Где лучше брать ипотеку втб или сбербанк

Самое важное на тему: "Где лучше брать ипотеку втб или сбербанк". Об актуальности данных на 2020 год вы можете уточнить у дежурного юриста.

ВТБ или Сбербанк: где выгоднее ипотека?

Многие клиенты, решаясь взять кредит, ипотеку или открыть вклад, не знают, в какой же из банков отправиться. Сегодня наиболее популярными из них являются Сбербанк России и ВТБ24. Они являются крупнейшими и надежнейшими на территории страны. Многое задаются вопросом, что выбрать – ВТБ или Сбербанк? Решить проблему можно, изучив информацию о каждом из банков и их предложения.

Несколько слов о самих банках

Итак, Сбербанк является крупнейшим в России. Он имеет множество филиалов по всей стране, даже в совсем небольших населенных пунктах. Большая часть акций принадлежит государству, что делает банк еще более надежным в глазах клиентов. Финансовая организация особое внимание уделяет разработке своих банковских продуктов.

ВТБ24 тоже имеет довольно много отделений по всей стране, но все же, их не так много, как у Сбербанка. Он входит в финансовую группу ВТБ.

Что касается размеров активов, то в этом Сбербанк далеко впереди. Он превосходит ВТБ почти в 10 раз – 22 против 2,5 миллиардов рублей.

Касаемо надежности и добросовестной работы – оба банка имеют наивысшие оценки, занимают высокие места в рейтингах надежности. Уровень сервиса и в ВТБ, и в Сбербанке очень высок. Чтобы решить, какой банк лучше, Сбербанк или ВТБ, необходимо сделать более детальное рассмотрение продуктов.

Преимущества по банковским продуктам

Если рассматривать предложения в целом, то можно говорить о следующих плюсах:

  • ВТБ предлагает своим клиентам продукты с более выгодными процентными ставками. Значения выше на несколько процентов.
  • Сбербанк позволяет открыть вклад, имея в наличии даже совсем небольшую сумму, тогда как в ВТБ депозиты доступны только тем, у кого есть в наличии, как минимум, 100 тысяч рублей.
  • Ставки по кредитам выше в ВТБ, но и сумма там выдается немалая. Оба банка предусматривают более выгодные условия для зарплатных клиентов. В Сбербанке кредит можно оформить даже на небольшую сумму – порядка 15 тысяч рублей.
  • Сервис в обеих организациях достаточно высок. Внутренняя политика у них примерно одинакова. На местах можно заметить некоторые различия, но это уже скорее человеческий фактор.
  • Сбербанк и ВТБ активно развивают собственные сайты, обслуживают клиентов посредством интернет-банкинга. «Телебанк» и «Сбербанк Онлайн» по своей функциональности примерно равны. Эти сервисы позволяют оперировать собственными средствами, не выходя из дома.

Оба банка являются крупными и серьезными финансовыми игроками. Они имеют свои недостатки и преимущества, но выявить лучшего должен каждый пользователь самостоятельно.

Условия ипотеки в Сбербанке

Чтобы выяснить, где лучше ипотека в ВТБ или Сбербанке, рассмотрим предложения каждого учреждения отдельно. Начнем со Сбербанка. Нужно отметить, что за ипотекой в него обращаются чаще, чем куда-либо еще. Какие же плюсы есть в этом предложении для клиентов? Стоит выделить следующие:

  1. Низкий размер первоначального взноса. Получить собственное жилье в Сбербанке можно, отдав десятую часть стоимости.
  2. Клиент может использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал или специальный жилищный сертификат, предоставляемый государством.
  3. Постепенное снижение ставок по ипотеке.
  4. Отсутствие серьезных требований, предъявляемых к приобретаемому имуществу. Стать объектом могут даже такие разновидности недвижимости как собственный гараж, отдельная комната.
  5. Максимальный срок составляет 30 лет.
  6. Максимального лимита по ипотеке нет, что позволяет приобретать даже очень дорогую недвижимость в ипотеку.
  7. Множество разнообразных программ, для частных предпринимателей в том числе.
  8. Пониженные ставки для зарплатных и постоянных клиентов.

Из минусов можно отметить:

  • серьезные требования к заемщику;
  • необходимость предоставления довольно большого количества бумаг (получить деньги на покупку жилища не получится без наличия постоянной прописки, стабильной работы и официального дохода);
  • тщательный отбор кандидатов;
  • необходимость быть созаемщиками у супругов;
  • долгое рассмотрение анкет (вся процедура может длиться порядка месяца;
  • довольно высокие ставки (13–14% в год).

В целом же, условия по ипотеке довольно неплохие, особенно если учесть, что Сбербанк для многих сегодня является гарантом государственного уровня.

Ипотека в ВТБ24: особенности получения

Разберем положительные стороны ВТБ24. К наиболее существенным можно отнести:

  1. возможность онлайн оформления в личном кабинете;
  2. возможность получить средства по минимальному количеству документов при наличии достаточных средств для внесения первоначального взноса (при этом не требуется предоставлять информацию о собственном трудоустройстве);
  3. быстрое рассмотрение заявки;
  4. отсутствие необходимости иметь постоянную прописку;
  5. возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  6. чуть более выгодные, чем в Сбербанке, процентная ставки – от 12,95 до 13,95%;
  7. возможность снижения процентной ставки для постоянных и зарплатных клиентов;
  8. максимальный срок предоставления кредита достигает 50 лет;
  9. большой размер максимального лимита – 75 миллионов рублей;
  10. возможно увеличение шансов на получение займа путем привлечения созаемщиков и поручителей.

