Вопрос о незаконном снятии денег с карты

Самое важное на тему: "Вопрос о незаконном снятии денег с карты". Об актуальности данных на 2020 год вы можете уточнить у дежурного юриста.

Как вернуть средства на счёт при установлении факта несанкционированного списания денежных средств с банковской карты?

Как вернуть деньги на карту?

Получив от банка СМС сообщение о платеже, и установив факт несанкционированного списания денежных средств с карты (карточного счёта), держатель банковской карты должен незамедлительно, направить уведомление банку по возмещению незаконно списанных средств, а банк обязан эти средства вернуть на счёт. Так гласит закон N 161-ФЗ от 27 июня 2011 года! Но сделать такой возврат можно только в том случае, если уведомление направлено «не позднее дня, следующего за днём получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции».

[3]

Из-за отсутствия СМС сообщения ваша ситуация не попадает под обычную схему действий, т.е. она вышла из под контроля! Вы не могли своевременно узнать о списании средств с карты Сбербанк-Maestro «Социальная», так как Сбербанк по какой-то неизвестной вам причине СМС оповещение не прислал, и как следствие – Вы уже и не могли уведомить банк.

А как вернуть деньги на карту в вашей ситуации? Так как время упущено, то теперь необходимо направить банку уже не обычное уведомление о несанкционированной операции, а заявление — претензию о возмещении денежных средств на счёт, так как несанкционированное списание денежных средств с карточного счёта произошло по их вине. В заявлении необходимо указать о том, что СМС по списанию средств вам не поступали, поэтому и возможности своевременно узнать о списанных средствах и уведомить банк в установленный срок в соответствии с п.9 ФЗ РФ от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» Вы не могли. Сбербанк должен вашу претензию рассмотреть и возместить средства, либо отказать Вам в возврате средств, сославшись на какие-то мотивы. В случаи получения от банка отказа в восстановлении средств — оформляется исковое заявление уже в прокуратуру.

И ещё один момент — до получения следующей пенсии вам надо-бы сменить номер карты и ПИН-код. Если не успеете с заменой — карту лучше заблокировать, чтобы не допустить повторного несанкционированного списания средств. Вы же не знаете, кто это списание осуществлял, и гарантии не повторения попыток списания у вас нет. Это также предусмотрено в законе:

[2]

Чтобы стало понятно, почему речь идёт о возмещении убытка, нанесённого вам, давайте посмотрим, как об этом говорится в законе. Итак, с 1 января 2014 года вступила в силу статья 9 ФЗ РФ от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платёжной системе», которая налагает на банки ряд обязательств.

Так, согласно закону, операторы (банки) должны представить своим клиентам возможность контролировать прохождение каждой проведённой ими транзакции, а именно:

Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путём направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (ст.9 часть 4 — N 161-ФЗ от 27.06.11г.).
Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента (ст.9 часть 5 — N 161-ФЗ от 27.06.11г.).

Оператор по переводу денежных средств обязан фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, а также хранить соответствующую информацию не менее трёх лет (ст. 9 часть 6 — N 161-ФЗ от 27.06.11г.).

В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента (ст. 9 часть 13).

Получается, что банк обязан был направить вам СМС сообщение, зафиксировать и хранить эту информацию длительное время. Вот это и должен вам теперь доказать Сбербанк, получив от вас претензию. Подтверждение наличия или отсутствия СМС сообщений может дать телекоммуникационная компания, оказывающая Вам услуги сотовой связи (по запросу прокуратуры).

Если же банк признает, что СМС сообщение не посылалось, тогда он, в соответствии с частью 13 статьи закона обязан возместить Вам ущерб.

Статья 9 ФЗ РФ от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» предусматривает чёткий порядок взаимодействия банка и клиента при использовании без согласия клиента электронного средства платежа:

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции (ст. 9 п.11).

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с «частью 11» настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления (ст. 9 п. 12).

[1]

Схема взаимодействия банка и клиента при выявлении несанкционированного платежа выглядит так:

  1. Банк проводит платёж и сразу-же направляет клиенту СМС-уведомление.
  2. Если платёж проводился без согласия клиента, то последний немедленно направляет соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме.
  3. Оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без его согласия.
  4. Схема очень простая, но в ней есть один существенный изъян. Гарантии того, что СМС-уведомление или СМС–сообщение дошло до адресатов — нет! И проверить это сложно, практически невозможно. Поэтому, отправив СМС-уведомление о проведённом банком и несанкционированном вами списании денежных средств, посетите свой банк и продублируйте своё СМС уведомление своим заявлением в том случае, если в течении 1-го или 2-х часов средства не будут возвращены на счёт.

