Инвестиционные вклады для физических лиц

Самое важное на тему: "Инвестиционные вклады для физических лиц". Об актуальности данных на 2020 год вы можете уточнить у дежурного юриста.

Понятие, особенности и риски инвестиционного вклада

Привычка хранить сбережения на банковских депозитах стала второй натурой для миллионов россиян. Как правило речь идет о классических вкладах в том или ином банке. В последнее время практически все вкладчики жалуются на их низкую доходность. При этом не все знают о более прибыльном банковском продукте, которым являются инвестиционные вклады.

Определение и сущность

Инвестиционный вклад – это вложение денежных средств, состоящее из двух частей: базовой и дополнительной. Базовая часть представляет собой обычный срочный депозит. Дополнительная является вложением в один из паевых инвестиционных фондов (ПИФов).

Проще говоря, при открытии инвестиционного вклада человек автоматически становится не только вкладчиком, но и инвестором. Деньги, которые были инвестированы в пай ПИФа, чаще всего используют в рамках фондового рынка. На них приобретают акции наиболее перспективных российских и международных компаний.

При правильном подходе акции являются крайне перспективным активом, способным принести прибыль, которая в несколько раз превысит доходность самого депозита.

При открытии инвестиционного вклада клиент банка непосредственно не принимает участия в совершении сделок на фондовой бирже. Он только передает денежные средства. Управлять ими в течение срока действия договора будет выбранный ПИФ.

При этом выбор инвестиционного инструмента может осуществляться самим вкладчиком. Однако выбирать можно лишь среди паев, предложенных сотрудником банка.

Кроме того, за банковским учреждением остается право самостоятельного процентного распределения суммы вклада между депозитом и инвестициями в ПИФ.

Подобные вложения имеют минимальный порог для потенциальных участников. Как правило, он составляет 100 тысяч рублей.

Особенностью инвестиционного вклада также является отсутствие заявленной договором доходности. Потенциальному клиенту следует понимать, что результатом подобных инвестиций может стать как высокая прибыль, к примеру 80–120%, так и некоторый убыток.

Фактически, банковское учреждение из средств с таких вкладов производит создание инвестиционного фонда, управляющая компания которого производит размещение этих денег на фондовом рынке. После получения прибыли она в долевом соотношении перераспределяется среди вкладчиков. Правда, часть прибыли идет на вознаграждение сотрудникам управляющей компании.

Преимущества, недостатки и риски

Подобно любым вложениям у инвестиционных вкладов имеются как положительные, так и отрицательные стороны. Выбор целесообразности подобных инвестиций всегда остается за клиентом. Только вкладчик может решить насколько для него интересны и выгодны такие инвестиции.

Плюсы подобных банковских продуктов.

  • После окончания срока вклада клиент получает гарантированную часть прибыли, которую формирует депозитная часть.
  • При грамотной и профессиональной работе управляющей компании выбранного ПИФа будет получена прибыль, которая может значительно превысить проценты, начисленные со вклада.
  • Чтобы открыть инвестиционный банковский вклад, не нужно быть экспертом по финансовым рынкам. Для этого необходим лишь паспорт, заявление и деньги.
  • В любой время вкладчик имеет право возвратить инвестированные денежные средства. Банк и ПИФ не могут отказать клиенту в этом требовании.

Недостатки и потенциальные риски.

  • Присутствие кредитного фактора. Ели банк окажется неплатежеспособным и потеряет лицензию, то вкладчик частично потеряет инвестированные средства.
  • При досрочном снятии денег банк не станет оплачивать клиенту начисленные к этому моменту проценты.
  • Фактор рыночной нестабильности. На фондовом рынке может сложиться ситуация, при которой купленные акции будут не расти, а падать в цене. Значит это негативно скажется на потенциальной прибыльности инвестиционного вклада. В худшем случае есть риск лишиться средств, инвестированных в ПИФ.
  • Краткосрочность подобных банковских инструментов. Обычно в договоре фигурирует срок до 12 месяцев.
  • Подобный вклад не может быть пополнен и не имеет капитализации процентов.
  • В случае получения дохода по дополнительной инвестиционной части с него взимается налог 13%.

Существующие виды

Финансисты выделяют две разновидности инвестиционных вкладов. Делается это на основе анализа уровней рисков. Различают:

  • инвестиционные вклады без премии за риск;
  • инвестиционные вклады с премией за риск.

В первом случае клиенту банка по истечению срока договора гарантируется возврат изначально внесенной суммы. На него не оказывает никакого влияния состояние фондового рынка. Если стоимость акций или другого базового актива выросла, то вкладчику будет выплачено дополнительное вознаграждение.

Во втором случае премию за риск выплачивает сам клиент. После завершения договора эти деньги не будут ему возвращены. При этом подобные вклады считаются самыми прибыльными.

Стоит ли его открывать

Чаще всего к инвестиционным вкладам прибегают те люди, которых не устраивает низкая доходность по классическим банковским депозитам. При этом они должны с пониманием относиться к существующим рискам.

Кроме того, рассматриваемый финансовый продукт подходит начинающим инвесторам. Речь идет о том этапе, когда человек активно интересуется и изучает фондовый рынок, но при этом не имеет достаточных знаний или навыков для самостоятельной торговли.

Для консервативного вкладчика, не приемлющего инвестиционные риски, мы не рекомендуем рассматривать подобные вклады. Также их не следует открывать на последние сбережения.