К минусам ипотечного кредитования в ВТБ24 можно отнести:

  • тщательная проверка трудоустроенности потенциального заемщика;
  • возможны проверки клиента на рабочем месте еще на стадии рассмотрения его заявки на получение ипотеки

Несколько слов в заключение

Даже сравнивая ипотеки в двух этих банках, можно говорить лишь об относительной выгодности, ведь у каждого человека свои критерии, к тому же, не всегда клиенту доступны самые выгодные предложения.

Процентная ставка в ВТБ24 ниже, чем в Сбербанке, но не значительно. Зато минимальный первоначальный взнос в Сбербанке достаточно низок. Для многих этот фактор является очень существенным.

В целом же, банковские продукты по ипотеке в этих двух банках не уступают друг другу.

Отзыв: Ипотечный кредит Сбербанка России — ВТБ 24 vs Сбербанк. Кто круче?

Вроде Сбер явно побеждает, но нет, есть тут и подводные камни, такие как страховка. Она выше, в довесок нам навязали дополнительную страховку, которая к кредиту не имеет никакого отношения. Это мы поняли уже позже. Сейчас у них конечно ставки немного интереснее стали, но все же осадочек остался. И конечно, Сбер, есть Сбер, километровые очереди, замученные девочки и 100500 предложений о дополнительных услугах.
В части гашения кредита Сбербанк продвинулся вперед. Теперь можно через СбербанкОнлайн сделать досрочное гашение, посмотреть график. Вот например мой кредит:

Раньше это можно было сделать только в отделении. Эта ипотека у нас уже более 6 месяцев, пока никаких сюрпризов не было, надеюсь и не будет.
В заключении могу сказать, что пока в Сбербанке мне понравилось больше, что будет дальше увидим.

Реальные отзывы клиентов, что лучше — ВТБ 24 или Сбербанк?

Государственные финансовые учреждения пользуются популярностью и доверием среди клиентов. Сравнение ВТБ или Сбербанк, что лучше предполагает детальное изучение условий по основным продуктам, отзывов клиентов, сроков рассмотрения и одобрения заявок.

Читайте так же:  На сколько хватает перцового баллончика

Плюсы и минусы ВТБ 24

По размеру активов это учреждение занимает 2 позицию после Сбербанка. Сезонный депозит лучше открывать в ВТБ, где годовая ставка составляет 7,7%. При обращении за потребительским кредитом наличный процент находится в диапазоне 12,5-19,9%.

Кредит выдается в размере 100 тысяч рублей, максимальная сумма — 3 млн. руб. на пользование средствами в течение срока от 6 месяцев до 5 лет. Для оформления ссуды требуется посетить отделение банка, а погасить обязательства можно досрочно без комиссии и других издержек.

Главным преимуществом ВТБ 24 является разработка кредитных программ, предоставляющих клиентам выгодные условия. Финансовое предложение «Мой бонус» обеспечивает возврат на специальный счет до 10% стоимости покупок.

Крупное финансовое учреждение имеет развитую систему онлайн банкингов. Контроль движения средств осуществляется дистанционно с помощью компьютера, мобильного телефона. Для пользования ресурсом требуется установка программы и регистрация. Приложение можно скачать бесплатно на официальном сайте.

Клиенты могут отслеживать онлайн поступление и расход денег, пользоваться кредитными программами. Дистанционное обслуживание предусматривает переводы на другие карты, оплату коммунальных услуг. Участникам зарплатного проекта доступно оформление ссуды на сумму до 5 млн. руб. при условии предоставления паспорта резидента РФ и полиса СНИЛС.

При открытии депозитов вкладчикам обеспечивается высокая надежность сохранения денег благодаря позиции банка с государственным участием на финансовом рынке. ВТБ является участником программы страхования. Клиентам обеспечивается выплата 1,4 млн. руб. в случае банкротства. Эта сумма включает проценты.

Условия сотрудничества учреждения позволяют выбрать оптимальный вариант, валюту. К депозитным продуктам можно составить доверенность для третьих лиц, позволяющую управление счетом. Для упрощения процедуры обслуживания вклада клиентам предлагается дебетовая карта.

Минусы сотрудничества с ВТБ включают высокий порог открытия депозита (от 100 тыс. руб.), пересчет годовых процентов по сниженной ставке при досрочном закрытии. Для студентов и пенсионеров, открывших вклад, не действует система надбавок.

Преимущества и недостатки Сбербанка

Учреждение имеет развитую сеть филиалов и банкоматов. Положительные отзывы клиентов связаны с организацией, возможностью быстро и удобно отправлять платежи на другие счета в Сбербанке. При оформлении потребительской ссуды клиенты могут рассчитывать на минимальную сумму при взятии денег в долг в размере 30 тыс. руб.

Взятые обязательства нужно будет погасить не раньше, чем через 3 месяца. Кредит в размере от 300 тыс. руб. предоставляется под ставку 13,9-15,7%. Для зарплатных клиентов предусмотрено снижение платы за пользование средствами до 12,9%. При одобрении займа на 1 млн. руб. действует ставка 11,7%.

Клиентам доступно одобрение ипотеки онлайн на Дом. Клик. Ссуда предоставляется под 9,6% на пользование в течение от 1 года до 3 лет при оплате первого взноса от 15% стоимости недвижимости. Без обеспечения клиентам доступна сумма 3 млн. руб. При наличии залога или поручителя можно снизить процентную ставку до 13,9%.

Финансовое учреждение предлагает открыть на месяц, на день депозит с пополнением, без или с частичным снятием денег. Вклад «Сохраняй» требует вложения суммы от 1 тыс. руб. предусматривает ставку до 5,05% на срок 30-1097 дней. Выплата и капитализация процентов проводится каждый месяц.