    Последние новости на сегодня

    29.11.19
    Интернет-эквайринг для ИП и ООО: ТОП-10 банков с выгодными тарифами

    09.12.19
    Связь-Банк кредитует по программе «Новостройка» от 8,35% годовых

    Вопрос о незаконном снятии денег с карты

    Вы так же можете обратиться в отделение банка чтобы выяснить кто и на каком основании наложил арест на Ваш счет. После этого необходимо будет скорректировать свои действия в зависимости от причин ареста счета.

    Читайте так же:  Дают ли вторую ипотеку не погасив первую

    С карты Сбербанка сняты деньги. Что делать и куда обращаться?

    Если вы обнаружите, что с вашего счета списаны средства, но вы не совершали никаких операций, необходимо сразу предпринять следующие шаги.

    Необходимые меры предосторожности

    Чтобы максимально обезопасить себя от мошенничества с электронной картой, нужно помнить о том, что никогда нельзя сообщать ваш ПИН-код в СМС-сообщениях, которые приходят не с того номера, с которого обычно вам приходят сообщения вашего банка. Проверяйте антивирусную безопасность компьютера или телефона, с которого вы осуществляете онлайн-платежи, не пользуйтесь услугами интернет-магазинов, если они вызывают у вас сомнения.

    Вопрос о незаконном снятии денег с карты

    Для заемщиков, у которых без их ведома сняты с карты денежные средства, судебная перспектива не очень радужная. В основу решения суда об отказе в иске к банку о возмещении ущерба, кладется тот факт, что денежные средства были сняты путем введения правильного ПИН-кода. Таким образом, вина банка в случившемся отсутствует, ибо ПИН-код признается аналогом собственноручной подписи держателя карты. Тот факт, что держатель карты находился в другом городе (и в другой стране), т.е. не по месту совершения операций с картой, значения не имеет. Не имеет и значения установление факта подделки карты, с помощью которой денежные средства сняты в банкомате (оговоримся, что имеется и положительная для потребителей — держателей карты судебная практика).

    Судебная практика не в пользу клиентов банка

    Например, суд пришел к следующим выводам:

    ПИН-код признается аналогом собственноручной подписи держателя карты. Так как установлено, что денежные средства были сняты путем правильного введения ПИН-кода карты истца, отсутствуют доказательства совершения оспариваемых операций без его ведома и соответствующего полномочия. Факт нахождения заемщика в момент совершения операций в другом городе не имеет значения.

    Судом установлено и не оспаривалось банком, что несанкционированные операции были проведены с использованием поддельной пластиковой карты путем считывания ее магнитной полосы.

    Платежная карта является специальным платежным инструментом для осуществления доступа к счету, открытому на имя клиента в кредитной организации, и совершения операций, при этом в соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ ПИН-код признается аналогом собственноручной подписи держателя карты.

    Суд отметил, что факт нахождения держателя карты в момент совершения несанкционированных операций Москве, а также возбуждение уголовного дела по факту списания денежных средств с карты, действия истца по блокировке карты и выдаче ответчику новой банковской карты также не являются подтверждением ненадлежащего исполнения обязательств истцом.

    Cуд отверг ссылку ответчика на разъяснения, содержащиеся в п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ N 5 от 19.04.1999 г. только лишь на том основании, что данное постановление принято ВАС РФ и не является обязательным для суда общей юрисдикции.

    Указанный пункт постановления гласит, что если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами (Апелляционное определение Московского городского суда от от 10 августа 2012 г. по делу N 11-16889).

    По другому делу суд также возложил бремя доказывания факта ненадлежащего исполнения обязательств банком на истца – держателя карты и пришел к выводу об отсутствии вины банка в несанкционированном списании с карты денежных средств, указав при этом, что до потребителя доведена информация о мерах предосторожности при использовании карты. По делу было установлено следующее.

    30.06.2012 г. со специального карточного счета в двух банкоматах г. Богота Республики Колумбия произведено снятие денежных средств. Сам истец в указанный период следовал поездом из г. Хабаровск в г. Владивосток, банковскую карту никому не передавал, пин-код не разглашал.

    Судом в удовлетворении требований отказано, поскольку не доказан факт ненадлежащего исполнения банком обязательств по договору.

    Как установлено судом, оспариваемые истцом операции по выдаче денежных средств со счета истца являются операциями снятия наличных средств в банкоматах, сформированы корректно с использованием реквизитов выданной карты, закодированных на ее магнитной полосе, подтверждены пин-кодом, который может быть известен только держателю карты, в связи с чем у банка отсутствовали основания полагать, что распоряжение о выдаче денежных средств дано неуполномоченным лицом, и в соответствии со ст. ст. 848, 854 ГК РФ банк обязан был совершить для клиента операции, предусмотренные для счета данного вида.

    До потребителя доведена информация о мерах предосторожности использования карты (Определение Приморского краевого суда от 28 января 2013 года по делу № 33-503).

    Доводы граждан о том, что деньги были сняты иными лицами

    В другом случае, граждане ссылаются на то, что денежные средства с карты ими не снимались, карта не активировалась, операции были совершены иными лицами, а потому, отвечать перед банком они не обязаны.

