Положить деньги на депозит в казахстане

Самое важное на тему: "Положить деньги на депозит в казахстане". Об актуальности данных на 2020 год вы можете уточнить у дежурного юриста.

В каком банке открыть депозит в Казахстане

Имея в своем распоряжении свободные активы, возникает вполне логический вопрос в каком банке открыть депозит в Казахстане. Мудрое распоряжение денежными накоплениями позволит их приумножить без риска вклада в нестабильные инвестиционные проекты. Нужно выбрать надежную организацию, предоставляющую гарантии и хорошую процентную ставку.

Понятие депозита и сопутствующие риски сохранности денег

Депозит – это денежная сумма, переданная кредитной организации с целью получения прибыли в процентах за пользование. По истечении оговоренного в договоре срока банк возвращает сумму вклада вместе с начисленными дивидендами. Доход насчитывается ежемесячно и в зависимости от условий договора выплачивается вкладчику или добавляется к сумме депозита.

[2]

Обычно в банках Казахстана предлагают различные условия, которые отличаются по сроку вклада, валюте, процентной ставке и возможности досрочного снятия денег. Если клиент имеет возможность полного обналичивания своего депозита, то банк предлагает менее выгодные условия. При этом в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств можно быстро вернуть свои сбережения и потратить их на нужное дело.

При вкладе на четко фиксируемый срок без возможности досрочного снятия депозитов процентная ставка выше, что обеспечит большую прибыль. При этом клиент сам берет на себя риски возникновения инфляции. Так в случае падения экономики и снижению курса тенге банк по условиям договора вернет сумму, которая в нем оговорена. При этом полученные назад деньги вместе с прибылью будут менее ценными, чем на момент вклада. В результате клиент вместо прибыли получает убыток.

В случае возможности досрочного снятия можно вполне вернуть свои деньги при первых признаках дефолта, тем самым снизив свои убытки. Многие банки предоставляют возможность открывать депозит в иностранной валюте. В этом плане вклад является наименее рисковым, поскольку такие денежные единицы, как доллар США и евро имеют стабильный курс и десятилетия его неизменного показателя подтверждают надежность.

Экономические эксперты могут заранее предугадать падение курса тенге, основываясь на ряде признаков, которые приводят к обесцениванию отечественной валюты:

  • Денежная политика Центробанков мировых финансовых и экономических лидеров;
  • Падение курса валюты соседних государств;
  • Цены на природные ископаемые;
  • Поведение индустриальных лидеров.

Основная загвоздка при выборе заключается в том, что при депозите в тенге прибыль гораздо выше, чем при вкладе в иностранной валюте. Но не стоит спешить открыть депозит в отечественной валюте на длительное время, поскольку в этом случае выгода может быть минимальной. Чтобы это понять следует сравнить курс тенге к доллару США в разный период времени:

  • 1993 год – 4,7;
  • 1998 год – 84;
  • 2007 год – 126;
  • 2012 год – 146;
  • 2015 год – 185;
  • 2016 год – 340;

За 23 года курс тенге обесценился в 70 раз. Сверяя данные можно заметить особенно большой рост инфляции в период 2015-2016 года. Сейчас отечественная валюта уже достаточно стабилизировалась, но решать рисковать делать вклад в тенге может только сам вкладчик.

Национальная политика

В начале 2016 года по причине девальвации с целью поддержания прибыли вкладчиков ставка в национальной валюте выросла до 15%, а в иностранной до 2%. Но уже в конце года этот показатель был снижен, поскольку НацБанк РК установил новую фиксированную ставку 12%. Это стало причиной того, что ряд финансовых организаций отреагировали контрмерами и снизили вознаграждение для своих вкладчиков. Вскоре эту тенденцию перехватили все банки.

Несмотря на не столь выгодные условия для клиентов, можно отметить и полезные нововведения. Так сумма гарантийного возмещения в случае банкротства кредитора из 5 млн. тенге была увеличена до 10 млн. Это означает, что если вклад не превышает верхний лимит, то при отсутствии активов в банке для возврата, средства будут компенсированные из фонда гарантирования вкладов физических лиц. Это относится только к случаям, когда банк входил в Систему гарантирования депозитов.

Прогнозируя процентную ставку на 2017 год, можно с уверенностью заявить, что она вряд ли поднимется выше 14% в тенге и 2% в иностранной валюте. Ряд банков уже снизили размер вознаграждения, и скорей всего это может повториться. Остаются еще ряд финансовых организаций предлагающих максимальный процент, поэтому на данный момент существует реальная возможность выгодного вложения.

Как открыть депозит в банках Казахстана

Собирая деньги на большую покупку (автомобиль или квартиру) свои сбережение выгодно держать в банке. При этом пополнения кассы произойдет не только вашим непосредственным заработком, но и за счет процентов от кредитной организации за пользование вкладом. В результате накопить удастся гораздо быстрее. Чтобы получить максимальную выгоду следует определиться с выбором типа депозита.

Наиболее выгодными депозитами можно назвать несколько вариантов:

  1. Первый заключается в возможности периодического или регулярного пополнения суммы вклада, но без возможности досрочного снятия. Этот вариант как раз очень удобен, когда необходимо накопить большую сумму. Вы сможете пополнять вклад по мере поступления дохода, при этом оградите себя от соблазна потратить деньги на не слишком важные вещи.
  2. Второй вариант можно назвать свободным депозитом. Клиенту открывается возможность беспрепятственно класть и снимать деньги. При этом устанавливается минимальный лимит, который обязательно должен остаться на счете до конца действия подписанного договора. Этот вариант позволит в любой момент решить свои финансовые потребности за счет снятия части вклада. При этом многие банки при данном типе депозита предлагают достаточно высокую процентную ставку, поэтому чтобы заработать необязательно отдавать предпочтение первому типу.