Карты Сбербанка поддерживают международные платежные системы Visa и MasterCard. Тип дебетового, кредитного и партнерского (кобрендингового) продукта определяется сроком изготовления, тарифами на обслуживание, наличием привилегий и программ лояльности.

Учреждение предлагает клиентам «Карту с большими бонусами», использование которой обеспечивает возврат на специальный счет части денег от суммы покупок. Для дистанционного управления счетом банк один из первых разработал мобильное приложение.

Реальные отзывы клиентов

Евгения, 49 лет, Новосибирск

Ответить на вопрос, какой банк лучше ВТБ или Сбербанк, сложно. Выбор зависит от целевого назначения средств. В прошлом году оформляла потребительский кредит в ВТБ. Привлекли условия финансирования, оперативное решение по заявке. А долгосрочное взаимодействие со Сбербанком поддерживаю 10 лет, так как получаю заработную плату на карту учреждения.

Михаил, 53 года, Воронеж

Сбербанк и ВТБ являются лидерами на рынке услуг, поэтому для извлечения максимальной выгоды, нужно учесть множество факторов. Много лет пользуюсь услугами Сбербанка, где нравится оперативность проведения денежных операций и приемлемые ставки кредитования.

Елена, 61 год, Санкт-Петербург

ВТБ и Сбербанк обеспечивают клиентам управление счетами через интернет. Выгоднее проводить электронные переводы, чем обращаться в офис или к банкомату. За операции внутри банков между личными счетами не взимается плата.

Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк?

Когда дело касается проведения каких-либо финансовых операций, будь то открытие депозитов, оформление кредитов или ипотеки, наши взгляды устремляются только на самые надежные банковские учреждения. В России на этом поприще лидируют Сбербанк и ВТБ, филиалы которых представлены чуть ли не в каждом населенном пункте страны. Эти организации предлагают гражданам РФ похожие услуги, поэтому простому обывателю сложно понять, какой банк лучше.

Чтобы выбрать кредитно-финансовое учреждение, которое бы позволило вам извлечь максимум выгоды из вашей ситуации, следует учитывать множество факторов. В сегодняшней статье мы остановимся на этих факторах более подробно.

Сильные стороны Внешторгбанка

ВТБ занимается как различными видами традиционного банкинга, так и небанковским финансовым делом. За долгие годы работы здешняя команда разработала выгодные программы не только для владельцев мелких предприятий, физических и юридических лиц, но и для инвесторов, интересующихся крупными вложениями.

Общая политика компании нацелена на сотрудничество с корпоративным сектором, что подтверждается недавними успешными контрактами с серьезными иностранными холдингами.

Клиенты ВТБ могут пользоваться услугами банка 24 часа в сутки, полагаясь на современную и удобную систему коммуникации. А когда на рынке происходят резкие изменения, лица, заключившие договор с организацией, и вовсе могут рассчитывать на исправление некоторых пунктов контракта с целью достижения наиболее выгодных условий для обеих сторон.

Какие условия кредитования предлагает ВТБ

Чаще всего клиенты обращаются в этот банк, чтобы получить кредит наличными. Ставка по договору ограничена 20%, и в лучшем случае переплата по выданной сумме за год составляет 12,5%. Минимальная сумма кредитования — 100 000 руб., поэтому пользоваться услугами ВТБ выгодно, когда вам надо заключать какие-то крупные соглашения. Максимальный же кредит, который могут получить зарплатные клиенты, равен 5 млн руб., а такие сделки здесь можно оформлять выгоднее за счет оставленной в залог недвижимости или другой собственности.

На погашение кредита дается максимум 5 лет (или 7 лет, если вы зарплатный клиент), заемщики могут выполнить обязательства по договору досрочно, не оплачивая никаких штрафов. Получить деньги могут лишь граждане России, зарабатывающие не менее 15 000 руб. в месяц. Да и регистрация в городе с отделением ВТБ тоже нужна.

Какие бонусы получают заемщики

Основным бонусным предложением банка является программа «Мой бонус», которая позволяет клиентам возвращать на карту до 10% суммы (до 5% и 10% для владельцев стандартной и золотой карт соответственно), затраченной на онлайн-шопинг или традиционные покупки. Согласно правилам банка, таким способом клиент может сэкономить до 5000 рублей ежемесячно. А платить полученными назад средствами можно за товары из каталога «Коллекция».

Читайте так же:  Как прописать ребенка без согласия отца

Особенности мобильного банкинга

Для многих потенциальных клиентов, пытающихся решить, что лучше — ВТБ или Сбербанк — важным фактором является наличие удобной системы онлайн-банкинга. Внешторгбанк предлагает людям приложение ВТБ-Онлайн, с помощью которого они могут в любое время посмотреть информацию о своем балансе, перевести деньги на карту стороннего банка, выполнить обязательный платеж по кредиту и т. д.

Сильные стороны Сбербанка

Этот крупнейший в России банк насчитывает больше 30 000 филиалов и имеет в своем распоряжении около 40 000 банкоматов. Клиенты хвалят организацию за возможность быстро и удобно отправлять деньги на другие счета, а также за приемлемые процентные ставки на выдачу кредитных средств.

Какие условия кредитования предлагает Сбербанк

Здесь вы можете оформить кредит минимум на 30 000 рублей, который надо будет погасить не раньше, чем через три месяца. Лимит кредитования составляет 3 млн рублей, а предельный срок выполнения обязательств по договору не должен превышать 5 лет.