    Как правило, в решениях судов можно увидеть следующие выводы: истец (заемщик) не доказал, что банковская карта, выданная на его имя, была активирована иным лицом, при этом, доводы истца о проживании по другому адресу, об утере паспорта, об обращении с заявлением в правоохранительные органы суд счел несостоятельными.

    Из судебной практики

    Истец просил суд признать незаключенным кредитный договор, ссылаясь на то, что кредитную карту банка не получал и не осуществлял ее активацию.

    Отказывая в иске, суд указал следующее.

    Истец (заемщик) не доказал, что банковская карта, выданная на его имя, была активирована иным лицом.

    Установленный порядок активации не позволяет использовать карты посторонними лицами.

    Суд отклонил доводы истца о проживании по другому адресу, об утере паспорта, поскольку истец должен был сообщить об указанных обстоятельствах банку согласно договора о карте.

    Отклонены также и доводы истца о том, что он обращался в правоохранительные органы по вопросу мошеннических действий с банковской картой, поскольку сам факт обращения в правоохранительные органы не подтверждает получение карты и ее активацию с нарушением установленного договором о карте порядка (Определение Ростовского областного суда от 9 февраля 2012 г. по делу N 33-1699)

    По другому делу, суд отказал в иске заемщику, указав, что на момент получения ПИН-кода снять денежные средства с кредитной карты мог только держатель карты. Иное лицо могло бы воспользоваться картой только в том случае, если заемщиком не были соблюдены рекомендации банка о мерах безопасности при операциях с кредитной картой, то есть по вине самого истца. В частности, судом установлены следующие обстоятельства.

    Читайте так же:  Имеют ли право судебные приставы арестовывать детское пособие

    Истец ссылался на то, что денежных средств с кредитной карты не снимал.

    Отказывая заемщику в удовлетворении требований о взыскании убытков, суд пришел к следующим выводам.

    Заемщик активировал кредитную карту посредством звонка в банк, который письмом направил ПИН-код для того, чтобы держатель карты мог ею пользоваться. К письму прилагалась информация о ПИН-коде и мерам безопасности, которые банк рекомендовал соблюдать, в частности, сохранять в тайне ПИН-код в целях несанкционированного доступа к кредитной карте. При отправлении ПИН-кода информация о нем была уничтожена в компьютерной базе банка.

    Таким образом, на момент получения ПИН-кода воспользоваться кредитной картой и снять денежные средства мог только держатель карты, в данном случае истец (заемщик). Иное лицо могло бы воспользоваться картой только в том случае, если истцом не были соблюдены рекомендации банка о мерах безопасности при операциях с кредитной картой, то есть по вине самого истца (Апелляционное определение Тульского областного суда от 15 марта 2012 года по делу N 33-635).

    Если карта заемщика использовалась третьими лицами с ведома держателя карты

    Полагаем, что нет смысла спорить о вине за списание денежных средств со счета в том случае, если установлено, что карта заемщика использовалась третьими лицами с ведома держателя карты. В этом случае доводы о том, что заемщик не предполагал трату третьими лицами такой суммы, не будет являться основанием для освобождения именно держателя карты об обязанности исполнять условия кредитного договора.

    Например, суд указал, что вне зависимости от способа несанкционированного доступа к денежным средствам Клиента, Банк не несет ответственности перед Клиентом за такой доступ:

    В иске о взыскании с банка незаконно списанных с кредитной карты денежных средств отказано по следующим основаниям.

    Заемщик была ознакомлена Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Банка.

    Наиболее распространенным способом несанкционированного доступа к денежным средствам Клиента является доступ с помощью Карты Клиента при ее Утрате (в том числе временной) либо в случае, если Карта какое-либо время находилась вне контроля Клиента.

    Клиент обязуется возмещать расходы Банка по Операциям, совершенным третьими лицами с Картой в любых случаях. Клиент также несет ответственность за Операции с Картой, совершенные третьими лицами с ведома Клиента, а также с использованием его персонального идентификационного номера (Пин-кода).

    Из материалов проверки по заявлению заемщика следует, что третьи лица совершили покупки с помощью кредитной карты с её согласия (Определение Котласского районного суда Архангельской области от 24 октября по делу № 11-30/2012)

    Вернуться к обзору судебной практики : Возврат банковских комиссий по кредитному договору, куда вошли следующие статьи:

    Законность отдельных видов банковских комиссий:

    Что делать при несанкционированном списании денежных средств с банковской карты Сбербанка

    Безопасность средств клиентов Сбербанка обеспечивается надежной системой онлайн-платежей, однако не менее важно следовать правилам использования карт и оплаты через интернет. Если произошло списание денег с карты Сбербанка, следует немедленно предпринять меры, препятствующие повторению ситуации, и попытаться вернуть деньги.