Выбор выгодного банка Казахстана для депозита на 2017 год

Казахстан имеет большое количество банков. Условия вкладов у них разные, что и заставляет искать самые выгодные предложения. Как уже говорилось, сейчас максимальная ставка по депозиту равна 14-15%. Именно на это предложение и нужно равняться. Для того чтобы не прогадать необходимо провести сравнительный анализ и весьма вероятно удастся найти организацию предлагающую самые выгодные условия.

Так Народный банк Казахстана предлагает депозит под названием «Народный-стандартный». Ставка по нему составляет 15,2%. На данный момент это самый выгодный пакет для вложений своих сбережений. Данные условия возможны только при вкладе на срок от 12 месяцев. При этом минимальная сумма не должна быть меньше 15 тыс. тенге. Банк предлагает возможность подписать договор на период до 3 лет.

При таком большом проценте это можно назвать выгодной сделкой, но при этом нужно помнить о курсе тенге за последний год. Нельзя исключить риск резкого падения курса, что в свою очередь приведет к потере не только прибыли, но и обесценивания вклада. Поэтому эксперты не рекомендуют сразу подписывать договор на максимальный срок. Процентные ставки на 12 и 36 месяцев одинаковы, поэтому если все пройдет хорошо, то можно будет продолжить, но при этом неизвестно будут ли в дальнейшем через год условия настолько выгодными.

Читайте так же:  Налог на вторую квартиру для пенсионера

На втором месте по прибыльности депозитов на 2017 год остановился Евразийский банк. При этом сумма в 15% предлагается на вклад сроком от 6 месяцев, для сравнения в Народном банке Казахстана при этом периоде предлагают только 12,9%. В результате несложно придти к выводу, что для кратковременного вклада это самое выгодное решение. Минимальная сумма составляет 7 тыс. тенге, а максимальное ограничение отсутствует. Данные условия предусматривают частичное пополнение и снятие. Возможен вклад на срок до 24 месяцев.

Остальные финансовые организации делают ставку 14,9%. К ним относится:

Рейтинг лучших депозитов можно посмотреть на портале по ссылке https://www.kazyna.kz/depozity. В результате удастся всего за несколько минут определить лучшее предложение, и избежать личного визита во множество банков, чтобы изучить их условия. Так, к примеру, Сбербанк предлагает всего 11%, что на фоне предложения от других компании просто невыгодно. Чтобы не прогадать со своим депозитом не стоит делать необдуманные решения.

Найдя выгодное предложение, не забудьте проверить, является ли выбранная вами организация членом Фонда гарантирования вкладов Казахстана. Если кредитор не входит в данный список, то несмотря на столь выгодное предложение не стоит так сильно рисковать своими сбережениями, ведь в противном случае можно навсегда потерять свои деньги. При выплате таких высоких процентов, банк получает меньше прибыли и вполне может обанкротиться. Решить в каких банках открыть депозит несложно, ведь благодаря работе финансового портала вся информация структурирована.

Halyk — универсальный

Основная информация о депозите

от 9 до 36 месяцев

Минимальная сумма вклада

Валюта Первый взнос Последующие взносы
Тенге 75 000 7 000
Доллары США 500 50

Профиль депозита

Удобный способ управления сбережениями.

Дополнительные возможности

Возможность пополнения

Допускается при условии минимального размера дополнительного взноса – 7 000 тенге, или 50 долларов США, или 50 евро;

При наличии такой возможности вы можете увеличивать сумму вклада в течение срока действия депозитной программы, что увеличит ваш доход. Обязательно уточняйте условия такого пополнения, особенно в отношении начисления процентов на дополнительно вносимые средства.

Возможность снятия

Допускается при условии сохранения на сберегательном счете неснижаемого остатка в размере 75000 тенге или 500 долларов США или 500 евро;

При наличии такой опции вы можете снимать частично средства с депозита, не закрывая вклад полностью. Это удобно в том случае, если вы предполагаете, что деньги могут вам понадобиться раньше, чем закончится срок вклада. Однако будьте внимательны, иногда частичное снятие средств со вклада предполагает штрафные санкции, внимательно читайте условия!

Досрочное закрытия вклада

Многие депозитные программы предполагают возможность досрочного закрытия. Чаще всего в этом случае вы теряете накопленные проценты, однако, в некоторых случаях банк предлагает сохранение уже начисленных процентов. Этот вопрос лучше уточнить заранее, при открытии вклада.

Конвертация валюты

Если вы не уверены в стабильности курсов валют, а депозит открываете на длительный срок, обратите внимание на эту опцию. Возможность конвертации валюты вклада пригодится вам, если курс валюты, в который изначально был открыт депозит, начнет резко снижаться.

Дистанционное обслуживание

Удобный сервис для тех, кто не любит ездить в банк для каждой небольшой операции со своими сбережениями. Как правило, используя сервис дистанционного обслуживания, можно пополнять вклад или частично снимать деньги через личный кабинет на сайте банка, если такие опции предусмотрены. Уточните у специалиста банка, какие ещё возможности предусмотрены сервисом.

Платежная карта

Иногда при открытии депозита банк предлагает выпустить платежную банковскую карту на особых условиях. Уточните размер комиссии при выпуске карты.

