Кредит под залог дома с участком быстро

Самое важное на тему: "Кредит под залог дома с участком быстро". Об актуальности данных на 2020 год вы можете уточнить у дежурного юриста.

Кредитование под залог дома с участком

Получить кредит под минимальную ставку можно под залог недвижимости. Отличный вариант залога – загородный дом с участком.
Во время действия кредитного договора имущество выступает в качестве гаранта обеспечения возврата средств, поэтому банки охотнее одобряют такие сделки.

Условия будут максимально выгодными, если собственность ликвидная, то есть ее можно быстро реализовать в случае непогашения долга.

Условия получения кредита под залог загородного дома с участком будут зависеть от факторов:

  • Местонахождения владений, удаленность от ближайших городов;
  • Площади земельного надела;
  • Наличия построек на земле;
  • Характеристики дома (благоустроенный ли дом, есть ли коммуникации, можно ли проживать зимой и т.д.);
  • Инфраструктуры;
  • Наличия других собственников, в особенности несовершеннолетних.

Всё это влияет на стоимость недвижимости. А от стоимости имущества зависит сумма, которую будут готовы предложить банки.

Условия кредитования могут иметь существенные различия. Получить в долг можно до 90% стоимости имущества. Обычно предложенная сумма будет находиться в пределах 60-80%.

Чем займ больше, тем ниже ставку готов предложить банк, но тем выше окажется переплата. Также ставка будет выше при отсутствии постоянного дохода, некоторые финучреждения не готовы сотрудничать с безработными заемщиками.

Тогда как в «Едином Залоговом Центре» вы можете взять кредит, предоставив в качестве залога загородный дом с участком, с минимальной по рынку процентной ставкой на срок до 30 лет.

Требования, предъявляемые к залоговому имуществу

  • Собственность. Получить кредит под залог дома с участком может только собственник. Причем желательно, чтобы других владельцев не было. Исключение: совместное имущество супругов. Неприватизированные участки, земли, выделенные для пользования, но фактически находящиеся на балансе районного центра или области, не рассматриваются в качестве залога.
  • Отсутствие обременения. Недвижимость не должна находиться под арестом и являться предметом каких-либо судебных разбирательств.
  • Не аварийное жилье. В доме можно проживать.
  • Дом готов к эксплуатации. Недострой, дома с отсутствием коммуникаций, с неподключенным отоплением/водоснабжением менее предпочтительный вариант залога, чем жилье, в которое можно сразу въехать.
  • Площадь и год постройки также важны, но тут всё индивидуально.

Документы, необходимые для оформления кредита

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Документы на имущество – землю и участок (выписка из государственного реестра прав собственности, кадастровый паспорт, межевой план, документы-основания на собственность).
  • Больше шансов на одобрение;
  • Не всегда требуется подтверждение дохода, можно найти кредитную организацию, для которой это не важно;
  • Клиент останется собственником залогового имущества до погашения долга;
  • Быстрое рассмотрение сделки;
  • Возможность получить деньги под более привлекательные проценты, чем без обеспечения;
  • Можно взять потребительский кредит с плохой кредитной историей.
  • Не самый привлекательный вариант залога для банка, т.к. недвижимость чаще всего находится за городом, что делает ее дешевой и менее ликвидной;
  • На имущество накладываются ограничения: нельзя продать, подарить, переписать, пока не погашен долг;
  • Обязательное страхование залога;

Какую сумму можно получить

Банки открыто указывают, что возможно получить до 90% от стоимости имущества. Однако на практике дают 60-70%. Сумма кредита зависит от характеристик участка и дома. Кроме того, если брать деньги, предоставив в качестве залога деревянный дом с участком в отдаленном от райцентра районе, то привлекательность такого обеспечения будет ниже, чем квартиры в городе.

Величина процентной ставки

Банки предлагают ставку около 11% в год и выше. Проценты зависят от залога и характеристик заемщика (возраст, наличие дохода и т.д.). В Едином Залоговом центре процентная ставка для такого кредита – от 8%.

Что нельзя делать с заложенным имуществом

  • Запрещено менять собственника (дарить, продавать, переписывать) и уменьшать долю клиента;
  • Нельзя препятствовать сотрудникам банка проводить проверку залогового имущества;
  • Не получится перевести помещение в статус нежилого.

Чтобы сделать перепланировку или сдать в аренду имущество, придется запрашивать разрешение (согласно условиям договора).

Погашать долг необходимо ежемесячно по графику. Банк открывает счет, с которого определённого числа будет списываться очередной платеж. Задача заемщика – перевести деньги до даты списания.

Внести деньги можно через банкомат или кассу кредитной организации, безналичным расчетом, через платежные терминалы или почту.