[1]

Условия для открытия

Для открытия инвестиционного вклада выбранный банк должен иметь собственную управляющую компанию. Для физических лиц также существует ряд ограничений и требований.

Ниже представлен общий перечень основных условий, на основании которых банк с физическим лицом заключает договор на открытие инвестиционного вклада.

  • Клиент должен быть совершеннолетним (возраст 18 лет) и дееспособным.
  • Вкладчиком может стать исключительно лицо, которое на постоянной основе проживает в России или резидент нашей страны.
  • Запрещено открывать подобный вклад с суммой депозита, которая превышает денежные средства, инвестированные в ПИФ.
  • В отдельных случаях сотрудник банка может запросить у клиента справку, подтверждающую его доходы.

Если клиент отвечает всем описанным выше требованиям, то для него не будет проблемы открыть инвестиционный банковский вклад.

Как правильно открыть

Процесс открытия инвестиционных вкладов практически не имеет отличий от той же процедуры, совершаемой для обычного банковского депозита.

Основные трудности для инвестора лежат в плоскости подбора оптимального финансового продукта. Необходимо определиться с банком и сроком вложения.

Всем новичкам мы не рекомендуем полагаться на удачу и действовать наобум. Правильнее основывать свой выбор на информации, полученной в ходе консультации с профессиональным финансистом или аналитиком.

Открытие инвестиционного вклада подразумевает под собой прохождение нескольких последовательных этапов.

  1. Выбор банка и управляющей компании. Последняя во всех случаях является структурным подразделением выбранного банковского учреждения. Следует обращать внимание на наличие у него опыта по открытию подобных вкладов. Мы не рекомендуем работать с недавно открывшимися финансовыми организациями – это будет чревато дополнительными рисками. Кроме того, следует выделить достаточное количество времени на анализ условий по вкладу. Прежде всего нас интересует его сумма, отношение депозита к сумме паев, активы ПИФа.
  2. Приобретение паев в ПИФе. Именно этот шаг определяет итоговое получение прибыли по договору. Ошибка может обернуться финансовыми потерями. Спросите совета у сотрудника управляющей компании, но окончательное решение принимайте сами.
  3. Открытие банковского вклада. Это потребует заключение соответствующего договора. Процедура стандартная и не вызовет у вкладчика каких-либо сложностей.
  4. Передача уполномоченному сотруднику банка документов, которые подтверждают приобретение паев.
  5. Внесение денег на банковский счет. В настоящее время банки принимают как наличную оплату через кассу, так и безналичные переводы, в том числе совершенные посредством интернета.
Читайте так же:  Аттестация рабочих мест классы вредности

После внесения денег на счет инвестиционного вклада, он признается открытым. Конкретное число будет указано в заключенном контракте.

Застрахованы ли инвестиционные вклады

Говоря об инвестиционном вкладе, мы рассматриваем единый продукт, состоящий из стандартного депозита и инвестиций. При этом мы понимаем, что в Российской Федерации существует эффективная система страхования банковских вкладах. Но страхуется ли рассматриваемый специфический финансовый продукт?

Условия действующей системы страхования вкладов позволяют в каждом конкретном случае давать гарантии вкладчикам на сумму не превышающую 1,4 миллиона рублей. Если у банка отзовут лицензию, то его клиенты гарантировано получат свои деньги с начисленными процентами.

Если сумма по депозиту превышает 1,4 миллиона, то оставшаяся часть может быть возвращена посредством судебного иска.

Депозитная составляющая часть инвестиционного вклада точно также подлежит страхованию со стороны указанной системы. Таким образом, если вложение будет убыточным, то эта его часть подлежит возврату вкладчику.

Однако это не означает, что кто-то будет возвращать деньги, направленные на покупку паев в ПИФе. Если вложение будет убыточным, то вкладчик просто потеряет их. Другими словами, все, что связано с инвестиционной частью не подлежит страхованию и является исключительными рисками самого клиента.

Топ банков с подобным предложением

Выбор банка и соответственно управляющей компании в случае с инвестиционным вкладом является залогом успеха или неудачи инвестиций. Поэтому к данному вопросу следует подходить максимально серьезно.

На сегодняшний день топ банков, предлагающих воспользоваться инвестиционными вкладами выглядит следующим образом:

  • Газпромбанк;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ24;
  • Росгосстрах Банк;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк.

Мы намерено не пронумеровали приведенный список. Он представляет из себя перечень надежных банков, с которыми стоит иметь дело. Окончательное же решение остается за потенциальным вкладчиком.

[2]

Инвестиционный вклад в Сбербанке для физических лиц в 2018 году

Альтернативой стандартному вкладу с заранее оговоренной доходностью служит инвестиционный вклад в Сбербанке России. Прибыль по нему практически ничем не ограничена, а основной капитал защищен на 100%. Но в целом это более рисковый продукт, чем стандартный депозит, и рекомендуется он для распределения ваших финансов.

Как работает инвестиционный вклад

Обычный депозит подразумевает наличие предсказуемой и гарантированной прибыли. При этом заработать больше, чем указано в условиях вклада, не получится.