Процентные ставки

Капитализация процентов: да

Начисление процентов: в конце срока

  • в тенге
  • в долларах
Срок От 75 000 тнг.
9 мес. 9% (9.5%)
12 мес. 11% (11.7%)
Срок От 500 долл.
9 мес. 1% (1%)
12 мес. 1% (1%)
36 мес. 1% (1%)

Это один из самых важный пунктов, на которые нужно обращать внимание при открытии вклада. Если капитализация процентов предусмотрена, то это значит, что накопленные проценты будут прибавляться к сумме вклада и на них, в свою очередь, тоже будут начисляться проценты, поэтому ваш итоговый доход будет больше.

Другие депозиты этого банка

Депозит Мин. сумма Ставка
Halyk — детский 15 000 11% (11.2%)
TNG/60 мес.
Народный — пенсионный 2 000 11.5% (12.3%)
TNG/12 мес.
Народный — стандартный 15 000 11.5% (12.3%)
TNG/9 мес.
Образовательный накопительный вклад 15 000 11.5% (12.3%)
TNG/60 мес.

Финансовый мир и инструменты инвестиций — о чем этот сайт?

Investfunds.kz — уникальный информационный портал, освещающий финансовые рынки Казахстана, России, мира и все возможные инструменты частных инвестиции. В современных рыночных условиях любой желающий может стать инвестором и самостоятельно сформировать свой инвестиционный портфель. На сайте Investfunds.kz ежедневно публикуются новости мира финансов, аналитика и прогнозы ведущих аналитиков, с помощью которых можно легко выбрать желаемую инвестиционную стратегию, а аналитический инструментарий сайта позволяет оценивать ее доходность.
Весь текст

Пути вложения средств можно разделить на коллективные и индивидуальные. Коллективные инвестиции подразумевают участие в паевом инвестиционном фонде под управлением одной из управляющих компаний, которая берет на себя управление инвестиционным портфелем. Такие инвестиции носят долгосрочный характер и контролируемый риск. Если есть желание и азарт, можно попробовать самостоятельное инвестирование на фондовом рынке. В таком случае инвестиционный портфель формируется по своему желанию и интуиции. Вы можете выбрать для торговли на фондовом рынке такие инструменты как акции, облигации, валюты, золото и другие драгоценные металлы, нефть, инструменты срочного рынка (фьючерсы, опционы) и многое другое, главное – оценить риск, ликвидность и возможную доходность.

Инвестиционная стратегия спекулянта более рискованная, но может принести большую доходность инвестиций, вложенных в финансовые инструменты.

Самый выгодный депозит в Казахстане

Хорошо, когда есть лишние деньги, которые человек может отложить и использовать позднее. Например, купить квартиру ребенку или поехать отдыхать летом. Но деньги «под матрацем» не приносят дохода. Более того, просто лежат и обесцениваются. Самый выгодный вариант для обеспеченного человека – открыть депозит. Это возможно сделать в Казахстане в любом крупном банке.

Что такое депозит

Депозит – это «кредит» наоборот. Не человек одалживает у банка, а банк – берет в долг у гражданина. Притом – на выгодных условиях. Правда, все равно процентные ставки по кредитам значительно превышают процентное обеспечение вкладных счетов.

Открыть доходный вклад – это положить внушительную сумму денег под высокие проценты. Есть два пути – периодически пополнять вклад, рассчитывая получить на выходе большую сумму или время от времени снимать проценты, используя их в качестве дохода.

Читайте так же:  Как отключить запрет перерасчета на мтс

При открытии депозита казахстанец заключает договор, в котором четко указывается:

  • сумма первоначального вклада;
  • проценты, которые будут начислены за год в качестве вознаграждения;
  • срок хранения депозитных средств;
  • условия: возможность пополнения, снятия, частичного снятия тела вклада или полное досрочное изъятие средств.

Заключив кредитный договор, гражданин не может рассчитывать на снижение процентной ставки. Объем комиссии чаще всего остается неизменным на протяжении всего срока кредитования. А вот по вкладным счетам процентная ставка может меняться, если это прописано в договоре.

В чем выгоды депозитов?

Люди, которые могут выделить от заработной платы хотя бы небольшую часть, отмечают, что даже покупка валюты не дает такую уверенность в сохранности и платежеспособности дохода. Иногда кажется, что доллары опять упадут и все накопления сгорят. В то время как депозиты – защищает государство и уже можно быть уверенным, что через год-два накопления можно будет использовать по задуманным целям.

Кроме сохранности, депозит дает доход. Пусть вначале не ощутимый, но чем больше сумма – тем больше накапливаетяс процентов. Для получения стабильного прироста необходимо подобрать наиболее выгодный депозит в Казахстане. Притом, следует учитывать возможность возникновения форс-мажорных обстоятельств, когда придется сразу забрать всю сумму вклада. Желательно выбирать такую компанию, которая не будет штрафовать вкладчика за досрочное изъятие.

Топ-7 самых популярных депозитов Казахстана

При выборе депозита, пользователю также не мешает обратить внимание на то, каким образом начисляются проценты. Некоторые компании выдают прирост к общей сумме каждый месяц, таким образом формируя увеличенное тело вклада. Но есть и банки, которые начисляют проценты лишь по окончанию срока хранения денег.

[1]

Рейтинг самых лучших депозитов:

Обратите внимание, если по вкладу производится капитализация процентов, гражданин получит максимально большой доход. Не всегда удобны вклады, которые нельзя закрыть досрочно, но любую проблему можно согласовать финансовой компанией, например, сняв только часть депозитной суммы.

Как подобрать самый выгодный депозит?

Выбирая самые выгодные депозиты в банках Казахстана, помните, что большое значение имеет не только процентная ставка или срок хранения денег. Безопасность и сохранность платежеспособности средств – вот что должно обязательно волновать вкладчика.

