Письмо о реструктуризации задолженности

Самое важное на тему: "Письмо о реструктуризации задолженности". Об актуальности данных на 2020 год вы можете уточнить у дежурного юриста.

Как написать заявление на реструктуризацию ипотеки (образец прилагается)?

В процессе погашения ипотеки у каждого, даже самого добросовестного заемщика могут возникнуть непредвиденные финансовые проблемы. Это может быть потеря работы, внезапная болезнь, рождение малыша, снижение зарплаты. В связи с этим у человека пропадает возможность выполнять финансовые обязательства перед кредитором, после чего многие должники просто уходят в подполье и начинают скрываться от сотрудников банка, а зря.

Проблему можно решить, обратившись в кредитную организацию за реструктуризацией. Как написать заявление на реструктуризацию долга, какие документы следует подготовить и куда подать – обо всем этом и пойдет речь в данной статье.

[1]

Особенности процедуры

Реструктуризация – это, по сути, внесение изменений в кредитный договор, после которых заемщику становится легче выплачивать долг. Для подачи заявления на реструктуризацию ипотеки нужны веские основания. К ним можно отнести:

  • Увольнение с работы;
  • Смерть заемщика или созаемщика;
  • Тяжелая болезнь с потерей трудоспособности;
  • Рождение ребенка;
  • Снижение зарплаты;
  • Выход в декретный отпуск.

Для того чтобы банк принял и рассмотрел ваше заявление, причину, по которой вы не сможете осуществлять выплаты в прежних объемах, нужно подтвердить документально. То есть необходимо заранее взять справку о болезни, документ, подтверждающий снижение дохода, справку о составе семьи и т.д.

Просрочка по ипотечному кредиту

Задержка в выплате кредита по ипотеке может случиться по разным причинам. Как правило, заемщик заранее знает, что не сможет вовремя погасить задолженность. Главное в этой ситуации – не дожидаться, пока работники банка позвонят с претензиями, или еще хуже – передадут долг коллекторам. Нужно заранее посетить офис кредитора, предупредить о невозможности своевременного погашения платежа и попытаться найти компромисс.

Кроме того, если квартира по ипотеке находится в залоге у банка – есть риск лишиться имущества. Банк в случае просрочки может выставить жилье на аукцион и выручку от продажи забрать в счет погашения долга.

Господдержка и ее плюсы

Должники, которые оказались в тяжелом финансовом положении могут обратиться за помощью к государству. АИЖК разработало ряд программ, поддерживающих заемщиков. Это и уменьшение процентов по кредиту для молодых семей, и даже выплата части ипотечного долга.

Данная программа реализуется во всех регионах и финансируется федеральным бюджетом. АИЖК — организация, ответственная за выполнение Постановления. Помощь оказывается не всем подряд, под нее попадают только определенные категории граждан:

  • Инвалиды или семьи с детьми-инвалидами;
  • Ветераны войны и боевых действий;
  • Семьи с детьми;
  • Сотрудники госорганов.

Кроме того, жилье, на которое взята ипотека у данных граждан, должно быть единственным, не элитным, а его стоимость за 1 квадрат не должна превышать среднерыночную. Еще одно ограничение – это возрастание ежемесячного платежа (например, при изменении курса валют) или существенное снижение доходов. Если все условия соблюдаются, заемщик может подать заявление на реструктуризацию ипотеки в АИЖК.

[3]

Плюсы государственной поддержки налицо. После реструктуризации заемщик может рассчитывать на уменьшение процентов по ипотеке, погашение части долга, возможность временно приостановить выплаты или снизить сумму платежа.

Составляем письмо

Для реструктуризации ипотечного долга заявителю следует обратиться в офис кредитора. Там ему будет предложено 2 варианта пересмотра условий договора:

  • С господдержкой при обращении в АИЖК;
  • Без господдержки по условиям банка.

Алгоритм дальнейших действий будет зависеть от выбранного варианта. Если заемщик попадает под все условия господдержки, то заявление следует подавать в АИЖК. В случае если вариант с господдержкой нереален, просьбу о реструктуризации нужно подавать в отделение банка.

Обращение составляется в 2 экземплярах, один из которых остается у заявителя (обязательно с подписью принимающего), а один отдается сотруднику АИЖК или банка. Для экономии времени и упрощения процесса составления заявления, рекомендуем воспользоваться готовым шаблоном.

Как и любой документ подобного рода, заявление на реструктуризацию состоит из 3 основных частей:

  1. Шапка письма.
  2. Основная часть.
  3. Подпись и дата.

В шапке письма следует указать организацию, куда подается обращение и реквизиты заявителя. Далее идет название документа – заявление на реструктуризацию, после чего пишется основная часть.

В основной части указываются данные по договору, причины, по которым заявитель просит о реструктуризации, варианты решения (снижение процентов, уменьшение платежа, кредитные каникулы и т.д.), список прилагаемых документов. В конце заявления ставится дата и подпись.

Если письмо составлено верно, банк или АИЖК обязаны принять его к рассмотрению. Причинами отказа могут послужить только наличие грубых ошибок, нецензурной лексики, просторечий, эмоционально-окрашенных оборотов.