Схема работы

Другую схему использует инвестиционный вклад. Работает он так:

  • инвестор вносит на счет определенную сумму;
  • управляющая компания (в данном случае – Сбербанк Управление Активами) разделяет средства, вкладывая часть в гарантийный (надежные облигации и вклады) и рисковый фонд (выбирается инвестором);
  • средства «работают» в течение 5 (это минимальный срок) или 7 лет;
  • полученная прибыль распределяется между инвестором и управляющей компанией каждый год;
  • в конце срока вложения инвестор получает вложенную сумму назад плюс накопленную прибыль.

Инвестиционный вклад в Сбербанке — что это?

Чтобы точнее понимать, что такое инвестиционный вклад в Сбербанке России, необходимо указать, что он реализован в форме инвестиционного страхования жизни. Это означает, что такой вклад совмещает в себе функции двух инструментов:

  • доходного – аналога депозита;
  • страхового – финансово защищает инвестора на время действия вклада от различных рисков, в том числе ухода из жизни или получения тяжкого вреда здоровью.

Все вклады защищены в компании Сбербанк Страхование. Это позволяет банку гарантировать 100% возврат средств, даже если инвестиционная идея себя не оправдала, и управляющие получили убыток.

Но отсутствие дохода – тоже неприятно, поэтому инвестор должен хорошо представлять себе риск вложения в инвестиционный вклад. Вообще, целесообразно рассматривать его не столько средство доходности, сколько инструмент для страховой защиты и диверсификации (распределения) своих вложений.

Особенности инвестиционного вклада

Разберем основные моменты, на которые обязательно нужно обратить внимание при желании рассмотреть инвестиционный вклад как средство накопления.

Условия и доходность

Условия открытия в Сбербанке вклада инвестиционный доход таковы:

  • валюта – рубль или доллар;
  • сумма вложения – от 100 тысяч рублей или 1000 долларов;
  • срок минимального инвестирования – 5 или 7 лет.

Досрочное расторжение

Досрочное расторжение предусмотрено, но не рекомендуется, так как клиент выходит из договора, теряя накопленный доход и уплачивая штраф, размер которого варьируется в зависимости от выбранной программы страхования и срока инвестирования. Поэтому, открывая инвестиционный вклад в Сбербанке, стоит рассчитывать на долговременные вложения.

Условия расторжения прописываются в каждом отдельном договоре. Как правило, начиная со второго года можно получить полную сумму назад, но без прибыли.

Страховой случай

В случае наступления страхового случая инвестор получит выплату в соответствии с условиями договора вне зависимости от продолжительности вклада. Она может составлять как несколько процентов, так и полную сумму вложений в зависимости от тяжести риска.

Итоговая доходность формируется в зависимости от числа инвестированных средств и выбранной стратегии.

Дополнительные опции

Инвестиционный вклад, открываемый в Сбербанке России в 2018 году, имеет ряд дополнительных опций:

[3]

  • смена фонда – вы можете выбрать другую программу для инвестирования, если считаете, что сможете получить больший доход (накопленная прибыль при этом остается на счете);
  • фиксация дохода – если по инвестиционному вкладу Сбербанка для физических лиц накоплена большая сумма, то можно ее сохранить: в случае снижения доходности фонда сохраненный средства останутся без изменения;
  • ручная фиксация – в случае применения этой опции накопленный доход присоединяется к общей сумме страховки, что в итоге позволяет получить большую прибыль;
  • автопилот – автоматическая фиксация дохода при достижении обговоренных вкладчиком условий;
  • выплата дохода – в некоторых случаях уже накопленный доход по инвестиционному вкладу можно получить на руки досрочно;
  • внесение дополнительных взносов – вы можете сами увеличивать тело вклада за счет собственных средств.

Для применения любой опции можно воспользоваться системой интернет-банкинга или мобильным приложением. Для дополнительных вложений в инвестиционный вклад через Сбербанк онлайн и осуществления других операций клиенту достаточно знать номер договора страхования.

Читайте так же:  Где заменить полис омс при смене фамилии

Налоговый вычет по НДФЛ

Еще одна возможность – получение налогового вычета с внесенной на полис суммы. В соответствии с налоговым законодательством, при оформлении добровольного медицинского страхования можно вернуть 13% от вложенных средств, но только при условии наличия официального дохода.

Специалисты Сбербанка берут на себя работу по подготовке и отправки необходимой документации в ФНС.

Инвестиционный вклад в Сбербанке — налоговый вычет по НДФЛ 13% можно получить не выходя из дома

Программы для инвестирования

Первая, большая часть инвестиционного капитала, вкладывается в надежные активы – депозиты в банках, в том числе в самом Сбербанке, облигации федерального займа (ОФЗ) и корпоративные облигации «голубых фишек». Это позволяет сформировать диверсифицированную доходную часть, которая позволит получить прибыль при любой ситуации на рынке.

Вторая часть инвестиционного вклада в Сбербанке России вкладывается в одну из следующих идей по выбору клиента:

  • Глобальный фонд облигаций. Сбербанк вкладывается средства в мировой рынок заимствований. 85% активов фонда составляют бумаги надежных эмитентов, остальное – компаний «второго эшелона», что позволяет получить доходность выше рынка.
  • Потребительский сектор США. Основная идея – инвестировать в акции американских компаний, занимающихся производством товаров постоянного употребления. Дополнительную прибыль можно получить за счет ослабления рубля.
  • Новые технологии. Вложения осуществляются в акции высокотехнологичных и быстроразвивающихся компаний мира.