Обязательно обращайтесь в компании, обеспечивающие гарантийное возмещение в случае банкротства. Если ранее гражданам возмещали вклады в сумме до 5 000 000 тенге, то с 2019 года финансовые организации обязаны вернуть вкладчикам суммы до 10 000 000 тенге включительно в случае банкротства компании. Но это касается только вкладов в национальной валюте. Долларовые вклады и другие валютные депозиты возмещаются в объеме, эквивалентном 5 000 000 тенге.

Самые выгодные депозиты ноября: обзор

Ставка по депозитам в Казахстане пересматривается ежемесячно. Казахстанский фонд гарантирования депозитов представил новые максимальные рекомендуемые ставки по банковским вкладам.

Но при этом важно помнить:

повышение максимальной рекомендованной ставки не значит, что банки обязательно повысят проценты по депозитам

– они лишь получают возможность это сделать, если посчитают необходимым.

Сберегательные вклады: вознаграждение падает

КФГД рекомендует казахстанским банкам в ноябре снизить максимальную ставку по сберегательным депозитам. Рассчитывается она по формуле «средневзвешенная рыночная ставка вознаграждения плюс спред». То есть, по мнению КФГД, казахстанцы готовы хранить средства на сберегательных вкладах и по менее выгодным, чем сейчас, условиям.

Заметно снижены размеры максимальных рекомендуемых ставок по депозитам на 6 месяцев – сразу на 0,6 п. п. Кроме того, при открытии вклада в ноябре следует обратить внимание на следующие моменты:

  • Выгоднее всего открывать депозит на 24 месяца и без возможности пополнения. Тут самые высокие максимальные рекомендованные ставки – 13,9%.
  • Если пополнять депозит не планируется, самый выгодный вариант – размещение сроком на полгода (максимальный размер вознаграждения — 12,7% годовых).
  • При открытии вклада на 3 или 6 месяцев нет разницы, есть ли возможность пополнения или нет – максимальные ставки одинаковы. При более длительном размещении разница становится существенной – 0,9% (при 12 месяцах) и 1,9% (при 24 месяцах).
  • Даже самый невыгодный сберегательный вклад дает больший доход, чем самый лучший срочный или несрочный.
  • Процент по трехмесячным вкладам без возможности пополнения выше, чем у двухлетних депозитов с пополнением (12,4% против 12%).

Срочные вклады: доходность может вырасти

Вместе со снижением процентов по сберегательным вкладам ожидается рост вознаграждения по срочным. Судя по методологии КФГД, это значит, что изменились рыночные тренды. То есть банки стали привлекать клиентов повышенными процентами.

По информации Ассоциации финансистов Казахстана, в августе, увеличили ставки по срочным и сберегательным вкладам (в пределах 0,1-1,0%) Народный Банк, БЦК, АТФ, Евразийский, Bank RBK, Нурбанк, Altyn Bank и Tengri Bank.

«Наиболее востребованными среди срочных вкладов стали вклады с правом пополнения на 12 месяцев. Максимальная рекомендуемая ставка на ноябрь – 10,8% годовых», — отмечают в КФГД.

Повышение рекомендованных ставок затронуло все сроки размещения. Сильнее всего (сразу на 1,5%) может вырасти вознаграждение по полугодовым вкладам. По всем остальным срокам рост составляет от 0,1% до 0,9%. Это значит, что:

  • Самый выгодный срочный вклад в октябре – 12 месячный (до 11,2%). В ноябре могут появится как минимум три более выгодных варианта размещения
  • Если планов по пополнению депозита нет, самое выгодное предложение – это вклад на 24 месяца (до 11,9%).
  • Если в октябре самое выгодное размещение вкладов без возможности пополнения – годовое (до 10,7%), то в октябре – сроком на 6 месяцев (до 11,6%).

Вариант «6 месяцев с пополнением» даже выгоднее 12 месяцев без пополнения (с ноября максимальная ставка по нему составит 11,3%).

Несрочные и валютные: изменений нет

Что касается других видов вкладов, тут размер максимальной рекомендованной ставки зависит от размера базовой. Поэтому после повышения последней в сентябре пока все без перемен. Для несрочных вкладов рекомендуемый максимальный размер вознаграждения остается на уровне 9,8% годовых. По данным АФК, в сентябре повысили процентные ставки до максимально рекомендуемых Народный Банк, ДБ Сбербанк, БЦК, АТФ, Нурбанк и ВТБ Казахстан.

Нет изменений и по валютным вкладам. Максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения по депозитам в иностранной валюте составляют:

  • 2% годовых – по сберегательным и срочным вкладам в иностранной валюте от одного года;
  • 1% годовых – по остальным вкладам в иностранной валюте.

В каком банке выгоднее хранить депозит

Фото с сайта credits.ru

Informburo.kz сравнил процентные ставки по депозитам и выяснил, в какие банки выгоднее нести наличные.

Для сравнения был взят депозит на 12 месяцев, с возможностью изъятия до неснижаемого остатка и пополнения без ограничений. Рассматривалась максимальная годовая эффективная процентная ставка (ГЭСВ), которую предлагает банк. В большинстве случаев банки делают оговорку – ГЭСВ может разниться в зависимости от выбранных условий.

Читайте так же:  Ст 134 закона о банкротстве комментарии

Депозит в тенге

Максимально возможную в Казахстане ставку в 14% предлагают семь банков: Евразийский банк, Нурбанк, Delta Bank, Банк Хоум Кредит, Qazaq банк, АТФ Банк и Банк Kassa Nova. Под 13,8% можно поместить депозит в Казкоммерцбанк, Цеснабанк, ForteBank и Банк ЦентрКредит.