Пример из практики

Если говорить о реструктуризации долга по господдержке, то тут все понятно: заемщик либо попадает под условия программы, либо нет. С банками ситуация другая – после подачи заявления собирается комиссия и выносит решение по заявлению.

Рассмотрим практический пример. Семья Головиных взяла в ипотеку квартиру, размер ежемесячного платежа за которую был 15 000 руб.. В семье родился ребенок, расходы на проживание увеличились, а главе семейства одновременно с этим понизили зарплату. Денег на выплату кредита не хватало, и супруги решили обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации.

В заявлении они попросили уменьшить сумму ежемесячного платежа до 8 000 руб. по причине рождения ребенка и снижения доходов. В подтверждение своих слов они предоставили справку о составе семьи и о размере зарплаты (2-НДФЛ). После рассмотрения заявления банк увеличил срок кредитования с 15 до 30 лет, одновременно уменьшив ежемесячный платеж с 15 000 до 8 000 руб.

Полезное видео

Заключение

Если вы попали в сложную ситуацию и не можете выплачивать долг по ипотеке, не стоит скрываться от банка, нужно попробовать договориться и написать заявление с просьбой о реструктуризации кредита. Банки, также как и заемщики, заинтересованы в погашении задолженности, поэтому в большинстве случаев идут навстречу клиенту.

Соглашение о реструктуризации долга

Соглашение заключается в рамках уже существующего договора с банком или микрофинансовой организацией, но при этом первоначальный договор прекращается, а новое соглашение о реструктуризации становится основным договором.

Читайте так же:  Уведомление о приеме на работу бывшего госслужащего

Назначение реструктуризации

Для появления основания для заключения нового договора должна иметь место просрочка платежей по кредиту. Соответственно начинается и начисление штрафных санкций.

По мере усугубления ситуации с задолженностью кредитор, в соответствии с правами, делегированными ему договором, имеет право инициировать процедуру принудительного взыскания долга.

Выпутаться из долговой петли очень сложно, и один из способов – это реструктуризация долга, применяемая по просроченным платежам при условии согласия на это кредитора. То есть варианты действий кредитора по возврату кредитных средств устанавливает сам кредитор. Он может:

  • обратить взыскание на залоговое имущество;
  • инициировать процедуру банкротства должника;
  • списать штрафные санкции;
  • применить реструктуризацию, то есть изменить порядок или способ возврата кредита.

Сразу скажем, что реструктуризация – это не смягчение долговой нагрузки, а скорее ее увеличение. Например, снижение размера ежемесячных выплат в порядке реструктуризации приведет к увеличению срока кредита, что, в конечном счете, существенно увеличит доход банка, а не получателя кредита.

Тем не менее, реструктуризация способна вывести кредитополучателя в условия, при которых он сможет последовательно погашать задолженность, не создавая новых просрочек, то есть фактически начать выплату кредита с чистого листа.

Как получить реструктуризацию

Банку нет смысла инициировать эту процедуру самостоятельно, особенно если получатель кредита предоставил залоговое имущество. То есть возбуждение процедуры реструктуризации – это прерогатива должника.

Заметим, что реструктуризация – это опция банковской деятельности, а не обязанность банка. Это значит, что банк нужно убедить в целесообразности реструктуризации. Во всяком случае, попытаться.

С целью попытки Должник должен предоставить банку достоверные сведения о том, что именно в первоначальном договоре, какое именно условие договора явилось предтечей возникновения задолженности.

Также кредитополучатель должен доказать банку, что новые условия кредитования по соглашению о реструктуризации сделают возможным возврат кредита в полном объеме.

  • при заработной плате в 40 000 рублей Иванов И.И. получил кредит в 3 000 000 рублей для строительства дома с условием ежемесячного возврата в сумме 25 000 рублей;
  • вскоре после получения кредита, в результате оптимизации производства его перевели на другую работу с зарплатой в 30 000 рублей, и ежемесячный платеж в счет возврата кредита стал для него непосильной нагрузкой;
  • обратившись в банк с заявлением о реструктуризации долга, Иванов И.И. предоставил банку расчет, которым доказал, что увеличение срока кредита на 5 лет позволит снизить ежемесячную нагрузку до 17 000 рублей, которую он сможет выплачивать без просрочек.

В заявлении о реструктуризации долга можно просить:

  • об аннулировании начисленных штрафных санкций;
  • о снижении процентной ставки по договору;
  • об увеличении срока кредита.

Оговоримся, что все это можно просить, но на деле вряд ли банк пойдет на такие радикальные изменения условий первоначального договора кредита. Скорее всего, максимум, на что может рассчитывать должник – это на увеличение срока действия кредита и на изменение графика платежей.

Дело в том, что банк интересует возврат кредита, а не удобство кредитополучателя. Поэтому, в первую очередь, банк выяснит иные возможности взыскания задолженности, начиная с залогового имущества.

Принятие банком решения

Возвращаясь к нашему примеру, можно представить две гипотетические ситуации:

    В качестве залогового имущества банку был предоставлен земельный участок, на котором Иванов И.И. начал строить дом. Дом Иванова И.И. построен на 15%, то есть не покрывает размер кредита. Другого имущества у должника нет, он в разводе и платит алименты.