В отличие от накопительного страхования жизни, клиент не может определить свой коэффициент участия, поэтому конечная прибыль всё же ограничена. Однако если инвестиционная идея себя не оправдала, и управляющие получили убыток, то клиент всё равно получит всю вложенную сумму обратно за счет страховой защиты.

Полезно будет знать:

Как открыть

Открытие такого типа вклада возможно только в отдельных зонах обслуживания Сбербанка. В режиме онлайн или с помощью мобильного приложения это невозможно.

Чтобы открыть инвестиционный вклад в Сбербанк Премьер в 2018 году, необходимо:

  • найти ближайшее отделение, воспользовавшись интерактивной картой;
  • подойти в офис с паспортом;
  • выбрать вместе со специалистом подходящую программу инвестирования (фонд, в который вы переведете рисковую часть);
  • подписать договор об открытии и получить данные для входа в Сбербанк онлайн.

Средства для оплаты страховки можно перевести тут же в отделении с имеющейся карты (или внести наличными), либо оплатить позднее через Сбербанк Онлайн. Посредством удаленного банкинга можно также управлять вкладом: фиксировать прибыль, менять фонд и т.д.

Перед открытием рекомендуем проконсультироваться с банком для уточнения всех индивидуальных вопросов по любому, из следующих, каналу связи:

  • Бесплатный контактный номер по России: 8-800-555-02-55
  • Для звонков из любой страны: +7 (495) 669-06-38
  • Оставить заявку на официальном сайте.

Плюсы и минусы + рекомендации

Тем, кто планирует открыть в банке данный инвестиционный вклад, следует учесть несколько моментов:

  • доходность в прошлом не гарантирует наличия таких же прибылей в будущем;
  • управляющие не в состоянии предугадать поведение рынка, поэтому при нестабильной экономической ситуации доходность вклада может оказаться отрицательной (но это будет компенсировано, т.к. актив имеет 100% защиту капитала);
  • не следует расторгать доход досрочно, поскольку это чревато серьезными финансовыми потерями;
  • стоит понимать, что привычного для вкладчиков страхования в АСВ для инвестиционного вклада нет — он не застрахован, в этом смысле слова.

Чтобы получить только положительный опыт использования вклада, рекомендуется придерживаться следующих правил:

  • не фиксируете доход сразу же, как его получите – позвольте эффекту капитализации сработать;
  • не меняйте фонд слишком часто – возможно, вы выведите деньги перед самым подъемом на просадке;
  • выбирайте долларовый вид вклада, чтобы защититься от валютных рисков и заработать на падении рубля;
  • рассматривайте вклад не только как инвестицию, но и как страховку.

Не следует поддаваться панике, если доходность инвестиционного вклада ушла в минус. На краткосрочной дистанции это возможно. Горизонт вложений – более 5 лет, поэтому следует рассчитывать на снятие прибыли только к этому сроку.

Если вы пользуетесь или собираетесь открыть инвестиционный вклад в Сбербанке, и столкнулись с неуказанными в статье тонкостями — мы будем очень благодарны, если вы оставите свой отзыв.

Заключение

Инвестиционный вклад в Сбербанке России – уникальный актив, сочетающий в себе доходность депозита и надежность страховки. Сам вклад тоже застрахован, и в случае неудачных вложений инвестор получит всю сумму назад без финансовых потерь. Отталкиваясь от отзывов — чтобы получить прибыль, рекомендуется тщательно выбрать, куда определить рисковую часть вклада. В целом доходность этого инструмента выше, чем по депозитам. Открывается инвествклад только в Сбербанк Премьер.

Инвестиционные вклады

Как и указывалось выше, инвестиционные вклады представляют собой комбинированный, с задатками диверсификации инструмент. Это редкий вид депозитов, и их обычно предлагают банки, имеющие аффилированные паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Принцип заключается фактически в распределении денежных средств на равноправной основе: половина ложится на депозит, а вторая половина вкладывается в определенные активы финансового рынка.

Список актуальных инвестиционных депозитов представлен ниже:

Видео (кликните для воспроизведения).

Открыть вклад в руб.

cellpadding>

Ставка в год 8,70%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

Рейтинг: 61 место

Ставка в год 8,60%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

Рейтинг: 3 место

Ставка в год 8,50%
Срок вклада 367 дней

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

Рейтинг: 74 место

Ставка в год 8,50%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

Рейтинг: 25 место

Ставка в год 8,50%
Срок вклада 365 дней

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

Рейтинг: 33 место

Ставка в год 8,40%
Срок вклада 367 дней

  • Показать особые условия
  • Льготное расторжение
  • % в конце срока

Рейтинг: 36 место

Ставка в год 8,30%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока
Видео (кликните для воспроизведения).

Ставка в год 8,10%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

Рейтинг: 35 место

Ставка в год 8,00%
Срок вклада 366 дней

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

Рейтинг: 50 место

Ставка в год 8,00%
Срок вклада 370 дней

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока
  • % ежемесячно

Рейтинг: 23 место

Открыть вклад в $

cellpadding>

Ставка в год 3,30%
Срок вклада 367 дней

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

Рейтинг: 61 место

Ставка в год 2,50%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

Ставка в год 2,00%
Срок вклада 368 дней

  • Показать особые условия
  • Возможна капитализация
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

Рейтинг: 11 место

Ставка в год 1,80%
Срок вклада 395 дней

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

Рейтинг: 5 место

Открыть вклад в €

cellpadding>

Ставка в год 1,40%
Срок вклада 367 дней

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока

Рейтинг: 61 место

Возможные риски

Несмотря на многочисленные преимущества, подобный вид инвестирования обладает и рядом рисков, которые важно учесть обязательно перед принятием окончательного решения.