У остальных рассмотренных банков условия по эффективным ставкам хуже. Народный банк предлагает 12,9%, Альфа-банк и Altyn bank – 12,7%, Kaspi bank – 12%. Наименьшей ГЭСВ оказалась у ВТБ и Сбербанка – 10,7% и 9,9% соответственно.

Банк Хоум Кредит

Банк Kassa Nova

Народный банк Казахстана

Банк ВТБ (Казахстан)

Депозит в долларах

По долларовым депозитам максимальная годовая эффективная процентная ставка равна 2%. Если наличные вы собираетесь хранить именно в иностранной валюте, стоит обратить внимание на семь банков. Пять из них предлагают максимальные ставки и в тенге, и в долларах – это Евразийский банк, Нурбанк, Delta Bank, Банк Хоум Кредит и Qazaq банк. Кроме того, под 2% депозит также можно разместить в Казкоммерцбанке и Цеснабанке. Приемлемая ставка по долларовым вкладам и в АТФ Банке – 1,9%.

А вот банк Kassa Nova, ForteBank, Народный банк Казахстана, Altyn bank и Kaspi bank максимально могут предложить уже всего 1,5%. Альфа-банк даёт 1,6%. Самыми невыгодными банками для рассматриваемого долларового вклада стали Банк ЦентрКредит – ГЭСВ равна 1%, ВТБ – 0,8% и Сбербанк – 0,5%.

Самые доходные депозиты казахстанских банков

Видео (кликните для воспроизведения).

Ставка вознаграждения по тенговым депозитам остается высокой, и это хорошая новость для тех, кто решил накопить свои средства. В феврале этого года Национальный банк в ответ на высокую долларизацию экономики увеличил максимальную гарантированную ставку по депозитам в национальной валюте до 14%.

В экономической практике существует период дорогих депозитов, который сегодня наблюдается в Казахстане. Этот момент считается золотым временем для вкладчиков, уверены эксперты. Обнадеживает, что оно может продлиться гораздо дольше, ведь не так давно в ходе интервью глава Национального банка РК Данияр Акишев отметил, что регулятор не намерен снижать максимальную ставку по тенговым вкладам. Однако, предупредил он, сами банкиры вынуждены будут пойти на эту меру для снижения стоимости фондирования и, как следствие, удешевления кредитов. В этих условиях необходимо спешить фиксировать высокие ставки по относительно длинным депозитам на один-два года в тенге.

Корреспондент центра деловой информации Kapital. kz собрал топ-5 самых выгодных с точки зрения получения дохода депозитов, подходящих для долгосрочного инвестирования.

Как известно, на величину процентной ставки по вкладам могут влиять различные факторы: это и срок размещения вклада, и возможность пополнения, а также капитализация. Кроме того, банки очень активно предлагают новые возможности сохранять и приумножать свои сбережения. В последнее время банкиры стали предлагать и вклады с повышенной доходностью, которые позволяют, с одной стороны, получить высокий доход, а с другой стороны — сохранить свои сбережения в рамках суммы гарантирования депозитов.

1. Вклад с максимальной доходностью на рынке — до 18,5% — предлагает АТФБанк, называется он Premium Deposit. По сути, вклад состоит из двух опций: при первоначальном пополнении депозита клиент сразу в день открытия вклада получает процентное вознаграждение за предстоящие 2 года хранения денег. Например, первоначальная сумма в 100 тыс. тенге принесет вознаграждение в 28 тыс. тенге, которое опять же размещается на депозите « Удобный» по ставке 14% ( годовая эффективная ставка — 14,9%). В итоге сумма с процентами составит 136 988 тенге, из них 36 988 тенге — вознаграждение. В то время как в целом при ставке 14% на рынке сумма вознаграждения за 2 года составит не более 21 000 тенге. Понятно, что чем выше первоначальная сумма, тем выше вознаграждение. Например, при внесении на депозит 500 000 тенге через 2 года эта сумма увеличится до 684 938, опять же из которых 184 938 тенге — проценты. Premium Deposit можно открыть уже при наличии 50 тыс. тенге. Безусловно, так как банк изначально выплачивает всю сумму вознаграждения, пополнение и частичные снятия по этому продукту не предусмотрены. То есть фактически вкладчик фиксирует текущую высокую ставку сразу на два года, что само по себе отличная возможность.

2. Второй интересный пакет — «Депбасы» от Банка Хоум Кредит. Здесь доходность чуть ниже, чем в первом случае, однако тоже выше рыночной — 16,3%. Правда, первоначальная сумма в 10 раз больше и составляет 500 000 тенге. Как пояснили в колл-центре финансового института, банк открывает сразу три счета, на первый поступает первоначальный взнос, на второй начисляется ставка 14% на эту сумму, на третий счет на сумму процентов начисляется еще 14%. В итоге, например, при первоначальном взносе в 500 тыс. тенге клиент получит 581 364 тенге за 12 месяцев.

3. Еще один интересный для размещения депозит « Стандартный» от Народного банка с эффективной ставкой 15,2%. Минимальный размер вклада составляет 15 000 тенге. Капитализация осуществляется ежемесячно, но выплата вознаграждения будет проведена только по окончании срока вклада. Этот депозит не предусматривает возможность пополнения вклада и частичных изъятий. При первоначальной сумме в 100 тыс. тенге через 2 года можно получить 132 607 тенге, а, открыв депозит сразу на 500 тыс. тенге, через это можно будет получить 63 036 тенге только в виде процентов и плюс первоначальный взнос.