    Возможные причины списания средств в Сбербанке

    С ростом возможностей банка расширяется перечень методов, которыми пользуются мошенники. Благодаря беспечности граждан, случаи мошеннических списаний встречаются в Сбербанке.

    Список мошенничества представлен:

    1. Скиммингом, с использованием устройств, считывающих пинкоды и информацию с магнитной ленты карты.
    2. Фишингом, через рассылку писем со ссылками на вредоносные сайты, переход на которые открывает доступ к логинам, паролям от личного кабинета.
    3. Мошенничеством через мобильное устройство, украденное преступниками или потерянное, когда доступ к карте обеспечен через смс с подтверждающими паролями.

    Помимо откровенного мошенничества несанкционированное снятие средств возможно по другим причинам:

    • неотключенный автоплатеж;
    • принудительное списание по судебному постановлению;
    • банк сам распорядился в взимании средств.

    Бывают еще случаи, когда номер длительное время не используется, что дает право оператору передавать сим-карту другому человеку. В таких случаях доступ к мобильному банку может получить совсем посторонний человек, а вот сможет ли он воспользоваться полученными данными, зависит уже от человека.

    Мошенники несанкционированно списали деньги

    Если произошло списание, от скорости реакции потерпевшего зависит масштаб последствий. Иногда удается вернуть средства, если банк узнал о мошенничестве в момент исполнения операции. В лучшем случае, средства вернут в течение 30 дней, в худшем средства успевают раствориться после обналичивания и отследить их далее не получается.

    При несанкционированном снятии денег с карты предстоит выполнить следующую процедуру:

    Судебное разбирательство отнимает много сил, времени, средств на юридическую подготовку к заседаниям. Если основания и доказательства окажутся существенными, банку придется вернуть сумму.

    Неотключенный автоплатеж списал денежные средства

    При регулярных списаниях и постоянной потребности в одной и той же операции клиент настраивает автоплатеж, чтобы средства списывались без подтверждения.

    Неожиданное снятие суммы возникает, когда:

    • клиент забыл отменить автопогашение;
    • была случайно оформлена платная услуга, по ошибке сделана отметка на сайте, позволяющая снимать деньги.

    Чтобы избежать несанкционированного списания денег с карты, стоит внимательнее относится в любой операции в сети и переходу на случайные ссылки. На некоторых сайтах достаточно зайти на новую вкладку, ресурс, чтобы незаметно подключить к себе платную подписку или дополнительную услугу.

    В зависимости от причины расходования средств, прекратить дальнейшие операции может отмена услуги на том же сайте (иногда приходится обращаться в службу техподдержки интернет-ресурса) или отказ от автоплатежа через Сбербанк Онлайн.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Последовательность отмены автоплатежа представлена ниже:

    1. Авторизация в системе.
    2. Переход на вкладку с автоплатежами.
    3. Выбор опции управления автоматическими платежами и выбор отключения операции.

    Иногда проблема не связана с невнимательностью клиента, просто накопилась непогашенная задолженность, которую приставы вправе покрывать свободными средствами с карт и счетов клиентов.

    Судебные приставы списали деньги

    Многие владельцы пластиковых карт жалуются – «операция произошла без моего ведома» в пользу кредитора, добившегося судебного постановления о принудительном взыскании. Если инициировано исполнительное производство, судебный пристав вправе:

    • отправлять в банки и получать запросы о финансовой ситуации с клиентом-должником;
    • производить списание денежных средств в счет аннулирования долга без согласия клиента.

    Поскольку судебные приставы вправе списывать с банковской карты, не интересуясь статусом карточки, есть риск использования с кредитных счетов.
    Если есть непогашенный долг, расследование стоит начать с обращения к судебным приставам. Сайт ФССП помогает обнаружить неизвестный долг и исполнительное производство, если причина списания неизвестна.

    Если информация о списании неизвестна, в отделении банка берут выписку, где будет отражена спорная транзакция. С этой выпиской предстоит посетить отдел судебных приставов и попросить разъяснений. При отказе сотрудников ФССП предоставить сведения о расходной операции, пишут письменный запрос на имя руководителя отдела с приложением копии выписки. В течение недели служба обязана дать официальный ответ.

    Читайте так же:  Установка эл счетчика на столбе на даче

    Когда выясняется, что деньги сняты на незаконных основаниях, пишут заявление об отмене постановления пристава и возврате средств на карту. В банк предоставляют информацию о отсутствии претензий со стороны приставов для разблокировки карточного счета.

    Банк самостоятельно списал деньги

    Иногда инициатором списания выступает сам банк. Если Сбербанк списал деньги с карты без уведомления, по горячей линии обращаются в банк и просят объяснить причину. Аналогичные действия выполняют из личного кабинета, если клиент подключен к Сбербанк Онлайн.