В этом случае банку выгоднее произвести реструктуризацию, поскольку иных способов взыскания долга у него нет.

  • Земельный участок Иванова И.И., предоставленный в залог по договору кредита, находится в престижном районе города, и его рыночная цена намного выше, чем кадастровая. Дом Иванова И.И. построен на 75%.
  • Таким образом, для банка намного выгоднее обратить взыскание на залоговое имущество и на дом, который уже можно расценивать, как незаконченное строительство.

    Подытоживая сказанное, можно сказать, что шансы на получение реструктуризации повышаются одновременно с уменьшением возможности должника погасить кредит.

    Форма соглашения

    На самом деле соглашение о реструктуризации долга – это вновь заключенный договор кредита. Соответственно, оформляется он по правилам оформления договоров кредитования. Его отличиями от первоначального договора будут:

    • упоминание о существовании прежнего кредита,
    • упоминание, что новый договор – это реструктуризация обязательств по старому;
    • сведения об аннулировании первоначального договора.

    В остальном новый договор точно так же, как и первый, содержит в себе:

    1. дату заключения договора и место его заключения;
    2. наименование банка и ФИО должностного лица, подписывающего договор от имени кредитной организации;
    3. ФИО (или наименование для юридических лиц) получателя кредита;
    4. сведения о первоначальном кредите и об обязательствах, перешедших от старого договора к новому. Например, задолженность по процентам, штрафные санкции и т.д.
    5. сумму кредита;
    6. процент по кредиту;
    7. сумму ежемесячных платежей, включая проценты по кредиту;
    8. срок действия договора;
    9. наименование обеспечения кредита;
    10. обязательства и права участников кредитного договора;
    11. график платежей;
    12. условия начисления штрафных санкций за просрочку кредита;
    13. условия расторжения договора;
    14. подписи и реквизиты (для юридических лиц) участников договора.

    Действия банка в отношении юридических лиц

    Если просрочка выплаты кредита допущена юридическим лицом, то процедура рассмотрения заявления о реструктуризации намного усложняется. Так, банк проверяет:

    • экономические показатели юридического лица;
    • основания возникновения задолженности, как внешние, так и внутренние (дефолт);
    • перспективы выправления финансовой ситуации;
    • целесообразность инициирования процедуры банкротства.

    В целом в отношении юридического лица будет действовать тот же принцип, что и в отношении физического лица. То есть чем больше задолженность и чем меньше шансы вернуть долг посредством обращения взыскания на имущество, тем выше шансы заключения договора о реструктуризации долга.

    Дзен! Дзен! Дзен! На нашем Яндекс Дзен канале ещё больше особенных юридических материалов в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас →

    Образец заявление о реструктуризации долга по кредитному договору

    В Общество с ограниченной ответственностью КБ «__________________»
    Адрес:__________________________

    От _____________________________
    Адрес: _________________________

    ЗАЯВЛЕНИЕ
    о реструктуризации кредитной задолженности

    Приложение:
    1. Копии договоров от ____________ г.;
    2. Копии медицинских документов, подтверждающих мое нахождение в декретном отпуске;

    « »_________________ г. ________________________________________

    Читайте так же:  Можно ли громко слушать музыку на улице

    Готовим соглашение о реструктуризации задолженности (образец)

    Основной момент в реструктуризации – подписание нового договора с банком. Если к этому моменту отнестись формально, заемщик может получить более кабальные условия, чем были первоначально. Но ведь цель стояла другая – облегчить финансовую нагрузку на должника, а в 90% случаев выходит иначе. Причина – финансовая и правовая неграмотность граждан, которые вступают с договорные отношения с заимодавцами.

    Отношения заемщика и заимодавца

    Обращаясь в банк за кредитом, заемщик должен знать, что ему предстоят долгие и непростые отношения с кредитором: подать заявку, дождаться разрешения на оформление кредита, подписать договор и выплачивать в течение многих месяцев платежи, которые могут стать непосильными. Возникновение задолженности еще больше усложняет отношения заемщика и заимодавца.

    Условно можно отметить следующие этапы:

    1. Подписание договора, выполнение платежей.
    2. Возникновение просрочки, начисление неустойки, увеличение финансовой нагрузки на заемщика.
    3. Реструктуризация кредита, подписание нового соглашения.
    4. Дефолт клиента, обращение взыскания через суд, продажа права требования коллекторам.

    На первом этапе заемщик мало задумывается о последствиях, если, например, через год или два он не сможет выполнять обязательства перед банком. И пока денег хватает, чтобы исправно выплачивать ежемесячные платежи, вопрос о реструктуризации не стоит.

    Как только заемщик пропускает последний день для внесения обязательного ежемесячного платежа, на следующий день у него образуется просрочка. Размер начисления неустойки может быть небольшой, но сам факт возникновения долга может дать право кредитору применить дополнительные санкции по отношению к должнику. Среди них:

    • Требовать досрочного возвращения кредита (если есть соответствующий пункт в договоре);
    • Удвоить размер взимаемых процентов за просроченный платеж на период задолженности;
    • Передавать право требования по займу лицам, которые не имеют лицензии на осуществление банковской деятельности;
    • Взимать средства в принудительном порядке в счет погашения долга с текущего счета, открытого в финансовой организации для других расчетов.