Можно обратиться напрямую в банк или подать документы через Единый Залоговый центр. Второй вариант предпочтительнее, т.к. одна заявка рассылается по базе кредитных организаций, и нет необходимости тратить время на посещение всех отделений. При выборе кредитной организации нужно обратить внимание на партнеров, с которыми работает компания, а мы работаем с ведущими банками Москвы и поможем вам получить деньги максимально быстро и на выгодных условиях!

Я работаю в агентстве недвижимости и каждый день отслеживаю ситуацию на рынке. Четыре года назад я решился заложить жилье своих родителей и купить на эти деньги квартиру в строящемся доме.

Сумма 15 млн. Ставка 15%. Срок 20 лет.

Ежемесячный Платеж: 197 784 руб.

Сумма 3 млн. Ставка 16%. Срок 20 лет.

Ежемесячный Платеж: 44 181 руб.

Сумма 2 млн. Ставка 13 %. Срок 15 лет.

Ежемесячный Платеж: 25 398 руб.

Деньги под залог недвижимости в день обращения

Кредит под залог квартиры в Москве (Зеленограде, Новой Москве),Московской области, Балашихе, Бронницах, Волоколамске, Воскресенске, Дзержинске, Дмитровском районе,Дмитрове, Долгопрудном, Домодедово, Дубне, Егорьевске, Жуковском, Зарайске, Звенигороде, Ивантеевке, Истринском районе, Истре, Кашире, Коломне, Королёве, Красноармейске, Красногорском районе, Красногорске, Краснознаменске, Ленинском районе, Лобне, Лосино-Петровский, Лыткарино, Люберецком районе, Люберцах, Можайске, Мытищинском районе, Мытищах, Наро-Фоминском районе, Ногинском районе, Ногинске, Одинцовском районе, Одинцово, Орехово-Зуево, Павловском Посаде, Подольске, Протвино, Пушкинском районе, Пушкино, Пущино, Раменском районе, Раменское, Реутов, Рузе, Сергиево-Посадском районе, Сергиево Посаде, Серпухове, Солнечногорском районе, Солнечногорске, Ступино, Фрязино, Химках, Черноголовке, Чеховском районе, Чехове, Шатурском районе, Шатуре, Щелковском районе, Щелково, Электростале, Хотьково, Протвино, Элекстроугли, Лесных полянах, Кубинке, Голицыно, Звенигороде, Видное

Читайте так же:  Санитарные правила это нормативные акты

Благодаря крепким доверительным отношениям со своими партнерами, наша компания получает выгодные условия для своих клиентов по онлайн заявке в течении 30-60 минут на любые цели! Профессиональные сотрудники Единого залогового центра с богатым опытом и эффективным инструментарием смогут подобрать лучшую программу кредитования под залог приобретаемой собственности, подходящую именно Вам. С нашей помощью и полным сопровождением «под ключ» банк гарантированно выдаст Вам наличные без поручителей и прочих справок. Для физических лиц с плохой кредитной историей наше предложение окажется наиболее привлекательным.

Самые выгодные условия

  • Деньги за 1 день
  • До 70% от стоимости недвижимости
  • Минимальный пакет документов
  • Без справок о доходах
  • С любой кредитной историей
  • Рассмотрение за 1 час
  • Рассматриваем объекты
  • Доли(выделенные, невыделенные)
  • Комнаты
  • Загородные дома, коттеджы
  • Земельные участки (СНТ, ДНП, ЛПХ, ИЖС)
  • Коммерческая недвижимость

Кредит предоставляется в размере от 500 000 рублей до 65 000 000 рублей. Годовой процент за пользование кредитом (с учетом требований ФЗ №353-ФЗ) – от 9,9 до 12,5 процентов годовых в рублях, он включает страховку и дополнительные расходы. Окончательные условия получения будут предложены в индивидуальном порядке. При этом, размер неустойки не превышает 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Пример расчета кредита: вы берете 500 000 рублей на 10 лет. Ежемесячный платеж по кредиту (включая страховку, регистрацию сделки и комиссию банка) составит 6254 рублей.

Срок кредита от 1 месяца до 20 лет, в зависимости от возраста заемщика. Возможно досрочное погашение. При досрочном погашении проценты за использование кредита будут пересчитаны исходя из суммы досрочного погашения и фактического срока пользования кредитом.

Номера банковских лицензий банков-партнеров:

АО «Банк ЖилФинанс» — № 3138,
АО «ЮниКредит Банк» — № 1,
ПАО «Совкомбанк» — № 963,
ПАО АКБ «Металлинвестбанк» — № 2440,
АО «Райффайзенбанк» — № 3292,
ПАО АКБ «Абсолют Банк» — № 2306

Сейчас мы поговорим об одной из программ кредитования – кредит под залог недвижимого имущества. В кредитное соглашение обязательно включается такой принцип, как обеспеченность кредита. Напоминаем, что обеспечение ссуд может выражаться в материальных ценностях, оформленных в качестве залогового обязательства; ценных бумагах; поручительства других лиц (физических или юридических); страховки на случай непогашения кредита. Эти формы обеспечения кредита регулируются законом России «О банках и банковской деятельности».