4. Достаточно распространенный вклад TURBO Deposit от Евразийского банка также довольно доходный, поскольку включает ежедневную капитализацию. Минимальная сумма — 7000 тенге, максимальная — без ограничения. Вознаграждение ежедневное может начисляться на депозит, на счет с использованием платежной карты либо на текущий счет. В рамках депозита предусмотрена возможность пополнения и частичного изъятия денег. Номинальная ставка — 14% ( эффективная 15%). Но вот при досрочном расторжении придется попрощаться с частью вознаграждения, например, если клиент решил снять вклад до 6 месяцев, то дисконт составит -2%, от 6 до 18 месяцев -1,5%, свыше 18 месяцев -1%. Используя калькулятор на сайте, видим, что при первоначальном взносе 100 000 тенге сумма вклада с процентами составит 132 357 тенге. При пополнении на 500 тыс. тенге сумма с процентами составит 661 783 тенге.

5. Интересной в плане долгосрочных вложений является акция от Bank RBK. Сразу предупредим, что ставка вознаграждения по этому продукту находится на среднерыночном уровне — 14% ( годовая эффективная — 14,9%). Однако фининститут предлагает зафиксировать ее на 5 лет. За два года при первоначальном взносе 100 000 тенге итоговая сумма с учетом процентов составит 127 961 тенге.

Обычно говорят, что при выборе вклада следует учитывать размер размещаемой суммы и величину процентной ставки. Однако не стоит забывать и о возможности дохода, который могут предлагать финансовые институты. Но максимально высокие ставки сегодня — это ситуация все же временная, уже начали появляться сообщения и предположения о том, что некоторые казахстанские банки вводят или намерены снизить ставку вознаграждения по вкладам. В этих условиях возможность зафиксировать сегодняшнюю высокую ставку с гарантированно высоким доходом позволяет не только сохранить свои деньги, но и приумножить их. Очевидно, что депозит — один из самых эффективных способов сбережения денежных средств, а при удачно выбранной процентной ставке еще и отличный источник дохода.

Читайте так же:  Что делает родительский комитет в школе

В каком банке выгоднее всего открыть депозит

Редакция Nur.kz продолжает исследования в сфере банковского бизнеса. На этот раз мы решили проверить в каком банке выгоднее всего открыть депозит в тенге. В список исследования попали топ-10 наиболее крупных и известных казахстанцам банков. Анализировались только казахстанские банки (большая доля в банке принадлежит казахстанской компании или казахстанцам).

[3]

Условия по депозиту: открываем депозит в 300 000 тенге сроком на 1 год. В качестве примера анализируется самый стандартный по условиям депозит (обычно он находится первым с списке предлагаемых депозитов на сайте банков). Все данные взяты с корпоративных сайтов банков и со слов консультантов.

В результате исследования выяснилось, что условия по депозитам в казахстанских банках почти одинаковые. Номинальные ставки вознаграждения по депозитам сроком на 1 год во всех анализируемых банках составляют 10%. Эффективные несущественно отличаются на 1-0,5%. Однако условия по возможности пополнения и частичного изъятия могут быть разными. Например, по депозиту «Народный-стандартный» они не предусмотрены. Комиссии за открытие депозита не предусмотрены.

Таким образом при выборе депозита стоит обратить внимание на разные дополнительные условия. Например, очень важно, когда можно пополнять сумму вклада без ограничений или иногда снимать часть средств. Во-вторых, можно обратить внимание на сроки выплат вознаграждений – ежемесячная выплата вознаграждения – более удобный вариант, чем ежегодное. Обычно вознаграждение зачисляется на открытый специально для этого банковский счет.

Также можно обратить внимание на минимальные суммы по вкладам – так, в Цеснабанке можно открыть депозит, начиная с суммы в 10 000 тенге, в Нурбанке – с 5 000 тенге, в Capital Bankе – с 1 000 тенге. Во всех остальных банках минимальная сумма вклада должна быть не меньше 15 000 тенге.

Эти депозиты отличаются по срокам открытия. Как правило, открываются от 1 года до 3-х лет.

Среди других преимуществ банки называют возможность открыть депозит в пользу третьего лица или на ребенка до 14 лет. Например, это условие есть в Цеснабанке.

Таким образом трудно сказать в каком банке лучшие условия по открытию депозита, почти во всех банках они одинаковые. Поэтому при выборе депозита лучше обратить внимание на финансовые показатели банка, характеризирующие его надежность (вероятность того, что он не обанкротится), сервис (обслуживание клиентов: оперативность, вежливость и др.), условия по депозиту (гибкость, лояльность и т.д.), а также другие характеристики: например, большая разветвленная сеть филиалов, близость около дома, личные знакомства с персоналом банка и другие критерии.

Финансовые показатели (размер активов, собственного капитала, обязательств, прибыль и т.д.) можно найти на корпоративных сайтах банков. Сведения об административных нарушениях банка на сайтах www.afn.kz и на сайте Казахстанской фондовой биржи (www.kase.kz).

Ранее мы уже выяснили: В каком банке выгоднее всего взять ипотеку?

А также «В каком банке дешевле всего взять потребительский кредит?»

Депозиты АТФ Банка Казахстана и их проценты в 2019 году

Для физических лиц в АТФ Банке Казахстана на 2019 год представлены 3 депозитные программы. В этом материале разобраны условия и процентные ставки по вкладам, а еще есть сравнение сберегательных счетов АТФ Банка.