    Если обнаружится, что с карты списали 100% от зарплатного поступления, транзакцию оспаривают в связи с нарушением порядка принудительного погашения долга. По закону, максимальная сумма при погашении просроченных финансовых претензий по кредитной карте – половина заработной платы.

    Чтобы урегулировать проблему с чрезмерными суммами списаний, письменно обращаются к руководству предприятия с просьбой о переходе на наличный расчет или перечисление по другим банковским реквизитам.

    Если кредитор самостоятельно списал средства с зарплатной карты в счет погашения просроченного кредита, внимательно изучают текст подписанного ранее договора кредитования. У банка нет полномочий списывать все поступления со счета клиента, если будет известно, что деньги зарплатные.

    Как вернуть деньги снятые с карты

    Вернуть деньги, списанные незаконным образом, можно, если приложить достаточно усилий и доказать, что вины владельца счета нет.

    При взаимодействии с банком опираются на следующие законодательные нормы:

    1. Закон №161-ФЗ о работе платежной системы.
    2. ст. 7, 14 закона о правах потребителей.

    Клиент банка вправе получать безопасные услуги, а нанесенный в результате оказания вред подлежит полному возмещению.

    Если с карточки Сбербанка сняли деньги, необходимо незамедлительно связаться с банком и сообщить о факте мошенничества. Когда клиент выявляет несанкционированное списание быстро, необходимо быстро звонить по единому номеру банка и блокировать карту.

    Если операция еще не завершена и имеет статус «на исполнении», человек успевает отменить платеж и возвращает сумму.

    К сожалению, об операции часто узнают спустя некоторое время, и оформить быструю отмену и возврат уже не удалось. В таком случае, действуют в следующем порядке:

    Нет единой установки для судов, чью сторону занимать в процессе судебного разбирательства. Если истец представил веские доказательства своей правоты, шансы на принудительный возврат средств достаточно высоки.

    Как обезопасить свои средства

    Сбербанк постоянно напоминает клиентам о необходимой осторожности при совершении самостоятельных финансовых операций через мобильный банк, интернет или терминал.

    Соблюдая следующие правила, опасность несанкционированных транзакций сводится к минимуму:

    У преступников много способов, как заманить владельцев карт и заставить их передать необходимые для платежей сведения. Некоторые плательщики решают отключить мобильный банк, чтобы исключить риск списаний при потере телефона. Полную безопасность не может гарантировать ни один эмитент, поскольку опасные ситуации часто создают сами плательщики. При желании клиент может застраховать карту Сбербанка от действий мошенников, потратит небольшую сумму на страховой взнос. Возврат по застрахованной карте выполняется по первому требованию пострадавшего, в течение 15 дней, без предъявления дополнительных справок и заявлений.

    Как вернуть незаконно списанные с карты деньги? Пошаговая инструкция

    Современные финансовые технологии расчётов по картам вместе с очевидным удобством принесли с собой и такую проблему для держателей пластиковых карт (картхолдеров), как пропажа денег со счета (незаконное списание средств). Мошенники не дремлют, и для любого новшества моментально придумывают массу мошеннических схем. В статье мы рассмотрим, как могут пропасть средства с карточного счета, и ответим на вопрос, как вернуть незаконно списанные с карты деньги.

    Обзор способов кражи денег. Узнайте, как можно попасться!

    Проверьте себя на знание способов незаконного списания денег с карточного счёта. Ниже только несколько основных способов воровства средств, а сколько ещё будет придумано «карточными» аферистами. Знание технологий мошенников поможет не попасться на их удочку.

    Смена сим-карты

    Если вдруг возникает желание сменить сим-карту, нужно в первую очередь подумать о «привязанных» к ней банковских карточках. После блокирования телефонной сим-карты (например, после длительного периода неиспользования или потери) операторы сотовой связи имеют право передавать номер другим абонентам, которые запросто могут украсть все ваши сбережения, получив прямой доступ к вашей карте.

    Как известно, многие банки предлагают возможность перевода средств между счетами с помощью смс-команд. Не будем «ходить далеко» и приведём для примера «Быстрый платёж» Сбербанка, когда достаточно указать телефон получателя перевода и сумму, и деньги преспокойно перетекут с вашего счёта (некоторые команды позволяют указать номер карты-получателя и сумму), достаточно лишь подтверждения по смс. Не стоит уповать на то, что новый владелец номера будет порядочным, он вполне может воспользоваться моментом…

    Как правило, суммы и лимит переводов ограничиваются банками – много не украдут. По крайней мере, радует, что если ваша (бывшая) симка оказалась у другого, то он не сможет войти в интернет-банк – так как он не пройдёт идентификацию при получении логина и пароля.

    Несанкционированный выпуск дубликата сим-карты

    Один из способов воровства денег с карточного счёта – изготовление дубликата вашей сим-карты. Мошенники сами сделать этого не смогут без помощи инсайдера – работника в компании мобильного оператора (налицо мошеннический сговор). Схема простая – ваша симка на время блокируется, и в это время подключается дубликат, с помощью которой снимаются деньги с вашей карточки. Подробности об этом виде мошенничества здесь.