В данной статье мы подробно рассмотрим программу кредитования под залог недвижимости: что она представляет собой, какие особенности предполагает, на каких условиях моно получить такой кредит, в чем его плюсы и минусы для вас, как для ссудополучателя. После прочтения статьи вы сможете сделать осознанный выбор в пользу этой программы кредитования в зависимости от того, насколько именно в вашем случае она выгодна и необходима, так как вы будете владеть основной информацией об этой программе.

Итак, кредит под залог недвижимости – это вид кредитования, в котором предусмотрена такая форма обеспечения займа, как недвижимое имущество. Эта программа кредитования относится к ипотечным, но отличие ее от классической ипотеки в том, что предмет залога и предмет покупки здесь — не одно и то же. Иначе говоря, классическая ипотека предполагает выдачу займа дебитору на приобретение недвижимости, которая и выступает залоговым обязательством в кредитном соглашении.

Выдавать ссуды под залог недвижимого имущества банки начали значительно ранее, чем беззалоговые займы. Чем же привлекательна именно эта программа выдачи ссуд? Эти кредиты предполагают наименьшие риски, поэтому весьма выгодны банкам. Благодаря такому залогу банк имеет страховку на случай неплатежеспособности заемщика . Если вы не сможете по каким-то причинам выплатить долг банку, то банк может закрыть задолженность за счет залога, который официально с момента решения суда станет принадлежать банку. Поскольку риски довольно малы, то и процентная ставка по такому кредиту будет невысокой. Но не ниже ипотечной процентной ставки. Давайте разберемся, почему так происходит? Поскольку вы имеете возможность потратить вырученную сумму на любые цели, в том числе и на погашение других задолженностей, что может характеризовать вас как ссудополучателя с низкой платежеспособностью. Этот факт может увеличить риски для банка, поэтому на заемщика возлагаются некоторые расходы в счет погашения такого риска.

При оформлении кредита под залог имеющегося в собственности имущества, вы можете рассчитывать на получение суммы, меньшей, чем сумма при классической ипотеке. Она может различаться в этих программах кредитования на 20-30% от оценочной стоимости недвижимости, которая обозначена в качестве залога в кредитном соглашении.

Схожи эти программы и по срокам кредитования. Кредит под залог недвижимости вы можете получить на срок, значительно меньший, чем традиционный ипотечный кредит. К примеру, ипотеку можно оформить на 30 лет, а кредит под залог недвижимости, допустим, на 20 лет.

Но кредит под залог недвижимости предполагает дополнительные расходы:

  • расходы, связанные с заключением договора ипотеки: справки и выписки из реестров недвижимости, а также расходы, связанные с нотариальным заверением документов;
  • погашение гос. пошлины;
  • страхование недвижимости, которая является залогом кредита;
  • оплата услуг эксперта, оценивающего залоговую недвижимость.

Вы видите, что дополнительные расходы по залоговому займу довольно значительные. Поэтому таким кредитом стоит пользоваться, если вам нужна большая сумма. В противном случае, гораздо выгодней для вас будет традиционная программа кредитования, в которой не предусмотрен залог.

Пусть вас не пугает более высокая процентная ставка беззалогового займа, поскольку сопутствующих расходов такой займ содержит гораздо меньше, потому что не требуется оформление ипотеки.

Подробнее по поводу страховки залоговой недвижимости. При оформлении займа под залог недвижимости, вы терпите расходы на страховку недвижимого имущества в пользу банка, что регламентировано залоговым законодательством и обязательно. Страховка составляет небольшую сумму (не более 0,5% от стоимости недвижимого имущества, которое и есть залогом). При заключении кредитного соглашения, вы обязуетесь выплачивать эту небольшую сумму каждый год до погашения ипотеки.

Читайте так же:  Генеральный директор в двух организациях

Залоговые займы, впрочем, имеют свои выгоды. Например, вы имеете возможность направить ссуженные средства на любые цели, при этом банк не проверяет, куда именно ушли средства.

Самые распространенные цели использования залоговых кредитов:

  • приобретение недвижимости (без необходимости использования ее как залоговую собственность, что присуще договору ипотеки); строительство, ремонт дома;
  • старт, продвижение бизнеса.

Ссуда под залог недвижимости имеет более лояльные условия. Причина в том, что залог снижает риски потери ссуженных средств для банка в случае неплатежеспособности заемщика. Банки, выдавая такой кредит, часто учитывают не только официальные доходы ссудополучателя, но и не задекларированные доходы. Но заключая кредитное соглашение, заемщик принимает на себя обязательства по выплате долга, что несет за собой большую ответственность. Такие кредиты предполагают большие суммы, длительные сроки, поэтому вам следует быть уверенным, что в течение всего срока кредитования вы сможете выплачивать задолженность, если вы решили оформить кредит. Иначе вы рискуете потерять залоговое имущество.