Рыночная неопределенность

Подразумевает изменение стоимости базового актива в противоположную ожиданиям сторону. Как следствие, зарабатываемый процентный доход может быть небольшим или вообще незначительным. В случае использования программы с премией за риск, процентная доходность может оказаться меньше уплаченной премии.

Кредитный фактор

Основывается на неплатежеспособности банковской организации, а также потери лицензии, что подразумевает потерю всей доходности с частичной утратой средств.

Важно! При отзыве лицензии у банка Агентство по страхованию вкладов выплатит вам только ту часть средств, которые лежат на депозите. На другую половину средств, вложенную в финансовые активы страховка не распространяется!

Ликвидность

Недостаточность ликвидности может возникнуть в случае досрочного разрыва соглашения. При недостаточной ликвидности актива на рынке, вкладчик рискует потерять все начисленные проценты (возможно, что потеря будет частичной).

Преимущества

  • Гарантированная сумма депозита по окончанию срока договора;
  • Возможность получить более значительную процентную прибыль, чем в случае использования классического банковского депозита;
  • Отсутствие расходов, связанных с инвестированием в ценные бумаги.

Сегодня инвестиционные вклады предлагаются многими банковскими организациями. От классических депозитов, инвестиционные вклады отличаются короткими сроками (до шести месяцев) и высокими процентными начислениями (до десяти процентов в расчете на один месяц). Ввиду специфичности вклада, банками устанавливаются предельные уровни для открытия депозита (но лишь от ста тысяч руб.).

Подобрать и сравнить другие предложения можно с помощью простой формы поиска:

Инвестиционный вклад в Сбербанке для физических лиц

Традиционное открытие депозитов – в 2019 году не самый выгодный вид вложения. Держать деньги на счету в таком надёжном эмитенте, как Сбербанк безопасно, однако доходность едва успевает перекрыть инфляцию. Вкладчик не столько зарабатывает, сколько сохраняет неснижаемой сумму сбережений. Гораздо доходнее вкладов инвестирование. Без рисков и долгой бумажной волокиты можно открыть инвестиционный вклад в Сбербанке. Его особенность в том, что доходность такого вложения ничем не ограничена. Сама же базовая сумма защищена на 100%.

В чём особенность инвестиционных вкладов в Сбербанке?

Все вклады открываются пользователями с целью получения дохода. Главное отличие описываемого варианта в том, что держатель не знает, сколько в итоге он получит сверх вложенного, и получит ли.

Схема открытия подобного депозита такова:

  1. Вкладчик, который теперь будет именоваться инвестором, кладёт на счёт в Сбербанке деньги в размере не менее предусмотренного банком минимума.
  2. Организация «Сбербанк Управление Активами» делит вложение на 2 части: одна вкладывается в инвестиционные продукты с минимальными рисками – надёжные вклады и облигации, другая – в рисковые фонды, выбранные клиентом.
  3. Вложение работает в течение оговорённого в договоре срока: минимум 5 лет, максимум 7 лет.
  4. Ежегодно между клиентом и банком распределяется полученная прибыль.
  5. По окончании срока вкладчику возвращается базовая сумма и то, что она заработала.

Отметим, что в Сбербанке рассматриваемый вклад является продуктом инвестиционного страхования жизни, совмещающим опции сразу двух банковских предложений:

  1. Страховое, защищающее клиента от многих финансовых рисков, в том числе и в случае ухода из жизни. Это обеспечивает стопроцентный возврат базовой суммы.
  2. Доходное, как в банковских депозитах.

Ещё раз акцентируем внимание на том, что даже если инвестиционный продукт оказался неприбыльным, клиент возвращает 100% вложенных средств.

Особенности описываемого инвестиционного вклада от Сбербанка

Если намерены инвестировать деньги и рассматриваете как вариант предложение СБ, подробно изучите особенности предлагаемого эмитентом продукта.

Доходность и условия

Первое, чем интересуются потенциальные инвесторы – доходность. Сказать точно, сколько получит открыватель депозита, невозможно. Можно лишь судить о среднем показателе доходности таких продуктов по состоянию на 2019 год – 10-12%. Учитывать следует то, что это своеобразная страховка. Часть получаемой прибыли уходит на её страховое обеспечение.

Основные условия инвестиционного депозита от Сбербанка такие:

  • открывается в RUB или USD;
  • минимальная сумма 100 000.00 рублей или 1 000.00 долларов;
  • минимальные сроки 5-7 лет.

Возможность досрочного расторжения

Администрация банка учитывает, что вложенные деньги могут потребоваться клиенту в любой момент, потому в заключаемых договорах всегда имеется оговорка о досрочном расторжении соглашения. Условия индивидуальны и зависят от выбранного пользователем пути инвестирования.

Страховые случаи

Если произошёл страховой случай, инвестору в полном объёме возвращается вложенная сумма и набежавший на неё процент. Продолжительность вложения значения не имеет. Доходность зависит от величины вложения денег и выбранной инвестором стратегии.