Если заключать сделку на сумму от 300 000 рублей, ежегодно вы будете переплачивать по договору от 13,9% до 15,7%. Те же, кто получают зарплату или пенсию на персональный счет в Сбербанке, могут рассчитывать на снижение ставки до 12,9%. При одобрении кредитной заявки на 1 млн рублей или более вы будете возвращать деньги по единой ставке в 11,7%.

Особенности мобильного банкинга

Посмотреть сведения о финансовом состоянии карты Сбербанка, оплатить различные счета или перевести средства на стороннюю карту можно с помощью приложения Сбербанк Онлайн. В нем вы также сможете изменять размер кредитного лимита, поддерживать связь с представителями банка и подавать заявки на подключение разных услуг и бонусных программ.

Общая суть зарплатного проекта в банках

Принимая участие в зарплатном проекте ВТБ или Сбербанка, работодатели могут рассчитывать на более простую процедуру выдачи заработной платы, снижение рабочих нагрузок для бухгалтеров и более быстрое перечисление зарплатных платежей.

Работники тоже получают некоторые преимущества. Их карты обслуживаются бесплатно, полученными деньгами становится удобнее распоряжаться, а оформление ипотеки заметно упрощается. А еще зарплатная карта позволяет им участвовать в акциях от банков и обеспечивает серьезные льготы в случае кредитования.

Сеть терминалов

Прежде чем выбрать зарплатный проект того или иного банка, стоит учесть и качество сервиса, а именно — возможность обналичивать начисленные средства. Вот почему разветвленная сеть банкоматов и терминалов имеет огромное значение для любой банковской организации. Если участник проекта не увидит поблизости подходящий аппарат, ему придется снимать деньги в стороннем банкомате, а за это полагается дополнительная комиссия.

Учитывая громадную клиентскую базу и более лояльные условия кредитования, неудивительно, что Сбербанк использует большую сеть устройств самообслуживания, чем ВТБ.

Имеющиеся льготы для владельцев зарплатных карт

Плюсы работы со Сбербанком Плюсы сотрудничества с Внешторгбанком
стабильно быстрое начисление зарплаты на карты сотрудников;

бесплатное обслуживание и перевыпуск карт;

возможность подключения автоплатежей (в Сбербанк-Онлайн)

оформление дополнительных карт для родственников с настраиваемым лимитом расхода средств;

кредитования на льготных условиях;

дополнительное страхования денег, поступающих на зарплатную карту

Возможности зарплатных карт за рубежом

Функциональные возможности зарплатной карты заграницей будут зависеть от ее типа. Скажем, неименные карты, которые используются для мгновенной выдачи средств, за рубежом работать не будут, поэтому брать их в поездки бессмысленно. Что же касается «золотого» и «премиального» пластика, подключенного к международным платежным системам, то за пределами РФ он функционирует вполне нормально. Причем в таких условиях карты ВТБ или Сбербанка практически не отличаются по своим возможностям.

Виды дебетовых карт Сбербанка

  • Карта мгновенной выдачи (неименная) позволяет клиенту пользоваться основным пакетом услуг Сбербанка сразу же после получения. Оформить такую карту может любой гражданин России, которому исполнилось 14 лет.
  • Стандарт (Visa, MasterCard) — основной плюс такого пластика заключается в том, что с ним вы можете обналичивать деньги за рубежом на тех же условиях, что и в России. В большинстве случаев эти карты оформляют участники зарплатного проекта.
  • Электронная — обладает стандартным функционалом и требует всего лишь 300 рублей в год на обслуживание. К этой карте можно подключать дополнительный счет, который (наряду с основным) подходит для проведения финансовых операций заграницей.
  • Премиум — эти карты предназначены для клиентов, распоряжающихся крупными денежными суммами, ведь если в годовом остатке на таком пластике числятся свыше 2,5 млн рублей, его обслуживают бесплатно. Владельцы таких карт могут осуществлять бесконтактные платежи, пользоваться VIP-залами ожидания в аэропортах, бронировать гостиничные номера или авиабилеты с помощью персонального ассистента.
  • Золотая — обслуживание такой карты обойдется вам в 3000 рублей ежегодно. Она подходит тем, кто хочет подчеркнуть свой статус и надежнее защитить крупные сбережения. Акции от платежных систем Visa и MasterCard здесь также поддерживаются.
  • Платиновая — самый высокий класс карт в Сбербанке. Владельцы такой карты получают бесплатную юридическую и медицинскую поддержку, действующую по всему миру. Хотя ежегодный сервис продукта и обходится относительно дешево — всего лишь 10 000 рублей.

Виды дебетовых карт ВТБ

  • Неименная — ее обслуживание стоит 150 рублей в год. За месяц через нее можно обналичить не более 600 тысяч руб., а за день — не больше 100 тысяч. Заграницей воспользоваться такой картой у вас не получится.
  • Стандартная MasterCard – этой картой можно пользоваться за рубежом, но и стоит она 750 рублей в год. Ежемесячный лимит составляет 1 млн рублей, а получить пластик могут только совершеннолетние.
  • Золотая Visa и MasterCard – привилегированные карты, сервис которых обходится клиентам в 3000 руб. ежегодно. Позволяют владельцу пользоваться скидками, рассчитываясь за услуги компаний-партнеров ВТБ, а также обналичивать до 600 000 рублей в день. Месячный предел расходов по карте — 3 млн рублей.

ВТБ взимает со своих клиентов комиссию только при снятии денег в сторонних банкоматах (1%) и при переводе средств на карты других банков (0,6%). За снятие собственных средств в этом учреждении списания не предусмотрены.

В Сбербанке же комиссия варьируется в зависимости от обстоятельств:

Выдать наличные Зачислить на счет Зачислить на карту получателя
В сбербанке В другом банке В сбербанке В другом банке
В пределах одного города Бесплатно Бесплатно
За пределами одного города 1,75%
Видео (кликните для воспроизведения).