    Это те меры, применяемые кредиторами к должникам, которые признаются судами правомерными. Есть и другие способы воздействия на заемщиков, которые не соответствуют букве закона, а именно:

    • Применение сложных процентов;
    • Требование вернуть кредитные средства при отсутствии просрочки, но по причине ухудшения финансового состояния клиента;
    • Изменение процентной ставки в одностороннем порядке;
    • Применять недопустимые комиссии за просрочку платежей.

    Даже в таких случаях заемщику предстоит доказать через суд необоснованность действий кредитора, нарушение закона. Сделать это непросто, потому что интересы банка будут представлять профессиональные юристы. Чтобы выиграть дело, нужна специальная правовая подготовка.

    Выход из ситуации – стать «злостным» неплательщиком или реструктуризировать долг. Добросовестные заемщики выбирают последний вариант. И банк идет им навстречу, предлагая разные программы, которые позволяют изменить первоначальные условия.

    Рассматривая заявление должника, менеджеры банка выбирают следующие варианты:

    • Вернуть кредитные средства посредством взыскания залогового имущества;
    • Инициировать процедуру несостоятельности;
    • Поменять условия займа, чтобы должник продолжил платить.

    В последнем случае предложат разные программы. Все они, если не считать списания части задолженности и отмены неустойки, ненамного меняют стоимость кредита и даже могут его увеличить. Например, уменьшение размера ежемесячного платежа, но увеличение срока кредитования приводит к удорожанию займа.

    Должник именно на стадии реструктуризации может выйти из затруднительного финансового положения. Для этого нужно подготовиться, рекомендуется обратиться за помощью к кредитным адвокатам. Перед обращением в банк заемщик должен знать, какие условия ему нужны, и как ему действовать, на что соглашаться, и как мотивированно отказываться от навязываемых условий со стороны банка.

    Как составить договор?

    Соглашение о реструктуризации задолженности составить нетрудно, вопрос больше касается того, как склонить банк к условиям, которые нужны заемщику. Выплачивая кредит по первоначальному договору, должник мог оценить его преимущества и недостатки. При этом он объективно в состоянии указать, какой пункт нужно поменять в документе, чтобы финансовая нагрузка была для него посильной.

    Например, сумму кредита 3 млн р., выданные сроком на 15 лет под 12% годовых. Ежемесячный платеж составляет 36 тыс. рублей. Заемщик попадает в затруднительную ситуацию, образовалась просрочка, начислена неустойка. Исходя из текущих финансовых возможностей, должник может выплачивать только 24 т.р. Это означает, что ему нужен новый договор, который после реструктуризации содержит следующие условия:

    1. Сумму кредита 3 млн р.
    2. Срок выплат – 15 лет.
    3. Процентная ставка – 8% годовых.

    При этом полностью снимаются штрафные комиссии. За основу нужно брать первоначальное соглашение, в котором меняется одно существенное условие – процентная ставка. Кроме того, изменяется график платежей.

    Рассчитывать на то, что банк сразу пойдет навстречу пожеланиям должника, не стоит. Он будет отталкиваться от следующего:

    • Перспектива взыскания задолженности за счет имущества заемщика и его супруга;
    • Наличие сделок по отчуждению за последние три года;
    • Целесообразность инициации процедуры банкротства;
    • Перспективы дальнейших отношений с должником.

    Ориентируемся на образец

    По виду соглашение о реструктуризации задолженности не отличается от первоначального договора, хотя может быть в нескольких формах:

    1. Как дополнение к основному документу, на основании которого образовались отношения между банком и заемщиком.
    2. Как отдельное самостоятельное соглашение, которым аннулируется действие предыдущего, и устанавливаются новые права и обязанности сторон.

    Некоторые особенности

    Все указанное выше касалось должников – частных лиц. А как происходит процедура с субъектами хозяйственной деятельности. В целом, все сказанное выше справедливо и для них. Но в мелочах или нюансах кроется сама суть.

    Проще субъектам предпринимательской деятельности, которые относятся к физическим лицам. Несмотря на то, что они отвечают перед кредиторами всем своим имуществом, лишить их всего, что они имеют, у банка не получится. Например, нельзя обратить взыскание:

    • На единственную квартиру;
    • На личные вещи;
    • На имущество, которое принадлежит несовершеннолетнему ребенку.

    Это дает некоторое пространство для маневра предпринимателю, который не в состоянии выполнять обязательства перед кредитором. Даже если квартира является предметом залога, но там прописаны дети, не достигшие 18 лет, изъять и реализовать на торгах такое жилье будет проблематично.

    В подобных ситуациях, чтобы минимизировать финансовые потери, кредитор может пойти навстречу. Результат – реструктуризация на выгодных условиях и списание части долгов.

    Между юридическими лицами

    Менее радужная ситуация для предприятий, которые зарегистрированы как юридические лица. Должника ожидает проверка, в ходе которой анализируются:

    • Финансовые и экономические показатели предприятия;
    • Обстоятельства, которые стали причиной дефолтного состояния юрлица;
    • Внешние причины, которые повлияли на состояние плательщика (кризис, падение спроса, рост конкуренции);
    • Перспективы для предприятия;
    • Наличие других невыполненных обязательств;
    • Финансовое положение учредителей и руководства юрлица.
    Читайте так же:  Расчет госпошлины за судебный приказ о взыскании задолженности

    После всестороннего анализа банк может прийти к выводу, о целесообразности инициировать процедуру несостоятельности. После наблюдения в результате конкурсного производства он сможет получить частично или полностью выданный заем и проценты по нему.