Дополнительные опции

Помимо уже сказанного, у описываемого продукта имеется ряд дополнительных опций. Это:

  • в течение срока действия договора пользователь может докидывать деньги на счёт, тем самым увеличивая свой доход;
  • есть возможность получения заработанных вложением средств ещё до окончания срока действия соглашения;
  • функция «Автопилот», позволяющая зафиксировать накопленную сумму на момент достижения вкладчиком оговорённых условий;
  • опция ручной фиксации, позволяющая перекинуть накопленные средства в тело страхового вклада;
  • функция фиксации доходов, позволяющая сохранить накопленное в случае снижения доходности инвестиции;
  • перевод средств в другой фонд – вкладчик вправе выбирать и менять программы инвестирования.

Получение налогового вычета по НДФЛ

Для физических лиц предусмотрена ещё одна возможность – возврат 13% от того, что вложено. Делается это в рамках налогового законодательства РФ. Получить вычет могут только те граждане, у которых есть официальный доход.

Подготовкой и отправкой налоговых документов в ФНС берут на себя специалисты Сбербанка.

О программах для инвестирования

Как было сказано выше, большая часть инвестиционных капиталов вкладывается в активы со стопроцентной надёжностью:

  • корпоративные облигации наиболее ликвидных компаний «blue chips»;
  • банковские депозиты, в том числе и от Сбера.

Другая, меньшая часть, вкладывается в программы, предлагаемые финучреждением на выбор клиента:

  1. «Новые технологии». Деньги вкладываются в акции быстрорастущих высокотехнологичных компаний мира.
  2. «Потребительский сектор США». Вложения делаются в американские предприятия, производящие товары широкого потребления. Дополнительную прибыль можно получить за счёт падения отечественной валюты.
  3. «Глобальный фонд облигаций». Речь идёт о вложениях в международный рынок заимствований. 85% фондовых активов – это ценные бумаги невызывающих сомнения эмитентов. 25% — активы предприятий «второго эшелона». Есть возможность получения доходности превышающей среднерыночный показатель.

Коэффициент участия клиента в инвестиционных проектах определяет Сбербанк. Приобретение полиса страхования снижает процент прибыли, а вместе с ним и риски.

Процедура оформления инвестиционного депозита

Открыть описываемый продукт в Сбербанк Онлайн или мобильном приложении не получится. Потенциальный инвестор должен лично явиться в зону обслуживания Сбербанка. В 2019 году алгоритм действий такой:

  1. Используя интерактивную карту на сайте финучреждения, находите ближайшее отделение банка.
  2. Берёте удостоверение личности и приходите в отделение.
  3. Совместно с менеджером подбираете предпочтительную программу – рисковую часть.
  4. Заключаете с учреждением соглашение и получаете данные для входа в интернет-банкинг.

Внести деньги на инвестиционный счёт можете сразу наличными или, перекинув с карты. Разрешается также прийти домой и сделать переброс в Сбербанк Онлайн.

Как закрыть инвестиционный депозит?

Рекомендуем предусмотреть траты на срок действия договора со Сбербанком и не делать досрочного закрытия инвестиционного депозита. Если всё же придётся забирать вложенные деньги, нужно явиться в банк и написать заявление, в котором объяснить причину расторжения договора. Как уже было сказано выше, не удастся забрать доход, так как он уйдёт на оплату банковских услуг. Если деньги находились в пользовании СБ более 2-х лет, есть вероятность, что учреждение выплатит 100% вложения. Но не факт. Всё зависит от конкретных обстоятельств.

По окончании срока действия договора нужно явиться в банк и принять решение: продолжить сотрудничество с эмитентом или забрать деньги(вклад + доход).

Плюсы и минусы

Чтобы понять, насколько перспективно вкладываться в сбербанковские инвестиционные проекты, следует почитать отзывы, в которых отмечаются как плюсы, так и минусы описываемых продуктов. К достоинствам инвестирования в СБ относятся:

  • минимальные риски. Вероятность потерять вложенные деньги близка к 0;
  • инвестированием занимаются опытные брокеры эмитента;
  • наличие налогового вычета 13% и отсутствие необходимости собирать документацию для предоставления в налоговую службу – всё делают сотрудники банка;
  • большая часть средств вкладывается в надёжные программы.

Говоря простыми словами, вы становитесь инвестором, ничего не делая и не обладая никакими знаниями в инвестиционной сфере.

Пользователи отмечают и минусы описанного выше продукта:

  • в отличие от обычного вклада, описываемый вид вложений не страхуется, согласно законодательству страны;
  • досрочное расторжение договора может привести к значительным финансовым потерям;
  • рынок нестабилен, потому предугадать прибыль невозможно;
  • если в прошлом вложение было доходным, это не означает, что и в дальнейшем будет так же.

Прежде чем заключить со Сбербанком соглашение, пользователь должен принять во внимание все особенности и нюансы инвестирования. Это позволит в дальнейшем избежать недопонимания и необоснованных отрицательных отзывов об услуге.

Заключение

Инвестирование напоминает игру. Вы можете выиграть, а можете и проиграть. Даже опытные специалисты не могут предугадать всех колебаний рынка. СБ готов руководить инвестиционными вложениями своих клиентов и даже гарантирует возврат тела вклада. Получите вы доход или останетесь при своём, зависит от обстоятельств. Риски больше, чем при обычных вкладах, но и отдача в случае успеха может превысить установленный банковский процент в несколько раз.

Мода на инвестирование не случайна. В XX-XXI веке она многим помогла обогатиться.