Итак, плюсы и минусы кредита под залог недвижимости таковы.

  • низкий процент банка; от 12%
  • максимальная сумма займа; до 150 млн.
  • средства на любые цели;
  • длительность сроков кредитования; до 20 лет
  • минимальный пакет документов; паспорт,снилс,св-во о собственности.
  • существенные дополнительные расходы;

[3]

Итак, вы владеете основной информацией о программе кредитования под залог недвижимости: об ее плюсах, минусах, теневых сторонах. Вы можете с легкостью оценить, насколько она выгодна для вас. Если вы, прочитав данную статью, оценив все риски, все-таки остановили свой выбор на данной кредитной программе, то следующим шагом будет выбор банка, который предоставит вам самые выгодные условия кредита под залог недвижимости. Это очень важная задача, здесь стоит учитывать даже самые, казалось бы, незначительные нюансы. Такой залоговый займ выдается на несколько лет и незначительная на первый взгляд разница в процентных ставках и комиссиях может Вам выйти в итоге в крупную сумму.

Займ под залог дома в Москве

Получите деньги под залог дома срочно и без подтверждения доходов

За 24 часа

Без справок

С плохой историей

От 15% годовых

Кредитный калькулятор

Деньги в долг под залог дома срочно и без хлопот

Почему выгодно обратиться к сообществу «Честные Кредиторы» для получения займа?

Срочное оформление
Без поручителей
Без справок о доходах
С плохой кредитной историей
По 2 документам
Без «откатов», комиссий и скрытых платежей
Без посредников, напрямую от кредитора
Низкая ставка от 15% годовых
Быстрая и реальная оценка объекта
Нецелевые кредиты на любые цели

Кредит под залог частного дома – один из самых простых способов быстро получить нужную сумму для непредвиденных трат или на развитие бизнеса, если вам отказали в банке. Условия кредита под залог дома у партнеров сообщества «Честные Кредиторы» выгодны, а требования к заемщикам — минимальны.

Ваш частный дом может находиться как в Москве, так и загородом или в другом городе региона и РФ. Мы можем помочь оформить займ на уже готовый, зарегестрированный дом. Если же ваш дом еще на стадии строительства, то в этом случае оформляется займ под залог земельного участка, а строящийся на территории дом учитывается при оценке объекта недвижимости. Это связано с тем, что вы можете получить деньги в долг под залог недвижимости, которая уже официально оформлена в собственность.

Вы получите кредит под залог частного дома:

  • быстро – аванс в течение одного дня;
  • без лишних проверок;
  • под выгодный процент;
  • без бумажной волокиты;
  • до 70% от стоимости дома;
  • без поручителей, справок и даже с негативной кредитной историей.

Нужны деньги под залог дома, но боитесь отказа, как в банке? Честные кредиторы лояльны ко всем заемщикам, поэтому риск отказа в выдаче займа минимален. Лицу, желающему получить кредит под залог дома, не нужно предъявлять справки о доходах или искать поручителей. Достаточно лишь минимального пакета документов, подтверждающих личность заемщика и право собственности на дом.

Чтобы взять кредит под залог дома, необходимо позвонить нам или оставить заявку онлайн. Наш менеджер перезвонит вам и предложит наилучшие условия получения займа. Оценка и принятие решения производятся в течение одного дня, в этот же день вы можете получить деньги. Для того чтобы получить деньги под залог дома необходимо обязательно заключить договор.

Займ под залог частного дома в Москве

Кредитование под залог становится все популярнее. В отличие от потребительских продуктов в банках, они более доступны и выгодны. В качестве обеспечения можно использовать любые объекты недвижимости. Займ под залог дома в Москве – оптимальное решение и возможность быстро получить большую сумму денег без поручителей и справок с работы.

Возникла сложная финансовая ситуация, а КИ испорчена? С помощью компании «Честные Кредиторы» вы можете оформить ссуду под залог частного или загородного дома. Деньги будут на руках в день обращения. Никаких нервов, как при получении потребительского кредита в банке.