    К реструктуризации юрлица кредитора могут склонить следующие факторы:

    • Небольшое количество ликвидного имущества;
    • Снижение платежеспособности предприятия – результат объективных причин, исключающих субсидиарную ответственность;
    • Много кредиторов, ожидается незначительный возврат средств;
    • У организации есть перспективы роста и повышения платежеспособности.

    Еще одна особенность договора реструктуризации задолженности юридических лиц, которая касается формы. Так, документ не только подписывается сторонами, но и обязательно скрепляется печатями, как банка, так и заемщика.

    Составление графика по возврату долга

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Как результат внесенных условий в договор реструктуризации составляется график платежей. Он может быть:

    1. Аннуитетным – платеж распределен на равные части, вначале выплачиваются проценты по займу.
    2. Дифференцированным – неравномерные выплаты, их размер уменьшается по мере выплат, поскольку проценты выплачиваются за оставшуюся сумму долга.

    Составление графика по возврату долга проводится сотрудниками банка. Он является приложением к договору, подписывается обеими сторонами.

    Полезное видео

    Заключение

    Договор с измененными условиями предоставления кредита – это заключительная часть всех действий, которые проведены сторонами. От заемщика требуются немалые усилия и умения, чтобы склонить банк к выполнению выгодных именно должнику условий. Чтобы повысить шансы на успех, рекомендуется помощь кредитных адвокатов.

    Заявление в банк о реструктуризации долга

    В Закрытое акционерное общество «_____________________»
    Адрес: __________________________

    От _____________________________
    Адрес: __________________________

    ЗАЯВЛЕНИЕ
    о реструктуризации кредитной задолженности

    Я, _______________ являюсь клиентом ЗАО «_________________» (далее Банк). Между мной и Банком _________ г. был заключен договор № ________ о предоставлении мне кредита в размере ___________ руб. __ коп. под __ % годовых.
    Все платежи по кредиту осуществлялись мной в строгом соответствии с условиями договора, в сроки и в размерах, установленных им.
    В настоящее время я нахожусь в тяжелом жизненном и материальном положении, в связи с чем, не имею возможности осуществлять погашение кредитного долга.

    Сейчас мой доход, по сравнению с его уровнем на момент получения кредита, значительно снизился. Сейчас я не имею возможности погасить кредитную задолженность.
    Считаю, что исходя из того, что у меня сложилось тяжелая жизненная ситуация, ЗАО «______________» с целью цивилизованного разрешения ситуации, должен рассмотреть мое заявление и согласовать со мной способ реструктуризации кредитной задолженности.
    После того, как мое материальное положение улучшится, я обязуюсь осуществлять платежи по кредиту в строгом соответствии с условиями договора и погасить свою задолженность.

    Все сведения, изложенные мной в настоящем заявлении, являются достоверными и при необходимости могут быть подтверждены документально.

    Так, в соответствии со ст. 2 Федерального закона РФ от 02.05.2006 г. «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ» граждане имеют право обращаться лично, а также направлять индивидуальные и коллективные обращения в государственные органы, органы местного самоуправления и должностным лицам.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. 2 ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ»

    ПРОШУ:
    1. Рассмотреть вопрос реструктуризации кредитной задолженности заявителя и при принятии положительного решения предоставить заявителю отсрочку платежа на максимально долгий период;
    2. Ответ на настоящее заявление прошу направить в письменном виде по вышеуказанному адресу;

    Приложение:
    1. Копия Заявления;
    2. Копия графика платежей по кредиту;

    « »______________ г. ___________________________________________

    Письмо о реструктуризации задолженности

    При проведении процедуры реструктуризации задолженности необходимо будет составить несколько важных документов. Основной документ — соглашение о реструктуризации, сопутствующие и дополнительные бумаги — дополнительное соглашение и график погашения долга.

    Рассмотрим, как выглядят документы, и как их грамотно, с юридической точки зрения, составить.

    Содержание статьи:

    Образец типового соглашения о реструктуризации долга — готовый бланк для скачивания

    Бланк типового соглашения о реструктуризации утвержден Правительством РФ 30 января 2003 года и имеет свой номер — №52.

    Готовый бланк типового соглашения о реструктуризации долга, задолженности по кредиту или коммунальным платежам , можно бесплатно скачать здесь в формате .doc (MS Word)

    Пример оформленного бланка:

    Бланк соглашения о реструктуризации кредита в банке может изменяться, в зависимости от того, в какой банк вы обращаетесь. Также повлияет на содержание бланка соглашения индивидуальная ситуация клиента.

    Никто не запрещает менять документ, но есть условия, которые менять нельзя. О них мы писали в статье о том, что представляет собой соглашение о реструктуризации.

    Правила оформления соглашения на реструктуризацию кредита

    Оформляя соглашение о реструктуризации долга, вы должны учитывать некоторые правила.