Инвестиционные вклады — пошаговая инструкция по открытию инвестиционного вклада в банке

Инвестиционные вклады часто путают с индивидуальными инвестиционными счетами или депозитами. Происходит это по незнанию. Стабилизация банковской системы и экономической ситуации наконец-то позволила людям хранить деньги на банковских депозитах, однако, процент по таким вкладам небольшой.

Предлагаю рассмотреть более удобный и доходный банковский инструмент инвестиционных вкладов и разобраться в его природе, назначении, достоинствах и недостатках.

Оглавление:

Что такое инвестиционный вклад в банке

Инвестиционный вклад, внесенный в распоряжение банка, делает вас инвестором. По сути, это взаимодействие стандартного банковского вклада и вклада в паевые инвестиционные фонды — ПИФы. Механика проста: вы вносите денежные средства, а банковская организация оперирует сделками с Вашими деньгами — покупает акции, распределяет соотношение депозитной и долевой части Ваших средств. Единственное, что предоставит банк — инвестиционные продукты. То есть, перечень паев, которые Вы сможете приобрести. Обычно, минимальный инвестиционный депозит составляет 100 тысяч рублей.

Как работает банковский механизм? Банк зарабатывает на том, что размещает средства сформированного инвестиционного фонда, в котором участвуют такие же, как Вы, вкладчики на торговых площадках. С полученной прибыли берется процент вознаграждения, остаток делится между инвесторами пропорционально сумме инвестиций. Достоинства и недостатки у такого способа обогащения, несомненно, имеются. Из плюсов — выгодные инвестиционные вклады позволяют получить до 100% прибыли. Из минусов — банковская организация не гарантирует получение этой прибыли. Результат таких операций непредсказуем — можно потерпеть убытки.

Положительные стороны инвестирования:

  1. Гарантированная прибыль на депозит.
  2. Грамотные инвестиции в паи способны принести огромную прибыль.
  3. Минимальный пакет документов для капиталовложений.
  4. При необходимости можно изъять депозитную часть в любой момент.

Отрицательные стороны инвестирования:

  1. Минимальный процент при долгосрочном изъятии вклада.
  2. Забрать можно только всю сумму по договору, даже если Вам нужна самая маленькая ее часть.
  3. Можно потерять все деньги, на которые куплены паи ПИФ.
  4. Если Вы потеряли все средства, на которые куплены паи, то управляющая компания все равно возьмет с Вас комиссию, сумма которой оговорена рамками договора.
  5. Большинство банков не предусматривает пополнения.
  6. Нет автоматического продления договоров, короткие сроки вкладов.
  7. 13% от суммы прибыли составляет налог на инвестиции, он подлежит обязательной уплате.

Классические депозиты позволяют заработать небольшую сумму, инвестиционные вклады не гарантируют прибыли: в зависимости от пропорции распределения средств, можно потерять вложенную в ПИФы долю, а можно увеличить ее в несколько раз; при методе прямых инвестиций можно или много заработать, или много потерять.

Условия при открытии инвестиционного вклада

Любая банковская организация откроет инвестиционный вклад при условии наличия собственной управляющей компании. Деятельность управляющей компании заключается в купле-продаже паев инвестиционных фондов. Ко вкладчику предъявляются особые требования. В чем они заключаются?

Совершеннолетие вкладчика

На момент внесения инвестиционного депозита вкладчику должно быть полных 18 лет. Совершеннолетие означает осознанный риск возникновения последствий в виде финансовых потерь. Кроме того, предполагает вклад собственных средств. Так что, если 18 Вам уже исполнилось, можете читать дальше, а если нет, то придется подождать.

Официальное трудоустройство

Любой финансовой организации, по сути, все равно, где Вы взяли деньги. Однако, отсутствие официального трудоустройства — это гарантированный отказ в принятии инвестиционных средств. Банк оставляет за собой право проконтролировать финансовое положение вкладчика на предмет законного получения денежных средств — мера, направленная на пресечение незаконного оборота платежных знаков и экономических преступлений.

Гражданство РФ

Инвестиционная деятельность облагается налогом. Налоги должны идти в казну государства. Налоги взимаются с резидентов — юридических и физических лиц, имеющих право постоянного проживания на территории России. То есть, отсутствие гражданства — повод для официального отказа в открытии инвестиционного вклада.

Инвестиционные вклады в банках

Чтобы открыть инвестиционный вклад в банке, следует с особой тщательностью подойти к выбору финансовой организации. Взвесить все «за» и «против». Принять решение о готовности рискнуть. Я подготовила список наиболее опытных банков с оптимальными условиями размещения инвестиций.

Инвестиционный вклад в Сбербанк

Клиенты банка могут устанавливать срок инвестиций в паи инвестиционных фондов, одна часть средств вносится на депозит, другая часть — отправляется в ПИФ. Соотношение долей может быть до 50 на 50%. Процент по депозитной части от 7 до 12%, зависит от внесенной Вами суммы. Минимальная сумма инвестиций — 100 тысяч рублей, срок депозита от 1 до 3 месяцев, в паи — не имеет временного ограничения. Пополнение депозита не предусмотрено. ПИФы можно пополнить покупкой дополнительных паев. Допускается досрочное изъятие депозитных средств, договор предусматривает процентную ставку «До востребования» — 0,01%.