50 руб. и не более 2000 руб.

1,75%

50 руб. и не более 2000 руб.

2%

50 руб. и не более 2000 руб.

1,75%

50 руб. и не более 2000 руб.

2%

50 руб. и не более 2000 руб.

Чтобы однозначно определиться с тем, какой банк лучше — ВТБ или Сбербанк — вы должны четко понимать свои потребности. У обеих организаций есть свои преимущества в работе с клиентами, поэтому при выборе отталкивайтесь от вашего текущего бюджета и наиболее приоритетных для вас кредитно-финансовых возможностей.

Читайте так же:  Со скольки лет дают разрешение на оружие

Ипотека в 2019 году в банке Открытие, ВТБ или Сбербанке?

Сегодня мы рассмотрим такую животрепещущую тему, как ипотека в 2019 году — будет ли она хуже или лучше, чем в 2018? Естественно, чтобы это узнать, нужно сверить виды ипотеки, а также условия, при которых она выдается физическим лицам. Банки обычно стараются завлечь ипотечного клиента самым низким процентом, пряча в договоре мелким шрифтом остальные условия и подводные камни, в которых обязательно запутается новичок в кредитной тематике. Рассмотрим несколько крупных банков из ТОП 10 в России. В таких банках, как правило, условия ипотеки прозрачны, обработка заявки крайне быстра, а сама ипотечная программа включает в себя несколько видов кредитования (например, особые условия для военных или молодых семей). Можете сравнить, с условиями для ипотеки в СКБ-банке. Но возьмем три крупных банка и их ипотечные программы:

Эти организации на слуху, имеют множество отделений по всей стране, а также представляют гибкую ипотечную программу. Какую же ипотеку в 2019 году смогут предложить нам эти банки? Проведем небольшой анализ, поехали.

Ипотека 2019 в банке ВТБ

На официальном сайте банка ВТБ представлены программы ипотечного кредитования. Рассмотрим некоторые из них:

1. Квартира в новостройке

  • ипотека предоставляется на приобретение новых квартир в строящихся домах
  • минимальная заявленная ставка 12%. Если откажетесь от комплексного страхования — будьте готовы добавить еще 1% к ставке
  • первоначальный взнос 10% от стоимости квартиры
  • сумма находится в диапазоне 600 тыс. — 60 млн руб.
  • максимальный срок 30 лет

2. Покупка готового жилья

  • кредит выдается на покупку квартиры на вторичном рынке
  • заявленная ставка от 12,6%, если получаете зарплату на карту банка втб, в остальных случаях от 13.1%. Также, если отказываетесь от комплексного страхования, то добавляется еще 1% к ставке
  • первоначальный взнос от 10%, если получаете зарплату на карту банка втб, в других случаях от 15%
  • сумма покупки от 600 тыс. руб. до 60 млн
  • максимальный срок ипотеки 30 лет

3. Рефинансирование ипотечного кредита

  • ставка от 12,1% — если вы получаете зарплату на карту втб, иначе ставка выше на 0,5%. Также отказ от комплексного страхования повлечет увеличение ставки еще на 1%
  • размер кредита не должен превышать 80% от стоимости недвижимости (если кредит готовится по упрощенно схеме по 2 документам, то не больше 50%)
  • максимальная сумма рефинансирования 30 млн руб
  • возможно погашение раньше срока без дополнительных штрафов

4. Ипотека для военных по программе НИС (накопительная ипотечная система)

  • ставка будет в пределах 12,1% — 13,1% (ставка увеличится при выходе из программы НИС)
  • сумма предоставляемого кредита до 2,01 млн рублей
  • первоначальный взнос же довольно низкий, составляет 15%
  • Максимальный срок ипотеки 14 лета
  • возраст заемщика не должен превышать 45 лет на момент погашения кредита
  • Требования по трудовому стажу — он должен быть не меньше года

5. Больше метров — меньше ставка

  • если ваша квартира имеет площадь более 65 квадратных метров, то ставка будет ниже на 1%
  • ставка по кредиту от 11,5% — если квартира в новостройке, от 12,1% — если это готовое жилье
  • сумма кредита 600тыс-60 млн руб.ё первоначальный взнос уже выше, чем в предыдущих вариантах — 20%
  • максимальный срок 30 лет
  • необходимо комплексное страхование

6. Победа над формальностями

  • кредитное заявление по 2 документам будет рассмотрено в течение суток
  • ставка от 12,1% (новостройке), от 13,1% (готовое жилье). Отказ от комплексного страхования — увеличение ставки на 1%
  • первоначальный взнос 40%
  • срок ипотеки максимум 20 лет
  • необходимые документы паспорт и СНИЛС (страховое свидетельство)
  • возраст не менее 25 лет и не более 65 (мужчины) и 60 (женщины) на момент погашения

Стоит отметить, что самые выгодные условия кредитования доступны только для лиц, получающих зарплату на карту банка ВТБ, что является несомненным минусом программы. Также всегда нужно учитывать цену комплексного страхования, отказ от которого влечет повышение ставки кредита.

Ниже представлена стандартная форма заполнения заявки на ипотеку:

Ипотека 2019 в Сбербанке

Сбербанк славится своими акциями и не варварскими процентами по кредитованию жилья. Но вот количество одобренных заявок не так высоко, по отношению с другими банками. Далее рассмотрим текущие программы, представленные на момент написания статьи.