    Небезопасное хранение пин-кода и карты

    Не каждому из нас дано с легкостью запоминать различные цифры и коды, особенно гражданам преклонного возраста. И что мы делаем тогда? Правильно – записываем пин-код на бумажку и кладем в отдельный кармашек кошелька. Или еще хлеще – храним карточку, завернутую в пин-конверт. Мошенник, укравший кошелек или сумочку с карточкой, может больше не прилагать никаких усилий, чтобы обчистить наш карточный счет. Останетесь без средств к существованию, а кого в этом винить? Только себя.

    Фишинг (рыбалка) или ловля на живца

    Наиболее распространённый способ выуживания карточных реквизитов – это мошеннические псевдо-сайты, похожие на сайты онлайн-сервисов известных банков. Даже название у них похожее и может отличаться на одну букву, например вместо sberbank.ru в строке браузера будет sbepbank.ru (так сразу и не отличишь). На таких сайтах могут выманивать как реквизиты карты, так и логин с паролем для входа в интернет-банк.

    Часто мы забываем об элементарной осторожности, когда на электронную почту приходит письмо «от банка» с мошеннической ссылкой. Русский человек настолько привык всем доверять, что не задумываясь переходит по указанным ссылкам и вводит запрашиваемые данные. А в результате теряет свои кровные, потому что банально попал на фишинговый сайт.

    Читайте так же:  Аккордная оплата труда относится к форме

    Скимминг (создание дубликатов карты)

    Если снимать деньги в банкоматах, установленных в нелюдных и плохо освещённых местах, на улицах или даже в торговых центрах, то существует риск, что данные с магнитной полосы вашей карты будут прочитаны специальным устройством, которые мошенник установил на отверстие для ввода карты. Пин-код считывают с помощью накладной клавиатуры, а номер карты, код проверки подлинности и другие важные реквизиты незаметно фотографируют замаскированной камерой. Далее изготавливаются дубликаты карты и снимаются деньги со счёта. К счастью, скимминг понемногу теряет свою актуальность из-за постепенного прекращения выпуска карт без чипа по соображениям безопасности. Но в ряде случаев (при отсутствии поддержки вашим банком технологии 3-d Secure), злоумышленнику будет достаточно узнать реквизиты вашего пластика для доступа к вашим деньгам.

    Технические ошибки интернет-магазинов и торговых точек

    При оплате товаров в интернет-магазине (читайте, как это делать правильно), с вашей карты могут в результате технической ошибки списать деньги дважды. О причинах повторного списания и о том как вернуть в этом случае свои деньги мы писали в этой статье.

    Как вернуть незаконно списанные с карты деньги

    Если ваши денежки все-таки «уплыли», возникает другой вопрос – как вернуть незаконно снятые с карточного счета деньги и что для этого предпринять?

    Шаг 1. Заблокируйте вашу карту. Это первое что надо сделать, если у вас возникло подозрение на несанкционированное снятие денег (к примеру, пришло смс-сообщение о списании средств). Блокировка карты не позволит производить с вашим счётом какие-либо операции, в чём вы можете быть уверены. Лучше это сделать по телефону горячей линии (если не помните, то поищите его на вашей банковской карточке, но лучше его забить в телефонную книжку) или с помощью смс-команд мобильного банка. Если у вас смартфон и подключен интернет, то воспользуйтесь мобильным приложением или интернет-банком.

    Шаг 2. Выясните все возможные нюансы несанкционированной операции, которые впоследствии будут крайне полезны:

    1. Где и каким образом была использована ваша пластиковая карта (если это двойное списание или деньги были списаны в магазине, в котором вы недавно что-то покупали). Была ли это оплата в торговой точке, интернет-магазине, или снятие наличности в банкомате.

    2. Дата операции, сумма, наименование и местонахождение торговой точки тоже пригодятся – эту информацию можно выяснить в смс-сообщении (если у вас подключена услуга смс-информирования) или в интернет-банке.

    3. Местонахождение владельца карты и её самой в момент совершения платежа.

    4. Передавалась ли карта другим лицам и были ли соблюдены правила использования карты.

    5. Был ли держатель карты проинформирован банком о совершении расходной транзакции. Если да, то каким способом, и в какой срок.

    Шаг 3. Посетите ближайшее отделение банка для оформления заявления на блокировку карточного счёта и составления претензии для возврата незаконно списанных средств.

    После дистанционной блокировки придется все же заглянуть в банк и оформить письменное заявление на ту же операцию . И сделать это нужно как можно раньше, т.к. согласно закону «О национальной платёжной системе» : в случае утраты банковской карточки и (или) её использования без согласия держателя, он должен сообщить об этом не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств (т.е. от банка) уведомления о совершенной операции.