Инвестиционный вклад в Россельхозбанк

Клиенты этого банка могут открыть инвестиционный вклад в рублях или долларах при одновременной покупке паев ПИФа в соотношении 50 на 50. Срок вклада депозита — полгода или 1 год, а процентная ставка — от 8,15 до 8,45%, если Ваш вклад в рублях и повышается вместе с суммой вклада. Пополнение не предусмотрено. Минимальная сумма — 50 тыс. рублей или 1 тыс. долларов. Досрочное расторжение договора предусматривает процентную ставку «До востребования» — 0,01%. Схожие условия у банка втб 24, однако там минимальная сумма вклада — 350 000 рублей.

Инвестиционный вклад в Газпромбанк

Клиентам Газпромбанка доступны инвестиционные вклады в рублях, долларах или евро. Минимальная сумма рублевого депозита — 25 000, в долларах и евро — по 500 единиц валюты, при одновременной покупке паев ПИФа до 100% от суммы депозита. Сроки — 3, 6 или 12 месяцев. Снятие или пополнение не предусмотрено. Сумма процента растет вместе с суммой депозита. Допускается досрочное изъятие депозитных средств, договор предусматривает процентную ставку «До востребования» — 0,01%.

Как открыть инвестиционный счет

Открытие инвестиционного счета аналогично открытию депозитного вклада. Перед открытием счета желательно получить консультацию специалиста по инвестициям. Он поможет подобрать оптимальные условия и даст грамотные советы по выбору инвестиционных инструментов и сроков вкладов. Ему же можно задать интересующие Вас вопросы.

Выбор банка для открытия вклада

Банк должен быть стабильным и надежным, оценку таких параметров производят различные рейтинговые агентства — как российские, так и международные. Рейтинг хорошего банка редко опускается ниже 20 места. Структура банка и его отчетность должна быть прозрачной, открытая и понятная отчетность на официальном сайте — хороший признак. Помогут отзывы в сети — о работе банка, о технической поддержке, мнения людей, пользовавшихся данным продуктом, тоже придутся как нельзя кстати. Условия, предлагаемые по выбранному вкладу, должны быть максимально понятными и выгодными по сравнению с аналогичными в других банках.

Покупка ПИФ

Покупка паев ПИФов — серьезный шаг, связанный с риском. Если депозитная часть вклада застрахована законом о страховании до 1 млн. 400 тысяч рублей, то паи не страхуются. Ответственность банка и управляющей компании за результаты сделки — нулевая. Все риски завязаны исключительно на вашем выборе. При покупке паев Вам выдадут документ-подтверждение, который нужно предоставить для открытия депозитного счета.

Заявление на открытие счета

Основная масса банков действует по принципу «один документ о покупке паев — один договор открытия инвестиционного счета». Если вы уже когда-либо учувствовали в инвестиционной программе или являетесь клиентом банка, в любом случае пишется заявление с указанием срока вклада и его особенностей. При этом нужно будет предоставить пакет документов:

  • Паспорт;
  • Документ-подтверждение покупки паев ПИФа;
  • ИНН;
  • Справка о доходах или справка-подтверждение о трудоустройстве. Полный список необходимых документов предоставят специалисты банка.

Внесение средств на инвестиционный счет

В зависимости от условий конкретного банка, деньги на депозит можно внести через кассу или переводом со счета, если у вас есть дебетовая карта банка. Если у Вас есть кредитная карта с хорошим грейс-периодом, можно воспользоваться этими средствами для открытия недолгосрочных инвестиционных вкладов. Есть возможность выжать из нее по максимуму — бесплатно прокрутить средства банка и получить с этого прибыль. Однако не стоит забывать о возможных рисках потери паевой части.

А вот потребительский кредит, пусть и денежный, тут вряд ли поможет — процентная ставка по нему будет выше, чем потенциальный доход. Если только у Вас нет гарантии 100% прибыли с паевой части инвестиционных вкладов. Счет считается открытым, как только на него поступят средства, а вот дата отсчета указана в соответствующем договоре. Поэтому будьте внимательны, подписывая документы.

Мы рассмотрели порядок работы и возможность получения дохода путем инвестиционных вкладов, а также возможные риски таких капиталовложений. Стоит или не стоит пытаться заработать таким образом — решение остается за Вами. Со своей стороны, могу посоветовать внимательно относиться ко всем нюансам и тонкостям, взвешивать все аргументы и действовать, опираясь не на импульсы, а на строгий и точный расчет. Большим рискам всегда противостоят большие деньги, а общеизвестные утверждения гласят, что риск — дело благородное, и кто не рискует — то не пьет шампанского.

Источники


  1. Мазарчук, Д. В. Общая теория государства и права. Ответы на экзаменационные вопросы / Д.В. Мазарчук, Н.А. Глыбовская. — М.: ТетраСистемс, 2011. — 144 c.

  2. Терехова, Ю. К. Корпоративный юрист. Правовое сопровождение предприятия. Практическое пособие / Ю.К. Терехова. — М.: Дашков и Ко, Вест Кей, 2015. — 222 c.

  3. Теория государства и права / ред. К.А. Мокичев. — М.: Юридическая литература, 2005. — 520 c.
  4. Малько, А.В. Проблемы теории государства и права. Учебник / А.В. Малько. — М.: Юрлитинформ, 2012. — 802 c.
  5. ред. Суханов, Е.А. Том 1. Гражданское право. Общая часть; М.: Волтерс Клувер; Издание 3-е, перераб. и доп., 2013. — 720 c.
Инвестиционные вклады для физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1