1. Приобретение готового жилья

    • ставка по кредиту от 12%
    • первоначальный взнос от 20%
    • срок до 30 лет
    • сумма кредита от 300 тыс. руб.
    • кредит может быть выдан без подтверждения доход (но ставка будет увеличена)

2. Приобретение строящегося жилья

      • ставка по кредиту от 11,5%
      • первоначальный взнос от 20%
      • срок кредита до 30 лет
      • сумма кредита от 300 тыс. руб.
      • кредит может быть выдан без подтверждения доход (но ставка будет увеличена)

3. Ипотека плюс материнский капитал

      • ставка по кредиту от 12,5%
      • срок кредита до 30 лет
      • данной программой могут воспользоваться при покупке как строящегося жилья, так и готового
      • часть кредита можно погасить с помощью материнского капитала

4. Строительство жилого дома

      • ставка по кредиту от 12,5%
      • первоначальный взнос от 25%
      • срок кредита до 30 лет
      • сумма кредита от 300 тыс. руб.

5. Военная ипотека

      • выдается военнослужащим (участникам программы НИС) на покупку квартиры, жилого дома и иного помещения на вторичном и первичном рынке недвижимости
      • ставка по кредиту от 11,75%
      • первоначальный взнос от 25%
      • срок кредита до 20 лет

Ипотека в сбербанке в 2019 году предлагает интересные условия с использованием материнского капитала. Также стоит отметить, что процентные ставки, размеры кредита, суммы кредита могут отличаться в зависимости от региона. Необходимо следить за акциями и прочими изменениями, потому что большинство выгодных кредитных ставок актуальны только в период скидок (например, акция для новостроек с интересной процентной ставкой действовала только в январе 2018 года).
Ниже представлена стандартная форма заявки на ипотечный кредит:

[2]

Ипотека 2019 в банке Открытие

Банк Открытие входит в ТОП5 банков России по капитализации. На Равне с другими банками, Открытие предоставляет очень гибку систему ипотечного кредитования. В 2018 году ипотека в этом банке представлена большим списком выгодных программ, заявку на участие в которых вы можете заполнить на официальном сайте.

1. Ипотека на новостройку

      • ставка по кредиту всего 12,5%
      • первоначальный взнос от 20%
      • сумма ипотеки от 500 тысяч руб. до 30 млн руб.
      • срок кредитования от 5 до 30 лет

2. Ипотека и апартаменты

      • предоставляется на покупку апартаментов (что, несомненно, дешевле, чем обычные квартиры)
      • ставка по кредиту всего 13,5%
      • первоначальный взнос от 40%
      • сумма ипотеки от 500 тысяч руб. до 30 млн руб.
      • срок кредитования от 5 до 30 лет

3. Ипотека «Свободные метры»

      • предлагается на покупку нестандартного жилья или доли в квартире, а также жилья у любого застройщика. Также можно взять этот кредит в постройку дома. залогом кредита является квартира, находящаяся в собственности.
      • ставка по кредиту 13%
      • первоначальный взнос от 20%
      • сумма кредита от 30% до 70% от продаваемой в ипотеку квартиры
      • срок кредитования от 5 до 30 лет
Читайте так же:  Какой оклад у воспитателя детского сада

4. Ипотека Плюс

      • предоставляется на капитальный ремонт и другие улучшения жилья под залог имеющейся квартиры
      • ставка по кредиту 15,25%
      • сумма кредита от 30% до 60% от продаваемой в ипотеку квартиры
      • срок кредитования от 5 до 30 лет

5. Рефинансирование

      • программа предназначена для тех, кто хочет сменить условия текущей ипотеки на более выгодные или для тех, что хочет изменить валюту ипотеки на рубли
      • ставка по кредиту 12%
      • сумма кредита от 20% до 70% от продаваемой в ипотеку квартиры
      • единовременный взнос за изменение условий кредитования (снижение процентной ставки) — 2.5% от суммы кредита, но не менее 20 000 рублей
      • срок ипотеки от 5 до 30 лет

6. Военная ипотека

      • предлагается участникам программы НИС
        ставка по кредиту 11,9%
      • максимальная сумма 1,978 млн рублей
      • первоначальный взнос от 20% до 80% от цены договора, на основании которого осуществляется инвестирование в строительство.
      • срок кредитования от 1 до 20 лет

7. Квартира + Материнский капитал

      • ставка по кредиту 12%
      • сумма кредита от 0,5млн до 30 млн рублей, с учетом средств Материнского капитала максимальная сумма кредита не может превышать 90%
      • первоначальный взнос от 10% до 80% от цены на квартиру (доли в квартире)
      • срок ипотеки от 5 до 30 лет

В целом, в банке Открытие в 2019 году мы видим обширную ипотечную программу. Все время проводятся акции и скидки о которых можно узнать у вашего менеджера в банке или по звонку. Ну и для валютных ипотечников (вспомните их акции протеста в 2015/16 годах) данный банк может предоставить решение проблемы. Смотрите также кредитование под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Учитывая крайне гибкие условия ипотеки в этом банке, заполните заявку на ипотеку уже сейчас, чтобы лучше узнать условия и получить выгодное предложение.

Где лучше брать ипотеку втб или сбербанк

И если в один банк даю доки то на новостройку и на вторичку отдельные справки нужны будут или по одной ( 2 ндфл и трудовая)

Насчет справок не знаю, но в сбере нет скрытых процентов. Главное жизнь у них не страхуйте, слишком дорого. Можно в других аккредитованных страховых компаниях. Например вск. А вообще желательно брать ипотеку в том банке, в котором у вас зарплатная карточка. Есть шанс одобрения меньшей процентной ставки, если вы на вторичке берете. А с господдержкой вроде везде одинаковая ставка.

Лупа, спасибо. У мужа зп в газпроме
А их условия нам не понравились. То есть не выгодные для нас.