Преимущества кредита под залог

Срочный займ под залог жилой собственности обладает преимуществами:

  • Долгий срок погашения. В банке средний период выплаты долга – от 2 до 5 лет. Залоговое кредитования предлагает более гибкие сроки. Период отдачи увеличивается до 20-30 лет.
  • Сниженная процентная ставка. При обычном кредите в банке она составляет 17-23%. Предоставление залога в виде недвижимости автоматически снижает процент до 12-15%.
  • Увеличение суммы займа. Размер ссуды зависит от рыночной стоимости закладываемого имущества. Возможна выдача банком значительных сумм – до 20 миллионов рублей.
  • Быстрое одобрение и оформление. При наличии залога, другие критерии оценки заемщика уходят на второй план. Можно взять деньги, имея испорченную кредитную историю или неофициальный доход.
  • Право собственности сохраняется на период кредитования. Заемщик может пользоваться частным домом в период выплаты долга. Накладываются лишь незначительные ограничения.

[2]

Требования к залогу

При залоговом кредитовании в банке не только заемщик, но и недвижимость должна соответствовать требованиям:

  • Объект является собственностью человека – имеется официальное подтверждение права владения.
  • Передаваемое имущество относится к категории жилых.
  • Дом в нормальном состоянии. Имеются все инженерные коммуникации.
  • Закладываемое жилье не является единственным у заемщика.
  • Квадратные метры находятся на территории России. Некоторые банки требуют, чтобы объект залога был в районе присутствия отделения.
  • Ликвидность – возможность быстрой реализации имущества при отсутствии оплаты со стороны заемщика.
  • Отсутствие обременений. Домовладение не должно находиться под арестом или быть объектом судебных разбирательств с третьими лицами по долгам.
Читайте так же:  Как реализуется удаленное управление сотрудниками

Где взять кредит под залог загородного дома?

Видео (кликните для воспроизведения).

В Москве работают сотни банков и прочих финансовых организаций, выдающих ссуду под залог дома. С помощью компании «Честные Кредиторы» вы можете срочно оформить кредит наличными на наиболее выгодных условиях:

  • Возможность заложить недвижимое имущество и срочно получить до 90% от рыночной стоимости. Лучше, чем в банке.
  • Низкая процентная ставка. Найдете условия лучше – мы найдем еще ниже.
  • Никакой бумажной волокиты. От вас требуется минимальный пакет документов.
  • Быстрое принятие решения. Можно получить кредит под залог в день обращения, в отличие от банков.
  • Составление официального договора с удобным графиком погашения.
  • Консультации по любым вопросам.
  • Удобный график работы офисов в Москве.

Кредит под залог дома с участком

Получить займ с нашей компанией намного проще, чем вы можете себе представить — в отличие от банков, мы предлагаем отличные условия кредита под залог дома с участком без высоких требований. В качестве залога может выступать недвижимость в Москве и Подмосковье, в том числе вы сможете получить кредит под залог загородного дома с участком.

Требования к заемщику и к объекту залога

Займ возможно получить с помощью коттеджа, таунхауса, дачи и даже дома из бруса или бревна. Существует всего несколько условий – объекты должны быть сданы в эксплуатацию, иметь оформленный участок земли со всей документацией, а также находиться во владении заявителя.

Условия получения

Кредит под дом с участком можно получить в самые короткие сроки. Для того, чтобы воспользоваться услугой, требуется предоставить минимальный пакет документов, подтвердить право собственности и получить деньги. Наши условия очень лояльны – не требуется подтверждать свою платежеспособность, предоставлять справку о доходах или находить поручителей.

Сколько можно получить?

Сумма займа зависит от независимой оценки рыночной стоимости объекта и пожеланий заемщика. Как правило, выдается около 70% от рыночной стоимости объекта.

Документы для оформления

Вам потребуется предоставить:

  1. Два документа, удостоверяющих личность заявителя – паспорт и водительские права (СНИЛС, военный билет)
  2. Правоустанавливающие документы на недвижимость – свидетельство о собственности на дом и на земельный участок.

На первом этапе нужно отправить заявку. На сайте заполняется форма, после звонка нашего специалиста нужно будет предоставить сканы или фото документов.

Согласование условий и заключение соглашения. Договор подписывается в офисе, куда также потребуется предоставить оригиналы документов.

Последним этапом идет официальная регистрация договора, которая скрепляет сделку и позволяет обеспечить безопасность недвижимости — на квадратные метры оформляется обременение.

Получение денежкой суммы производится после завершения регистрации. Аванс возможен на этапе подписания соглашения.

Ставки по кредитам под залог дома с участком начинаются от 16% годовых.

«Кредит под залог земельного участка»

Загородный дом и земельный участок являются объектами недвижимости и свидетельствуют о финансовой состоятельности владельца. Кредитующие организации весьма активно и охотно предоставляют кредиты под залог данного вида недвижимого имущества, так как залог даёт гарантии возврата задолженности.

Необходимую сумму денежных средств можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Для физических лиц, обладающих земельным участком в хорошем территориальном расположении, это является хорошей возможностью получить деньги в кредит под залог.

Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита или в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог. Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный.

  • Нецелевой, под залог недвижимости:

Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи заемщику не нужно документально подтверждать своих расходов.