    Они помогут вам верно и без ошибок составить документ:

    1. Документ обязательно должен иметь название. Можно написать: «Соглашение о реструктуризации долгов». Без кавычек и точки в конце.
    2. Место заключения сделки, дата ставятся после названия.
    3. Далее прописываются данные каждой стороны: заемщика и кредитора.
    4. В 1 разделе прописывается предмет соглашения. Обязательно должна быть прописана дата, на которую фиксируются основные долги, в каком размере. Если имеются другие задолженности, просрочки, штрафы то прописываются и они.
    5. Во 2 разделе обозначается способ реструктуризации.
    6. В 3 разделе указывается наличие графика погашения задолженностей и обозначается число, до которого ежемесячно заемщик должен будет вносить платежи.
    7. В 4 разделе описывается период оплаты за отсрочку или рассрочку.
    8. В 5 разделе документа должно быть зафиксировано процентное условие при отсрочки или рассрочки.
    9. В 6 разделе стоит указать, что штрафы, проценты и пеня, набегающие по основному договору аннулируются.
    10. В 7 разделе можно зафиксировать снятие ограничений, наложенных на имущество организаций, если они были.
    11. В 8 разделе стоит указать банковские реквизиты, по которым будут осуществляться платежи.
    12. Далее вы можете включить любые условия, которые посчитаете нужными в зависимости от вашей ситуации. Если банк не разрешит вносить коррективы, то вы можете попросить это сделать юриста.
    13. В разделе 15 обозначается, кому будет выдано соглашение. Как правило, его делают для банка, для заемщика, для территориальной комиссии.
    14. В конце документа кредиторы и заемщик должны поставить свои подписи.
    15. После них, а также после утверждения документации, подписи ставят члены территориальной комиссии.
    Читайте так же:  Заявление на открытие лицевого счета 21н

    Мы рассмотрели типовой договор. Он может быть изменен банковскими работниками, поэтому рекомендуем читать бумаги, которые вам дадут для подписания.

    График погашения задолженности — приложение к соглашению о реструктуризации долга

    Вместе с соглашением о реструктуризации долга, должен быть оформлен график погашения задолженности. Бланк документа был утвержден Правительством.

    Рассмотрим, как он выглядит.

    Готовый бланк графика погашения долгов в приложении к соглашению по реструктуризации кредита или долга можно бесплатно скачать здесь в формате EXCEL

    Пример оформления документа:

    Пример этот не точный, поэтому внимательно отнеситесь к составлению документа в банк — или изучите график перед его подписанием, если вы не будете его оформлять сами, и вам выдадут его в банке.

    Особенности оформления графика погашения задолженности

    В документ следует включить такие моменты:

    1. Название. В нашем случае, это — «График погашения долгов».
    2. После названия следует информация о том лице, кто является заемщиком. Если юридическое лицо, то указывается полное наименование, которое он получил в налоговой. Если обращается физическое лицо, то необходимо вписать его инициалы.
    3. Сроки реструктуризации долгов — в какой годовое период будет проводиться реструктуризация кредита. Обычно это 4-5 лет после обращения, не меньше по закону.
    4. Если будет предоставлена отсрочка по выплате, то в соответствующей графе указывается срок, какая сумма из основного долга откладывается и проценты, которые гражданин выплатит за предоставленную отсрочку.
    5. Если банк предоставляет рассрочку по платежам, то так же указывается период, когда она будет действовать, размер основного долга и размер платы за рассрочку.
    6. График должен подписать руководитель кредитной, банковской организации. Он должен поставить свою подпись и печать.
    7. Кроме того, необходима печать и подпись бухгалтера.

    График лучше выполнять в таблице.

    Кстати, не обязательно его составлять самому. Можно обратиться в банк, работники его обязаны сделать все документы.

    Конечно же, вы можете попросить все бумаги на руки и проконсультироваться с опытным юристом. Так вы убережете себя от возможных будущих финансовых недоразумений.

    Соглашение о списании сумм пеней и штрафов — образец документа

    После заключения основного соглашения о реструктуризации долга, клиент и банк должны подписать еще один документ — дополнительное соглашение о списании сумм пеней и штрафов.

    Дополнительное соглашение также утверждено законодательством.

    Готовый бланк типового соглашения о списании сумм пеней и штрафов можно бесплатно скачать здесь в формате .doc (MS Word)

    Соглашение вы можете оформить сами — или попросить составить все бумаги представителя кредитной организации.

    Если же в банке откажут вам в этом (хоть и не имеют права) обращайтесь к нашим юристам. Они помогут оформить все документы для реструктуризации долга по кредиту.

    Остались вопросы? Просто позвоните нам:

    Соглашение о реструктуризации долга

    Положительные моменты такого документа, как соглашение о реструктуризации долга широко освещены в СМИ – телевидении, интернете, печатных изданиях и др. Типовая форма такого документа разработана Правительством РФ (для сельхоз. производителей, к примеру), банками, различными коммерческими организациями. Пример такого документа разместим и мы для использования в любых целях.

    Реструктуризация долга – это изменение условий погашения кредита. Не только во взаимоотношениях между банками и клиентами, ведь кредит может использоваться и при поставке, купле-продаже и иных правоотношениях. Полезными могут оказаться и соглашение о сроках оплаты, рассрочке долга. А при наличии сомнений, какое соглашение использовать, обратитесь к дежурному юристу сайта. Его помощь бесплатна.