Определяем, где лучше взять ипотечный кредит

Специалисты рекомендуют при выборе кредитора ориентироваться не на процентную ставку, а на полную стоимость услуги, в которую входят сборы, взносы, страховка. В сумме эти сборы могут резко увеличить общую стоимость кредита.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

На что следует обращать внимание при выборе кредитодателя? ↑

При выборе финансовой организации для ипотечного кредитования следует учесть факторы:

  • требования к кредитополучателю – возраст, прописка, регистрация, место трудоустройства, прочие требования отличаются в разных финансовых организациях;
  • пакет документации – с минимальным пакетом больше хлопот, при предоставлении подтверждающих справок в свободной форме (а не формата 2-НДФЛ) может увеличиваться ставка кредита;
  • функциональность банка – скорость, качество обслуживания, наличие интернет-банкинга, мобильных аналогов, платежных терминалов, через которые будет погашаться задолженность, время перевода денежных средств с помощью платежных систем.

Последний пункт особенно актуален – если сумма доходит долго, виноват в просрочке окажется в конечном счете заемщик, что карается штрафами. Солидные банки проверены временем, при обращении к мелким кредитным организациям присутствуют риски, однако, их предложения более заманчивы для кредитополучателя.

Где лучше брать ипотеку, в Сбербанке или ВТБ 24? ↑

Процентные ставки

Сбербанк предлагает несколько программ для различных категорий заемщиков:

  • для приобретения готового жилья первичного фонда – стоимость услуги 11% ежегодно;
  • на строительство коттеджа – максимальная ставка 13,5%;
  • для покупки строящейся квартиры – за использование денег банк ежегодно взимает 12,5%;
  • средства для покупки загородной недвижимости – ежегодная переплата составляет 13%;
  • деньги на приобретение гаража – ставка от 13,5% на 30 лет.

Актуальными акциями Сбербанка являются:

  • Новостройка – ставка 12,5%, срок до 13 лет, начальный взнос от 13%, не нужно подтверждать трудоустройство, платежеспособность.
  • Большее под меньший процент – при стоимости квартиры свыше 4,2 миллионов ставка снижается на полпроцента.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос устанавливается от 10% от оценочной стоимости жилья. Есть возможность внести первоначальный взнос либо его часть материнским капиталом.

Требования к заемщикам

Возраст заемщика от 21 года, наличие средств для первоначального взноса.

Плюсы и минусы

Не нужно подтверждать трудоустройство, платежеспособность и скорость принятия решения.

Из минусов – наиболее выгодные условия рассчитаны для приобретения жилья на первичном рынке и необходимость внесения первоначального взноса.

ВТБ в 2019 году

Процентные ставки

  • новостройка – сумма до 75 миллионов (минимальный порог полмиллиона), ставка от 12,15%;
  • нецелевой ипотечный кредит – ограничения по срокам до 20 лет, ставка увеличена до 14,5%;
  • свобода выбора – ограничения суммы до 2 миллионов, ставка от 12,55%, не требуется аккредитация объекта;
  • с залоговой недвижимостью – низкая ставка 10%, нет ограничений по типу недвижимости;
  • военная ипотека – сумма до 2,4 миллиона, ставка 9,4%, выбор объекта независимо от места службы;
  • рефинансирование – максимальный срок до 50-и лет, размер до 80% от оценочной стоимости залогового имущества.

Первоначальный взнос

Банк страхует высокие риски от 15% первичным взносом.

Требования к заемщикам

Возраст заемщика от 21 года, наличие средств для первоначального взноса.

Плюсы и минусы

Скорость принятия решения о выдаче, возможность выдачи по двум документам (паспорт РФ, код), возможность приобретения жилья на вторичном рынке – это главные плюсы.

Минусы – ограничение по возрасту (на момент окончания срока ипотечного договора заемщику должно быть не более 65 лет), высокий процент первоначального взноса.

Застройщики, риелторы регулярно проводят акции, позволяющие значительно экономить бюджет. Согласно действующему законодательству досрочное погашение присутствует во всех программах любых банков.

Таким образом, для военных разница между предложениями этих банков незначительна – в ВТБ 24 на 0,1% ниже ставка, в Сбербанке меньше ежемесячные выплаты за счет увеличения срока услуги до 30 лет.
Ставка для кредита на покупку квартиры в новостройке ниже в ВТБ (12,15% вместо 12,5% в Сбербанке) при одинаковом первичном взносе. Полностью аналогична ситуация с построенными квартирами.

Читайте так же:  Сколько готовится инн при смене фамилии

На строительство коттеджа деньги можно взять только в Сбербанке, причем, под 13,5% с 15% первым взносом.

С большой натяжкой аналогом данной программы можно назвать нецелевой кредит в ВТБ 24, однако, процент здесь еще выше (14,15%), потребуется залоговая недвижимость, от оценочной стоимости которой нельзя получить больше 70%.

Ограничения по возрасту кредитополучателя в Сбербанке составляют 75 лет и 21 год, в ВТБ 24 года и 65, 21 лет.

Интересует кредитная карта АК Барс банк? Онлайн заявка на нее оформляется буквально за пять минут. Подробнее читайте здесь.

[1]

Условия кредитования в АИЖК ↑

Агентство по ипотечному кредитованию предлагает более десяти программ для покупки, строительства квартир, коттеджей. Оно работает с военными, принимает в качестве первого взноса материнский капитал, регулярно проводит акции, обеспечивающие заемщикам скидку.