    Только такое официальное заявление, написанное вами лично, будет считаться подтверждением блокирования платежного средства – попросите снять с него копию, если оно составляется только в одном экземпляре. В иных случаях банк посчитает, что вы не приняли меры по сохранности оставшихся на счете средств. Эта норма прописывается практически в любом договоре банковского счета. Кстати, если списание со счёта произойдёт после официально подтверждённой блокировки, то банк обязан вам вернуть эти деньги, согласно существующему законодательству.

    Одновременно с заявлением на блокировку нужно составить претензию на неправомерное списание и возврат денежных средств . Оба заявления заполняются на бланках, составленных по форме банка. Если вам вдруг заявили, что бланки претензий закончились, просите тому письменное подтверждение. Помните, что на подачу претензии у вас есть всего сутки, потом требование вернуть деньги будет неправомерным.

    Шаг 4. Обратитесь в полицию с заявлением о незаконном списании

    Если вы твердо уверены, что расстаться с деньгами вам помогли именно мошенники, обращайтесь в органы правопорядка с письменным заявлением. Не забудьте получить талон о приёме заявления.

    Своевременно произведённые действия, описанные выше, увеличат ваши шансы на успех. В ряде случаев, благодаря налаженной системе взаимодействия между различными банками, несанкционированный платёж может быть оперативно отслежен и возвращён владельцу.

    Но не всегда все проходит так гладко, иногда банк отказывается возмещать потери, ссылаясь на вашу безответственность. В этом случае можно необходимо начать жаловаться в более высшие инстанции. Куда ещё можно пожаловаться на банки смотрите по ссылке.

    Образец претензии-жалобы в Центральный банк РФ с сайта одной юридической компании смотрите ниже.

    Если и это не помогло, то единственным вариантом останется решение спора в суде.

    Но прежде чем идти в суд, нужно потребовать от банка письменный отказ в возвращении утраченных денег и собрать те оправдательные документы, которые только сможете:

    • копии всей вашей переписки с банком и поданных туда заявлений и требований;
    • чеки, которые предоставила торговая точка, или выписку по счету карты;
    • подтверждение, что расходная транзакция совершалась без физического присутствия карты или указания известных только вам паролей (можно взять в банке);
    • подтверждение, что ваше местонахождение кардинально отличалось от места совершения операции (например, деньги были сняты за границей, а у вас даже паспорта заграничного нет) и ряд других.

    Здесь не повредит помощь опытного юриста.

    В любом случае помним, что на нашей стороне масса нормативных документов, а основным из них является Закон «О национальной платежной системе». Именно в нем прописана обязанность банка вернуть клиенту те средства, которые были израсходованы со счета без его согласия.

    Соблюдайте правила безопасности при оплате картой!

    Дистанционное обслуживание – весьма удобная вещь. Но чтобы удобство использования не стало причиной потери денег, нужно соблюдать некоторые правила безопасности:

    С более полным перечнем правил безопасного использования карт вы можете ознакомиться по этой ссылке, а про нюансы оплаты картой в интернет-магазинах читайте здесь.

    И напоследок хочется сказать, что в любой сомнительной ситуации важно не паниковать. Состояние стресса – плохой советчик. В случае малейших подозрений на мошенничество незамедлительно блокируйте карту и отправляйтесь в ближайший офис банка решать возникшую проблему.

    Читайте так же:  Судебное заседание объявляется открытым

    Как не допустить списания денег с карты при отмене брони в иностранном отеле

    Современные люди разных поколений привыкли путешествовать по миру, и россияне не исключение. Будь то деловая поездка или отдых за границей, но без гостиницы в любом случае не обойтись. И тут встаёт вопрос о том, как правильно забронировать гостиницу и что делать, чтобы не потерять свои деньги в случае отмены брони.

    Способы бронирования гостиниц

    Прежде чем отправиться в поездку нужно заранее предусмотреть условия проживания и забронировать гостиницу. Провести эту процедуру совсем несложно, особенно в эпоху общей информатизации и автоматизации гостиничного бизнеса по всему миру. Большинство людей для того чтобы забронировать гостинцу используют слудующие варианты:
    • Через специальные сайты производят бронирование онлайн. На сегодняшний день самым популярным сайтом с огромной базой недорогих вариантов отелей по всему миру является hotelscombined.
    • Через турагентство, если поездка туристическая и туроператор имеет связи и выгодные условия сотрудничества с различными гостиницами.
    • Лично, осуществив прямой контакт с отелем путем звонка или отправки письма на электронную почту.

    Все эти варианты хороши по-своему, поэтому останавливаться на том или ином способе — дело каждого. Однако стоит знать, что бронирование отелей вещь небезопасная и в некоторых ситуациях может привести к потере денег. Речь идёт о тех случаях, когда при бронировании отель списывает деньги с карты без ведома владельца. Чтобы этого не случилось нужно внимательно читать условия бронирования.