Заёмщик может взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом данном случае, объект кредитования является также и предметом залога.

  • На покупку или строительство жилого дома на этом участке:

За частую на земельном участке могут вестись строительные работы, на которые данный кредит выделяется. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

Вам также может быть интересно:

Оставьте заявку и быстро получите кредит по низкой ставке!

Кредит под залог дома с землей и частных коттеджей

Являясь собственником объекта загородной недвижимости необходимо собрать и оформить документы для кредитующей организации. Далеко не все смогут самостоятельно получить необходимую сумму, так как необходимо множество бумаг и прохождение различных инстанций. Эти организации не учитывают все условия застройки и прав на недвижимость, выдают документы согласно нормативам, которые не соответствуют требованиям банков или инвесторов.

Может показаться, что оформить кредит под залог коттеджа достаточно просто, но на каждом этапе получения документов и предоставления их могут возникнуть непредвиденные сложности, которые лишат возможности получить лучшие условия в выбранной финансовой организации. Такие как, прописанные лица, их возраст и условия, при которых получали регистрацию. Тип правоустанавливающих документов, возраст заёмщика. Требования к документам, предъявляемым к объекту собственности и земельному участку, на котором он расположен, сильно различаются в зависимости от банка кредитора или частного инвестора.

Обратившись в компанию «Объединённый Центр Кредитования» вы сможете получить полное представление о всех доступных программах, а также, избежав отказов, выбрать наиболее привлекательные условия по кредитной линии под залог коттеджа или частного дома с земельным участком в Московской области. Мы возьмём на себя сбор и подготовку всех необходимых документов, правильно оформим и подадим весь комплект требуемых данных. Индивидуальная работа с каждым обращением поможет сэкономить время и деньги для получения требуемого результата.

Читайте так же:  Что нужно сделать со срубленным деревом

Кредит под залог дома: условия ТОП-10 банков, как получить + требования к заемщику и дому

Можно ли взять в банке потребительский кредит под залог дома и реально ли оформить его онлайн? Можно! Но нужно правильно оформить залог, чтобы не потерять имущество. С помощью этой статьи вы сможете разобраться в нюансах процедуры.

Где взять кредит под залог дома: ТОП-10 банков

Банк Cтавка Сумма Срок
Сбербанк от 12% до 10 млн руб. до 20 лет
АК БАРС от 17% до 3 млн руб. до 5 лет
Восточный от 9,9% до 30 млн руб. до 20 лет
Россельхозбанк 16,5 — 19,5% до 10 млн руб. до 10 лет
Райффайзенбанк от 17,25% до 9 млн руб. до 15 лет
Тинькофф банк от 12% до 15 млн руб. до 15 лет
Держава от 20% до 10 млн руб. до 10 лет
БЖФ 14,99% до 8 млн руб. до 20 лет
Возрождение 16,5% до 10 млн руб. до 5 лет
Металлинвестбанк 13 — 18% до 15 млн руб. до 10 лет

Далее, рассмотрим, какие банки дают кредит под залог недвижимости, как можно его получить.

  • кредитный продукт является нецелевым;
  • первоначальный взнос уплачивать не требуется;
  • минимальная сумма займа — 500 тыс. р.;
  • комиссий за выдачу нет;
  • доступно оформление заявки в режиме онлайн.
  • минимальная сумма займа — 100 тыс. р.;
  • кредит может быть выдан в рублях, евро и долларах;
  • предоставление справок о доходах — обязательно.

Восточный банк

  • страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется только по желанию клиента;
  • принятое кредитное решение действует 45 дней;
  • страхование залогового имущества — обязательно.

Россельхозбанк

  • комиссии по кредиту отсутствуют;
  • заем может быть выдан в долларах США, евро и рублях;
  • получить кредит на индивидуальных условиях могут как зарплатные клиенты, так и работники бюджетной сферы.

Райффайзенбанк

  • для Москвы и Московской области сумма кредита выше, чем для других регионов;
  • комиссия за выдачу — не взимается;
  • заем является нецелевым.

Тинькофф банк

  • залогом может служить недвижимость друзей или родственников;
  • цель кредита не требует подтверждения;
  • в качестве залога может выступить любой тип недвижимости: от таунхауса до офиса.
  • кредит можно оформить под залог недвижимости, расположенной в Самаре, Казани, СПб, Ленинградской области;
  • не нужно лично посещать офис банка, достаточно связаться с сотрудниками через интернет или по телефону.
  • средства выдаются под залог загородного дома, соответствующего критериям банка;
  • кредит выдается клиенту наличными.

Возрождение

  • по кредиту допускается 3 созаемщика;
  • для различных категорий клиентов действуют скидки (перечень категорий следует уточнять у специалистов банка).