Депозитные программы АТФ Банка

Вклады в АТФе могут быть в национальной и иностранной валюте. Всего для частных лиц есть 3 депозита, среди них:
  1. «Удобный» — может быть открыт в 3-х валютах: тенге, евро и доллар. В национальной валюте срок депозита от 1 до 3 лет, а в иностранной валюте — 1 год.
  2. «Мечта» и «Мечта плюс» — открываются в тенге либо в долларах. В тенге срок депозита от полугода до 3 лет, а в долларах — от полугода до 2 лет.

Важно! Главным преимуществом депозитов в АТФ Банке является то, что все сберегательные счета застрахованы в Казахстанском фонде гарантирования депозитов.

Из условий этого вклада необходимо обратить внимание на следующее:

  • Минимальная сумма – 1000 тенге либо 10 долларов / евро .
  • Минимальный срок – 1 год .
  • Возможно пополнение депозита , без каких-либо ограничений.
  • Ежемесячно на текущий счет по вкладу выплачиваются проценты.
  • Частичное снятие наличных со счета – разрешено до неснижаемого остатка, равному минимальной сумме депозита.

Проценты по депозиту «Удобный» зависят от срока:

Валюта 1 год 2 года 3 года

KZT (годовых) 9,8% 9,4% 8,8% USD / EUR (годовых) 1% — —

Условия сберегательного предложения «Мечта»:

  • Минимальная сумма – 150 тысяч тенге либо 400 долларов США .
  • Минимальный срок от полугода .
  • Пополнение депозита не предусмотрено .
  • Частичное снятие невозможно .
  • Работает вклад по ежемесячной капитализации .

Ставки вознаграждения выглядят следующим образом:

Срок (в месяцах) KZT (годовых) USD (годовых)
6 13,2% 1% 12 13,5% 2% 24 14% 2% 36 14% —

«Мечта плюс»

Условия по сберегательному счету «Мечта Плюс»:

  • Минимальная сумма – 15 тысяч тенге либо 100 долларов США .
  • Минимальный срок от полугода .
  • Пополнение счета разрешено , без каких либо ограничений.
  • Частичное снятие невозможно .
  • Работает депозит по ежемесячной капитализации .

Проценты по данному депозитному предложению выглядят так:

Срок (в месяцах) KZT (годовых) USD (годовых)
6 13,2% 1% 12 12,3% 2% 24 12,2% 2% 36 12,2% —

Сравнение вкладов АТФ Банка

Чтобы найти самое выгодное сберегательное предложение в национальной валюте, необходимо сравнить все 3 программы:

Срок (в месяцах) «Удобный» «Мечта» «Мечта Плюс»
6 — 13,2% 13,2% 12 9,8% 13,5% 12,3% 24 9,4% 14% 12,2% 36 8,8% 14% 12,2%

Самый выгодный депозит 2019 года по процентной ставке – это «Мечта». Но минусы у этого депозита в том, что нет возможности дополнительного пополнения.

Депозитный калькулятор

Ниже представлен калькулятор, при помощи которого можно высчитать сумму вознаграждения после закрытия вклада.

Условия и процентные ставки депозитов в Каспий Банке

Депозиты Каспий Банка в 2019 году делятся на 2 вида – в тенге и долларах. А сам сберегательный вклад в банке один и называется он «Kaspi Депозит» . В данном материале изложены условия, предоставлен калькулятор и есть ответы на вопросы по открытию вклада, пополнению и снятию наличных.

Условия по депозитам в Каспий Банке

Открытие депозита в Каспий Банка осуществляется на следующих условиях:

  • Минимальная сумма должна бытьот 10 USD либо от 1000 KTZ .
  • Срок по вкладуот 1 месяца до 1 года .
  • Пополнение депозита согласно договору разрешается.
  • Частичное снятие денег со счета вклада доступно, наряду с этим банк частично изымает сумму неснижаемого остатка в размере минимальной суммы вклада (10 долларов США / 1000 тенге).
  • По депозиту действует ежемесячная капитализация. Это означает, что выплата вознаграждений начисляется 1 раз в месяц.
Читайте так же:  Не может быть основано на предположении

Капитализация – это процедура по зачислению процентов на процент. Процентная ставка зачисленная банком прибавляется к сумме вклада клиента, в следующем месяце вознаграждение зачислится на всю сумму депозита, включая проценты, прибавленные в прошлом месяце.

Процентные ставки по «Kaspi Депозит» следующие:

Валюта Номинальная % ставка Эффективная % ставка вознаграждения (ЭСВ)
KTZ 9.1 9.5 USD 1 1

Эффективная % ставка вознаграждения рассчитывается так — номинальная процентная ставка + капитализация, полученная за счет начисления вознаграждения на сумму вклада клиента и на проценты начисленные банком. А вознаграждения по вкладу Каспий рассчитывает из номинальной ставки и ЭСВ.

По окончанию срока депозит клиента будет автоматически продлен на тот же срок, под актуальный процент на момент даты продления в Каспий.

Дату продления вклада и актуальную процентную ставку всегда можно просмотреть в банкинге Kaspi «Мой Банк» , выбрав нужный вклад и открыв пункт «О депозите» .

Подробнее смотрите в видео:

Депозитный калькулятор

Ниже расположен калькулятор, позволяющий рассчитать вознаграждения по сберегательному вкладу:

Если не доверяешь калькулятору можно высчитать вознаграждения по такой формуле:

Сумму на счету вклада умножаем на номинальную ставку 9,1% и умножаем на 30 и все это делим на 365 .

30 – это количество дней в месяце, а 360 – количество дней в году.

Приведу пример по расчётам:

  • Сумма вклада – 100 тыс. в национальной валюте.
  • Номинальная ставка – 9,1.
  • Срок депозита – 12 месяцев.