    Соглашение о реструктуризации долга

    Пример соглашения о реструктуризации долга

    Соглашение о реструктуризации долга

    г. Пермь 05 октября 2018 г.

    Общество с ограниченной ответственностью «Лиама», ОГРН 498765462, находящееся по адресу: Россия, Пермский край, г. Пермь, пр-д Пограничный, д. 17, оф. 105, в лице директора Валерьева Аркадия Сергеевича, действующего на основании Устава, именуемое далее «Кредитор», с одной стороны, и

    Общество с ограниченной ответственностью «Триада», ОГРН 498764364, находящееся по адресу: Россия, Кемеровская область, г. Кемерово, ул. Шахтерская, 38, в лице директора Геоновой Алины Дмитриевны, действующей на основании Устава, именуемое далее «Должник», с другой стороны, при совместном упоминании именуемые «стороны», заключили настоящее соглашение о нижеследующем:

    ООО «Лиама», ОГРН 498765462, адрес: 614051, Россия, Пермский край, г. Пермь, пр-д Пограничный, д. 17, оф. 105

    Директор А.С. Валерьев

    ООО «Триада», ОГРН 498764364, адрес: 650015, Россия, Кемеровская область, г. Кемерово, ул. Шахтерская, 38

    Директор А.Д. Геонова

    Что такое соглашение о реструктуризации долга

    В повседневной жизни под реструктуризацией долга часто понимается только одна возможность – рефинансирование кредита банком. На самом деле эта процедура шире. Это не что иное, как изменение условий оплаты долга, облегчение долгового бремени путем:

    • увеличения срока займа путем предоставления отсрочки, рассрочки
    • приостановки начисления процентов, пеней, неустоек
    • предоставления кредитных «каникул», т.е. оплата в течение какого-то времени только процентов, но не основного долга
    • рефинансирования или перекредитования на более выгодных условиях

    По своей структуре и содержанию документ очень похож на соглашение о погашении задолженности.

    Как заключить соглашение о реструктуризации долга

    Реструктуризация выгодна и Должнику (что очевидно), и Кредитору. Ведь обращение в суд и вынесение положительного решения не всегда означает реальную возможность взыскания денежных средств, в т.ч. в принудительном порядке. А применение досудебного порядка урегулирования спора может помочь вернуть Кредитору свои денежные средства и даже получить планируемую прибыль.

    Поэтому с инициативой заключить такое соглашение может выступить любая сторона правоотношения. Для этого Должник может направить заявление об изменении условий договора. При этом приложить документы, которые подтверждали бы затруднительность его материального положения и возможности исполнить обязательство. Кредитор может направить предложение о заключении соглашения о реструктуризации долга отдельным уведомлением, в рамках претензии должнику и иным способом.

    Все о реструктуризации кредита в банке Тинькофф

    Что такое реструктуризация и зачем она нужна

    Реструктуризация представляет собой изменение условий, ранее определенных кредитным договором. В некоторых случаях условия кредитования полностью пересматриваются, и заемщик фактически выплачивает совсем другой долг. Как правило, в процессе реструктуризации банк понижает ежемесячную сумму, меняет сроки выплат, а иногда даже сокращает процентную ставку или комиссию.

    Важно! Чтобы изменить условия по кредиту, следует собрать пакет документов, которые подтверждают неплатежеспособность заемщика.

    Таким образом, при помощи реструктуризации клиент продолжает погашать кредит по смягченным условиям. Банк, в свою очередь, получает деньги от уплаты долга, который мог бы стать безвозвратно потерянным или обернулся бы привлечением коллекторов и судебными разбирательствами.

    Читайте так же:  Как уменьшить кредиторскую задолженность

    Варианты реструктуризации кредитной карты

    Банк Тинькофф предоставляет два варианта реструктуризации кредитной карты: временное уменьшение ежемесячных выплат и заключение нового договора с другими условиями кредитования.

    Программа реструктуризации Tunnel

    Первая программа (Tunnel) позволяет временно сократить регулярный ежемесячный взнос до определенной минимальной суммы (как правило, от 200 до 500 рублей в месяц).

    Внимание! Кредитная карта блокируется на весь срок действия программы.

    Если финансовое положение заемщика стабилизировалось, то банк возвращает обычный график и сумму ежемесячных платежей. С кредитки снимается блокировка, и клиент продолжает пользоваться данным банковским продуктом, как до реструктуризации.

    Программа реструктуризации Installment

    Вторая программа (Installment) схожа с услугой рефинансирования, поскольку в данном случае прекращается начисление процентов, комиссий и штрафов. Сумма долга фиксируется, и банк рассчитывает новый график погашения долга путем равных платежей, при этом срок погашения не может превышать 36 месяцев (3 года).

    Справка! Банк не взимает комиссию за реструктуризацию с тех заемщиков, которые являются клиентами банка более 1 года, а размер их текущего долга составляет более 50 тысяч рублей.

    Для кого подходит

    Первая программа подходит клиентам, чьи финансовые трудности носят временный характер. Второй вариант будет выгоден в том случае, если долг переходит в категорию «безнадежных».