Металлинвестбанк

  • заем можно оформить на любые цели;
  • залоговый объект не должен быть вашим единственным жильем;
  • квартиры в деревянных домах в качестве залога выступать не могут.

Условия кредитования

Мы поговорим об общих условиях, которые должны быть соблюдены для исключения проблем с оформлением кредита:

  • вы собственник и дома и участка;
  • дом ликвиден, полностью пригоден для жизни;
  • участок земли относится к категории под ИЖС либо предназначен для ведения личного хозяйства;
  • дом с участком не должен быть обременен правами третьих лиц;
  • недвижимость не должна выступать в качестве залога по другим вашим обязательствам.

Какую сумму можно получить

Каждый потенциальный заемщик задается вопросом: «Как получить максимальную сумму средств?» Уточним сразу, что это будет зависеть от уровня ликвидности той недвижимости, которую вы предоставляете в залог банковской организации. Ваша недвижимость оценивается и уже потом принимается решение.

Если решение будет положительным, и кредит под залог частного дома банк выдать согласится, вы получите около 65% от стоимости. Нередко возникают проблемы с правом собственности на подобные дома. Собственник дома — один человек, а собственник участка — совершенно другой. В таком случае вам либо откажут в кредите, либо вы получите гораздо меньшую сумму, чем рассчитывали.

Любая проблема с юридической чистотой залогового имущества сказывается на сумме займа, его сроке и процентной ставке.

Требования к заемщику

Список требований регулируется и определяется политикой каждой банковской организации. Но, в общем, он выглядит следующим образом:

  • гражданство только РФ;
  • ваш возраст — 21 год на дату оформления кредита;
  • на дату возврата займа вам не более 65 лет;
  • в качестве вашего созаемщика не должен выступать индивидуальный предприниматель, глава КФХ, собственник малого предприятия с долей более 5%;
  • стаж на последнем рабочем месте — не менее полугода;
  • наличие регистрации в регионе, где присутствует банковская организация;
  • положительная кредитная история.

Полную информацию по требованиям нужно уточнять у специалистов конкретной банковской организации.

Требования к дому

Приведем перечень основных требований.

  • Наличие только одного собственника.

Важный нюанс. Если кроме вас имеются другие владельцы, для того, чтобы получить кредит, вам придется заручиться письменным согласием каждого из них.

Если дом уже находится в залоге либо он является предметом судебных разбирательств, на него наложен арест, либо он обременен правами третьих лиц, в кредите вам откажут. Это требование стандартного характера и предъявляется к любой недвижимости.

Все коммуникации должны быть в рабочем состоянии и полностью безопасны. Большая часть банковских организаций требует, чтобы санузел обязательно находился внутри дома. При этом коммуникации могут быть автономными, например, газовая система отопления.

Дом возьмут в залог, только если они жилой, в нем можно оформить регистрацию. Если же в документации прописано, что это дача, в качестве залога такой дом выступать не может.

Не все банки заостряют на этом внимание, но такой факт имеет место быть. Вы не сможете оформить в залог дом, если это единственная недвижимость в вашей собственности. Банку это просто невыгодно: в случае нарушения вами условий кредитного договора отсудить и забрать такое жилье довольно тяжело.

В некоторых банках установлено ограничение по удаленности дома от населенного пункта, в котором расположен офис банка.

Читайте так же:  Перевод валюты между физическими лицами

Только каменный, железобетонный или кирпичный. При этом он не должен требовать ремонта.

Если у строения деревянные перекрытия, скорее всего, в залог его банк не возьмет.

У вас будет 2 пакета документации: на дом и стандартный, для вас. Если привлекаете созаемщика, то от него тоже потребуются справки.

  • кадастровый план;
  • тех. паспорт, в котором прописано, как расположена каждая комната и ее метраж;
  • свидетельство, подтверждающее ваше право собственности;
  • бумаги правоустанавливающего характера: договор наследования, дарения, купли-продажи и так далее;
  • справки об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Если собственников несколько, предоставьте письменное согласие каждого на операции с домом.

Бумаги для заемщика:

  • ксерокопия трудовой книжки;
  • ваш паспорт;
  • анкета;
  • заявление на оформление кредита;
  • второй документ по выбору: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение;
  • справка 2 НДФЛ либо по форме банковской организации.

Если есть созаемщик:

  • его паспорт;
  • справка, подтверждающая доход.

Этапы оформления кредита

Процедура получения кредита подразумевает несколько этапов. Остановимся подробнее.

Этап № 1. Определяемся с банковской организацией.

Не стоит относиться к этому шагу без должного внимания. Банк нужно выбрать правильно, так как от этого будет зависеть состояние ваших финансов на несколько лет вперед.

Бывает так, что банки регионального уровня делают своим клиентам более выгодные предложения, чем крупные организации. В то же время велик риск того, что учреждение просто обанкротится, а выплачивать заем вам все равно придется. Поэтому лучше обращаться в крупные учреждения, которые не входят в группу риска.