Выходит, что вознаграждение составит 9489 тенге, если округлить до 9500, то сумма вознаграждения является ЭГС 9,5%.

Открытие сберегательного вклада в Каспий

Открыть «Каспий Депозит» могут как резиденты, так и нерезиденты Республики Казахстан (далее РК).

Для граждан РК достаточно 1 документа , подтверждающего личность (в приоритете паспорт) и еще понадобится сотовый телефон с действующим номером телефона клиента.

Для нерезидентов РК понадобится заграничный паспорт и один из документов, подтверждающих законность нахождения на территории РК:

  1. Миграционная карта.
  2. Прописка в паспорте.
  3. Свидетельство о регистрации.
  4. Справка из ЦОН, которая подтвердит постоянную либо временную регистрацию.

Обязательным требованием Каспий является возраст вкладчика – от 18 лет. Возможности открыть вклад на своего ребенка в банке не предусмотрено. Но вкладчик может оформить сберегательный счет на себя, а при достижении ребенком 18 лет вкладчик может переоформить депозит на своего ребенка.

Депозит в тенге можно открыть онлайн в мобильном приложении банка и в ближайшем отделении.

Видео по теме:

Сберегательный счет в долларах США можно открыть только в отделении Каспий Банка.

Важно! Ближайший офис Kaspi можно найти через специально разработанный банком сервис «Каспий Карты».

Ограничений на количество открытых депозитов у вкладчика Каспий нет.

Пополнение вклада в Каспий

Самыми простыми и моментальными способами пополнения сберегательного счета является зачисление денежных средств через банкоматы и терминалы Каспий Банка (используются только для депозитов в национальной валюте).

Кроме этих способов у клиента есть еще варианты пополнений:

  • Переводом с карты Голд Каспий.
  • Через кассу банка в любой валюте.
  • В отделении Каспий, попросив работника выполнить перевод с текущего счета.
  • Переводом со стороннего банка.
  • Переводом между долларовым и тенговым сберегательными счетами.

Чтобы пополнить депозит переводом с другого банка, вкладчику понадобятся реквизиты. Их можно найти онлайн дистанционно без посещений офиса. Для этого нужно открыть мобильное приложение Kaspi.kz:

  1. Перейти в раздел «Мой Банк» и выбрать нужный сберегательный счет.
  2. Затем жмем на подраздел «О депозите» .
  3. После переключаем ползунок на вкладку «Реквизиты» .
  4. Далее выписываем реквизиты либо выбираем альтернативный способ пересылки их через электронную почту или СМС.

Справка! Если пополнять вклад третьему лицу по ИНН через банкомат, то в Каспий действует ограничение 500 тыс. тенге в день. Но без ограничений пополнения сберегательного счета доступно в любом из отделений Каспий.

Снятие денег и переводы с депозита

Со счета депозита вкладчик может снимать и переводить деньги в любое время без потери вознаграждения. Так как проценты будут зачислены за фактический срок нахождения денежных средств на депозите. К примеру, клиент положил 150 тыс. тенге на год и через 2 месяца снял со счета 50 тысяч . Тогда за первые 2 месяца вкладчик получит вознаграждения на все 150 тыс., а в последующие месяцы проценты будут начисляться на оставшиеся 100 тысяч.

Для снятия наличных со сберегательного счета используют следующие способы:

  • В кассах сети Каспий.
  • Переводом с вклада на карту Голд Каспий или кредитную карту.
  • В банкомате по Kaspi QR, любой карте или по ИНН.

В кассах и банкоматах внутри сети Каспий снятие наличных происходит без комиссии в случае, если снятие происходит через 15 дней после пополнения счета. При невыполнении этого условия с клиента будет взиматься комиссия в размере 0,95% от суммы снятия.

А вот оплачивать в интернет-банкинге либо выполнить перевод на кредитную карту Каспий со сберегательного счета можно моментально в день пополнения без комиссии.

Снятие наличных в банкоматах с депозита имеет ограничение:

Лимиты Ограничение
За 1 раз Не менее 1 млн. тенге В сутки Не менее 2 млн. тенге

Для снятия суммы свыше 2 млн. тенге вкладчику необходимо позвонить с мобильного по номеру 9999 и заказать нужную сумму на номер своего ближайшего отделения. Каспий обещает, что если клиент успеет заказать до 16:00, то нужная сумма будет в отделении на следующий день, а если после 16:00, то доставка произойдет через 1 день.

Подведем итоги

«Депозит Каспий» имеет ЭСВ в национальной валюте 9,5% и в иностранной 1%. Сберегательный счет можно открыть от 1 месяца до 1 года. Если закрытие вклада не произошло, тогда он продлевается на тот же срок и под процентную ставку, актуальную на дату пролонгации депозита. При снятии наличных вклад не теряет начисленные проценты и вдобавок есть возможность снять и пополнить вклад без комиссии.

Видео (кликните для воспроизведения).

Рекомендую за Каспий следить в соц сетях, так как там публикуются важные новости:

Источники


  1. ред. Кашанина, Т.В.; Кашанин, А.В. Основы права. Хрестоматия; М.: Высшая школа, 2012. — 279 c.

  2. Тихомиров, М. Ю. Незаконное увольнение. Практическое пособие / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 673 c.

  3. Поручительство. Комментарии, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 517 c.
  4. Прыкин, Б.В. Компактэкономика. Курс лекций; М.: Academia, 2011. — 500 c.
  5. Общее образование. Школа, гимназия, лицей. Юридический справочник директора, учителя, учащегося. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 592 c.
Положить деньги на депозит в казахстане
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here