Наиболее востребованы программы:

  • Переезд – ипотека на новое жилье без начального взноса с оформлением в залог существующего, срок до года, ежегодная переплата 13,25 – 12,1%.
  • Жилой дом – покупка коттеджа с участком – до 30 лет, начальный взнос от 40%, стоимость услуги от 11,1%.
  • Малоэтажное жилье – взнос от 10%, ставка от 10,1%, для строительства, покупки квартиры в таунхаусе.
  • Молодые ученые – срок до 25 лет, возраст кредитополучателя до 35 лет, ставка от 10%, первый взнос от 10% (кроме ученых в программе могут участвовать медработники).
  • Военная ипотека – стоимость услуги 9,5% ежегодно, взнос от 20%.
  • Стандарт – взнос от 10%, ставка от 9,1%, срок до 30 лет, назначение – на жилье первичного, вторичного фонда.
  • Материнский капитал – ставка от 8,85%, взнос от 10%.
  • Новостройка – для покупки строящегося жилья, ставка от 8,7%, взнос от 20%.
  • Молодые учителя – ставка от 8,5%, взнос от 10%, ограничения по возрасту до 35 лет.
  • Залоговое жилье – самая низкая ставка 6%, для жилья в собственности агентства, первый взнос от 30%.

Плюсы и минусы ↑

Из плюсов следует выделить разнообразие предлагаемых программ и акций. Для каждого желающего можно подобрать идеальные условия кредитования. Из минусов – в каждой программе необходим первоначальный взнос, а отдельные виды программ рассчитаны только на первичный рынок жилья и учитывают возрастной ценз не старше 35 лет.

Жилищный кредит от Абсолют Банк ↑

У этой финансовой организации имеется несколько предложений для покупки недвижимости на первичном, вторичном рынке, рефинансирования, привлечения материнского капитала.

Стандартные программы предлагают ставку от 11,5% при 40 – 50% первичном взносе, 14,75% при минимальном начальном взносе (от 15%). Если недвижимость остается в залоге у банка, ставка автоматически снижается на 1%.

[3]

При наличии личного, титульного страхования ставка так же снижается до 11,5%, однако, возрастают затраты на страховые выплаты.

Приобретение апартаментов увеличивает стоимость услуги пользования деньгами кредитора на 0,5%. То же самое происходит, если клиент является предпринимателем.

Минимальная сумма кредита в большинстве случаев ограничена 300 тысячами рублей, максимальная 85% от оценочной стоимости либо 9 миллионами для регионов, 15 миллионами для обеих столиц.

Банк проводит акцию, согласно которой, при оформлении ипотеки в двухнедельный срок после озвучивания положительного решения ставка снижается на 0,75%, в месячный срок на 0,5%.

На какие скидки может рассчитывать молодая семья? ↑

В Сбербанке молодые семьи могут воспользоваться акцией, предназначенной специально для них. Ставка снижена до 11%, срок увеличен до 30 лет, ограничение минимальной суммы составляет 45 тысяч рублей, подтверждающие занятость, доход документы не требуются.

Акция действует до конца сентября месяца 2019 года. Для подачи заявки достаточно заполнить анкету на сайте Сбербанка. В ВТБ 24 специальных акций, программ для этой категории заемщиков не предусмотрено.

Подводные камни, связанные с оформлением ипотеки ↑

Недостатком услуги является увеличение стоимости жилья за счет комиссий, страховых взносов, достигающих в общей сложности 7,5% от оценочной стоимости. Оценка чаще всего происходит за счет кредитополучателя, это $200, минимум. Комплекс услуг риелтора по подбору квартиры, которая полностью подходит требованиям банка, стоит 4% от этой же суммы.

Страховые компании страхуют несколько рисков:

  • титульное – риск утраты прав на квартиру;
  • жизнь, здоровье заемщика;
  • недвижимость, оформленную в ипотеку.

Эти расходы добавляют еще 1,5% к общей сумме затрат. Жилье невозможно продать до окончания погашения задолженности, отсрочки по выплатам добиться очень трудно.

Очень опасен пункт договора о взыскании залоговой недвижимости без судебного разбирательства.

Его невозможно оспорить впоследствии, поэтому, необходимо тщательно изучать договор. Юридическая консультация стоит недорого, однако, помогает сэкономить значительные средства, нервы заемщиков. Опытный юрист мгновенно находит подводные камни типового договора, указывает на них клиенту, разъясняет опасность каждого.

Видео: Где лучше брать ипотеку

Отзывы клиентов различных банков ↑

Весьма выгодные условия кредитования предоставляет Пробизнесбанк. Заявка на кредитную карту у них оформляется в онлайн режиме и решение принимается в печение одного часа. Более полная информация находится здесь.

О том, как оформляется кредитная карта банка Юникредит и какие существуют требования к клиентам, читайте в этой статье.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Источники


  1. Пиголкин, Ю.И. Морфологическая диагностика наркотических интоксикаций в судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицина, 2015. — 392 c.

  2. Михайловская, Н.Г. Искусство судебного оратора / Н.Г. Михайловская, В.В. Одинцов. — М.: Юридическая литература, 2016. — 176 c.

  3. ред. Корельский, В.М.; Перевалов, В.Д. Теория государства и права; М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2012. — 616 c.
  4. Рагулин, А.В. Современные проблемы регламентации и охраны профессиональных прав адвоката-защитника в России / А.В. Рагулин. — М.: Юркомпани, 2015. — 290 c.
  5. Ванская, Г.П. Библиотечно-библиографическая классификация. Средние таблицы. Практическое пособие. Выпуск 2: 65/68 У/Ц Экономика. Экономические науки; Политика. Политология; Право. Юридические науки; Военное дело. Военная наука / Г.П. Ванская. — М.: Либерея, 2017. — 883 c.
Где лучше брать ипотеку втб или сбербанк
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here