Перед тем, как сделать выбор, обратите внимание на следующие факторы:

  • отзывы клиентов на независимых ресурсах, а также рекомендации друзей и знакомых;
  • просмотрите рейтинги организации (они находятся в открытом доступе);
  • публикует ли банк информацию о состоянии своих финансов в общем доступе.

И не поленитесь почитать новости об организации, которая вас интересует. Если что-то настораживает, лучше не рисковать.

Этап № 2. Анализируем предлагаемые условия.

Сравните условия в нескольких организациях. Выбирайте ту, в которой вас будет устраивать все.

Этап № 3. Собираем документацию и оцениваем недвижимость.

Подготовкой бумаг займитесь заранее, чтобы не тратить на это лишнее время. Что касается оценки, то ее проведение обязательно. Навязывать вам, скорее всего, ничего не будут, поэтому оценщика можете выбрать сами. После оценки вы сможете точно решить, какую сумму будете запрашивать у банка. Дом будет осмотрен на предмет повреждений, проверят коммуникации, состояние стен, пола, дверей и так далее.

Этап № 4. Подписываем договор.

Читаем внимательно каждую строчку, каждый пункт. Особое внимание уделите вопросам:

  • можно ли погашать кредит раньше срока;
  • есть ли комиссии за проведение операций и каков их размер;
  • какая процентная ставка получается в итоге;
  • соблюдены ли ваши права как собственника недвижимости.

Сомневаетесь в чем-то, требуйте объяснений. Если какие-то моменты полностью не устраивают, лучше откажитесь от кредита совсем, чем в будущем нести финансовые потери.

[1]

Этап № 5. Получаем средства.

Как только деньги перечислят, направляйте их на свои цели. Но не забывайте гасить кредит вовремя и не допускать просрочек. Подключите интернет-банк и если у вас одинаковые ежемесячные платежи, настройте автоматический режим перечисления.

Преимущества

Явные преимущества данного вида кредитования:

  • длительный срок погашения;
  • при наличии ликвидного залога не нужны поручители;
  • возможность получить серьезную сумму средств на свои цели;
  • невысокая процентная ставка (в сравнении с экспресс-кредитованием);
  • право собственности на имущество сохраняется за вами.

Из минусов можно назвать:

  • длительную процедуру оформления;
  • сумма займа меньше рыночной стоимости вашей недвижимости.

О чем нужно знать

Если для получения наличных средств вы оставляете в залог дом, то как можно внимательнее изучите все нюансы. Если жилье в залоге, вы вполне можете прописать в него кого-то, сдать его в аренду, сделать ремонт. Но вот продать или подарить — не сможете. Это станет возможным только после того, как закончится срок кредита, и вы вернете деньги банку.

А также определитесь со сроком погашения займа и валютой. Если период погашения долгий, брать кредит в долларах рискованно. Курс валюты может просто взлететь, и выкупать дом вам придется дороже в несколько раз, по сравнению с его стоимостью в рублях.

Кроме этого, не забывайте о том, что если будете нарушать условия договора, легко можете потерять свою недвижимость и оспорить ее в судебных органах будет нереально.

«Это хороший способ получить деньги быстро и под более адекватную процентную ставку. Но такой кредит стоит брать только тогда, когда вы на 200% уверены в том, что долг банку отдадите, совершенно не стоит оформлять такой заем на ведение бизнеса».

Виктория:

«По собственному опыту знаю, что необходимо собрать большой пакет документов. А также не рассчитывайте на огромную сумму. Сама обращалась в АК БАРС, проблем не было».

Видео (кликните для воспроизведения).

«Недавно воспользовался таким кредитом. Сразу скажу, с его помощью решил большую проблему, деньги нужны были срочно.Пользовался впервые и денег не жалею, проценты такие приемлемые, всем советую. Мне знакомые посоветовали обратиться, они такой заем тоже взяли недавно и довольны. Я брал в Сбербанке».

Источники


  1. Штерн, С НАЛОГОВЫЕ АГЕНТЫ. Проблемы статуса и практики; Юркафе, 2012. — 112 c.

  2. Оксамытный, В.В. Теория государства и права. Гриф МО РФ / В.В. Оксамытный. — М.: Камерон, 2004. — 246 c.

  3. Чернявский, А. Г. Теория государства и права в схемах. Учебное пособие / А.Г. Чернявский. — М.: КноРус, 2016. — 112 c.
  4. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2012. — 240 c.
  5. Пикуров, Н. И. Комментарий к судебной практике квалификации преступлений на примере норм с бланкетными диспозициями / Н.И. Пикуров. — М.: Юрайт, 2014. — 496 c.
Кредит под залог дома с участком быстро
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here