    Стоит отметить, что каждый клиент самостоятельно решает, стоит ли ему реструктурировать долг. Тинькофф не навязывает эту программу, так что инициатива должна исходить от заемщика, которому следует обратиться в банк с соответствующим заявлением.

    Какие нужны документы

    Как отмечалось ранее, чтобы сделать реструктуризацию долга заемщик обязан представить документы, которые подтверждают ухудшение его финансового состояния. К числу таких документов обычно относят:

    • больничный лист;
    • справка о снижении заработной платы;
    • трудовая книжка (причина увольнения не должна быть связана с действиями клиента);
    • справка о выходе в декрет;
    • справка о прохождении военной службы;
    • справка о регистрации в службе занятости населения.

    Внимание! К заявлению требуется приложить копии вышеперечисленных бумаг.

    Процедура оформления

    Поскольку Тинькофф является онлайн-банком, то все обращения к нему происходят удаленно. Вам следует всего лишь скачать заявление на реструктуризацию с официального сайта, заполнить его и приложить отсканированные копии имеющихся документов.

    Как написать заявление на реструктуризацию кредита в банке Тинькофф и куда отправлять письмо

    В заявлении обычно указываются следующие данные:

    • номер кредитной карты и кредитного договора;
    • информация о просрочке платежей (при ее наличии);
    • дата первого и последнего платежа по данной кредитке;
    • способ ежемесячной оплаты;
    • информация о текущих доходах клиента;
    • задокументированные обоснования, по которым заемщик не в состоянии погашать долг в прежних объемах;
    • информация о желательных условиях реструктуризации и новой сумме ежемесячного платежа.

    Важно! В случае возникновения вопросов рекомендуется обратиться на горячую линию Тинькофф по номеру 8 800 555-777-8. Оператор пришлет бланк заявления на указанный вами адрес электронной почты, а вам останется только заполнить его и отослать обратно.

    Образец заявления на реструктуризацию

    Пример заявления на реструктуризацию долга по кредитной карте Тинькофф Банка можно скачать по ссылке.

    Решение банка и возможные причины отказа

    Как правило, банк не торопится принимать решение о реструктуризации, поскольку любые активные действия по отношению к заемщику начинаются только после трехмесячной просрочки. Далее специалисты анализируют финансовое положение клиента, опираясь на предоставленные документы.

    В случае положительного решения специалисты обговаривают новые условия и предлагают различные варианты выхода из ситуации. После согласования с клиентом происходит временная «заморозка» кредитки, либо переоформление договора на новых условиях. Тем не менее, часто банк считает, что документы не доказывают факт существенных финансовых трудностей, и отказывает в смягчении условий по кредиту.

    Чаще всего отказ банка вызван «плохой» кредитной историей заемщика. После получения заявления сотрудники внимательно изучают, насколько тщательно клиент выплачивал платежи ранее. Если наблюдались просрочки или штрафы, то банк не станет идти навстречу недобросовестному заемщику.

    Что делать, если Тинькофф отказался предоставлять реструктуризацию

    Тинькофф довольно часто отказывается реструктурировать долг. В случае получения отказа вы можете попробовать обратиться в банк еще раз, чтобы получить пролонгацию кредита. Таким образом, срок погашения увеличится, а размер ежемесячных платежей сократится. Если банк снова отказал, то можно обратиться в другой банк за рефинансированием кредита.

    Важно! Ни в коем случае не стоит пускать ситуацию с невыплатой кредита на самотек.

    Если клиент перестал погашать долг, то Тинькофф будет действовать одним из следующих методов:

    Стоит отметить, что банк предпочитает обращаться в суд лишь в крайних ситуациях, поскольку судья обязан учитывать сложное материальное положение клиента. Чаще всего вопрос о возврате заемных средств передается в руки коллекторов.

    Тонкости реструктуризации долга

    Логично, что реструктуризация долга должна быть выгодна не только для заемщика, но и для самого банка. Зачастую Тинькофф соглашается пересмотреть условия по договору только в том случае, если вырастет размер кредита. Таким образом, размер ежемесячных выплат будет снижен, но в итоге вы все равно выплатите ту же сумму, либо переплатите за кредит.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Кроме того, новые условия кредитования могут включать в себя дополнительные проценты, пени или штрафы. Чтобы избежать очередных просрочек или переплаты, следует внимательно изучить все пункты нового кредитного договора.

    Источники


    1. Суд по интеллектуальным правам в системе органов государственной власти Российской Федерации. — М.: Проспект, 2015. — 126 c.

    2. Историческая наука и методология истории в России XX века. — М.: Северная Звезда, 2016. — 415 c.

    3. Адвокатская деятельность и адвокатура в России. Часть 2. Особенная часть, специализация / ред. И.Л. Трунов. — М.: Эксмо, 2016. — 864 c.
    4. Смоленский, М. Б. Адвокатская деятельность и адвокатура в Российской Федерации (адвокатское право) / М.Б. Смоленский. — М.: Феникс, 2015. — 384 c.
    5. ред. Яблоков, Н.П. Криминалистика: Практикум; М.: Юристъ, 2011. — 575 c.
    Письмо о реструктуризации задолженности
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here