    Как правильно бронировать гостиницу?

    Прежде чем бронировать номер в понравившемся отеле нужно проанализировать все вероятные последствия этого действия. Дело в том, что не всегда, но в большинстве случаев при оформлении брони клиент обязан оставлять реквизиты банковской карты, на которой временно замораживается определенная сумма денег. Как правило, она кратна одному дню проживания в номере, однако всё зависит от условий бронирования.

    Зачастую отели предоставляют три варианта бронирования номеров:

    1. Бронирование номера при условии полной предоплаты, без возможности вернуть свои деньги. Такие услуги пользуются популярностью среди путешественников, которые наверняка уверенны в том, что поездка состоится и бронируют номера за несколько дней.

    Этот способ предполагает, что деньги сразу списываются со счета гостя и не возвращаются ему даже при отмене брони и поездки. Стоимость проживания в гостиницах на таких условиях, как правило, самая низкая, что объясняется большим риском.

    1. Бронирование номера по предоплате, но с возможностью её возврата. Этот способ также довольно привлекательный, так как ценовая категория таких предложений средняя и подходит большинству людей.

    Бронирование на таких условиях чаще всего определяет срок, до которого можно снять бронь без уплаты штрафа или процента от стоимости номера. Как правило, этот срок истекает за три дня до заселения в отель.

    1. Бронирование номера без предоплаты и без штрафов в случае отмены брони. Этот способ предполагает, что бронирование номера не повлечет за собой никаких финансовых расходов до заселения, а также в случае отмены брони. Стоимость услуг в таком случае будет максимальной, зато и риски потерять деньги в случае непредвиденной отмены поездки сведены к минимуму.

    С точки зрения надежности и уверенности в том, что в случае чего вы не потеряете свои деньги, стоит выбирать третий вариант бронирования, а вот если имеет значение стоимость всей услуги, то предпочтение стоит отдавать первому варианту.

    Как избежать списания денег при отмене брони?

    Избежать списания денег с банковской карты в случае отмены брони, если условиями бронирования предусмотрен штраф, никак не получится. Всё дело в том, что в момент бронирования отель хоть и не выводит деньги со счета клиента, но замораживает их, что влечет за собой невозможность распоряжаться замороженной суммой денег. И даже если клиент решит потратить эти средства, чтобы банк не списал их в пользу отеля в качестве штрафа, то у него это никак не получится.

    Можно попробовать заблокировать карту, чтобы отель сам аннулировал бронь. Однако в таком случае служба безопасности гостиницы может внести клиента в чёрный список и в последующем не предоставлять услуги бронирования.

    Конечно, клиент имеет право оспорить списание денег с карты через суд или потребовать отменить операцию в банке, но это маловероятно. Банк, скорее всего, откажет в возврате денег, так как операция снятия штрафа отелем вполне законная, к тому же клиента об этом предупреждают заранее. В суде опротестовать снятие денег будет также сложно, ведь об условиях сделки стороны знали заранее, а значит, никакого мошенничества или обмана тут нет.

    Другое дело, если на сайте гостиницы заявлено, что за отмену брони штраф не взимается, а после выяснится, что отель или администрация сайта, на котором вы осуществляли бронь, списали деньги с вашей карты не в качестве штрафа, а в качестве оплаты за услуги сервиса, то в таком случае судебное разбирательство будет не лишним. С большой вероятностью данное дело в суде разрешится в вашу пользу.

    Хотя бы раз в жизни бронированием отеля занималось абсолютное большинство путешественников, но не у всех получалось совершить поездку согласно изначальным планам. Чтобы не потерять свои деньги в таких неприятных жизненных обстоятельствах, стоит внимательно читать все условия бронирования номеров и списания брони.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если вы все же попали в подобную ситуацию, и, по вашему мнению, с вашей карты были незаконно списаны деньги, то наш юрист онлайн оперативно поможет вам разобраться в данном конкретном случае и посоветует, какие шаги вам нужно сейчас предпринять. Форма, в которой вы можете задать свой вопрос, находится внизу страницы.

    Источники


    1. Сокиркин В. А., Шитарев В. С. Международное морское право. Часть 6. Международное морское экологическое право; Издательство Российского Университета дружбы народов — Москва, 2009. — 224 c.

    2. Пепеляев, С. Г. Компенсация расходов на правовую помощь в арбитражных судах / С.Г. Пепеляев. — М.: Альпина Паблишер, 2012. — 186 c.

    3. Королев, А. Н. Комментарий к Федеральному закону от 26 декабря 2008 года №294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Королев, О.В. Плешакова. — М.: Деловой двор, 2009. — 160 c.
    4. Общее образование. Школа, гимназия, лицей. Юридический справочник директора, учителя, учащегося. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 592 c.
    5. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект). — М.: Юрайт, 2014. — 184 c.
    Вопрос о незаконном снятии денег с карты
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here