Досрочное погашение микрозайма по закону

Самое важное на тему: "Досрочное погашение микрозайма по закону". Об актуальности данных на 2020 год вы можете уточнить у дежурного юриста.

Можно ли погасить микрозайм досрочно?

Микрофинансовые организации, как и банки, не очень охотно соглашаются на досрочное погашение долга, ведь чем раньше вы вернёте заём, тем меньше прибыли получит МФО. По закону МФО не имеют права препятствовать досрочному погашению кредита, начислять пени или применять штрафные санкции. Однако финансовые организации нашли выход из этой ситуации. Особенности досрочного погашения микрозайма должны быть указаны в правилах МФО. Некоторые микрофинансовые компании идут навстречу своим клиентам и позволяют гасить долг буквально на следующий день после оформления, но чаще встречается другой метод работы.

МФО могут требовать уведомлять их о намерении досрочного погашения долга за 10-20 дней до оплаты. Проценты всё это время, естественно, будут начисляться. Бывает так, что уведомления недостаточно и МФО просит в течение нескольких дней связаться с менеджером, чтобы уточнить решение компании – действительно ли вам одобрили досрочное погашение долга. Встречаются финансовые организации, которые соглашаются на досрочное погашение долга, но при этом начисляют проценты вперёд.

Если вы уверены в скором улучшении финансового положения, берите микрозайм на минимально возможный срок. При оформлении кредита на несколько месяцев, постарайтесь погасить его за 2-3 месяца до окончания срока. И внимательно читайте правила досрочного погашения, чтобы не переплачивать лишнего.

Досрочное погашение микрозаймов в МФО

Сегодня огромное количество МФО предлагает различные кредитные продукты с погашение суммы долга равными долями на протяжении нескольких месяцев. Платить можно каждую неделю, если срок кредитования до 2 месяцев и один раз в 30 дней, если займы были взяты на продолжительный период времени.

Сегодня МФО и многие банки придумали хитрый маркетинговый ход. Взяв деньги под проценты на несколько месяцев или лет, вы сначала выплачиваете большую часть процентов и только потом начинаете отдавать финансовой организации основной долг. По такой схеме работают не все МФО, поскольку она не выгодна клиенту. Если заемщик выбрал такой кредитный продукт, то это означает, что досрочное погашение микрокредита для него не имеет никакого смысла. В первой половине срока кредитования он отдаст МФО практически все проценты за пользование деньгами, а то, что останется на вторую половину срока кредитования, будет основным долгом, который в любом случае придется гасить.

Жизнь плоха, когда рядом нет дурака

Законом не запрещено гасить кредит или заем раньше положенного срока. Если банки не хотят спорить с законом и дорожат каждым своим клиентом, то МФО неохотно расстается с деньгами, на которые ранее рассчитывали. При закрытии договора досрочно, сотрудник МФО может попросить вас заплатить не только основной долг, но и проценты за весь кредитный период. Такая просьба неправомерная, даже если это прописано в вашем кредитном договоре. Если МФО не соглашается с этим, то подскажите им статью 809 и 810 ГК РФ, где будет указано, что банк или любое другое финансовое лицо обязано сделать перерасчет процентов на дату погашения займов или кредита. Для дополнительной подстраховки пошлите письмо с уведомлением не позже, чем за 30 дней до того, как решите закрыть свой кредитный договор.

Если у вас не получилось оспорить свои права, руководствуясь статьями 809 и 810 в гражданском кодексе, то смело подавайте в суд. Можете не беспокоиться о благополучном исходе дела, но это потребует много времени и элементарных знаний закона, которыми вы будете руководствоваться в свою защиту.

Платим согласно графику

Заключая кредитный договор, вам в любом случае дадут график погашения платежей. В нем вы найдете несколько колонок, где будет виден основной долг, который включен в каждый платеж, проценты по пользование деньгами, комиссии и иные платежи, если такие существуют. Если вы хотите досрочно погасить свой заем, то можете смело зачеркивать колонку с процентами, комиссиями и иными платежами и платить только сумму основного долга, которая указана в графике погашения.

Штрафы за досрочное погашение

Поскольку заплатить вас проценты за весь кредитный период в случае досрочного погашения, является нарушением закона, у МФО есть другой хитрый ход – штрафы за досрочное погашение займов. Прочитайте свой кредитный договор, идеальным для вас вариантом будет, если вы увидите строчку «досрочное погашение кредита без комиссий и штрафный санкций». В таком случае вы просто платите в кассу свой основной долг, получаете бумажку от сотрудника МФО, что вы никому и ничего не должны и счастливый уходите домой.
Если такой строчки в кредитном договоре у вас не оказалось, то будьте готовы к вполне правомерному штрафу за досрочное погашение. Обычно в договоре четко указано, раньше какого срока нельзя вернуть всю сумму долга. Сумма штрафа может быть выражена в процентном эквиваленте от суммы долга, но чаще всего это нормированная сумма.

Взяли займ, но не пользовались деньгами? Погашение микрокредита досрочно очень часто происходит, потому что заемщик решил перестраховаться и взять с собой в поездку, лечение, дорогостоящую покупку, больше денег, чем изначально планировалось. В итоге, деньги так и остались лежать на карточке, и заемщик ими даже не воспользовался, но после оформления займа прошло несколько дней. Не надейтесь, что у вас получится просто придти в МФО, сказать, что деньгами вы не пользовались и закрыть кредит. Фактически, эти несколько дней, когда деньги лежали на карточке, счету или у вас в кошельке, деньги принадлежали вам и за этот период вам придется заплатить проценты, которые предусматривает ваш кредитный продукт. Более того, не стоит забывать и про штраф за досрочное погашение.

При закрытии счета и досрочном погашении обязательно уточните, почему основной долг у вас составляет, допустим, 20000 рублей, а заплатить для закрытия счета вам необходимо 25000 рублей. Специалист МФО вам обязан объяснить, откуда всплыли эти 5000 рублей и если его объяснения вам покажутся неубедительными, вы можете оспорить это в суде.

При досрочном погашении кредита требуйте, чтобы вам на руки дали документ, где будет говориться, что сумма кредита погашена полностью и перед МФО у вас больше нет обязательств.

Досрочное погашение микрокредита в МФО

До вступление в силу поправок к статьям 809 и 810 части 2 Гражданского кодекса РФ, не желая терять прибыль в виде процентов по кредиту, ряд российских банков делали все возможное, чтобы заемщики не погашали займы досрочно. Самыми распространенными инструментами в таких случаях были штраф за возврат кредита раньше указанного в договоре срока и требование суммы за пользование займом, указанной на момент полного погашения кредита. При этом, сумма штрафов за досрочное погашение банковского кредита была настолько большой, что возвращать займ раньше срока было просто невыгодно. Вступившие в силу 1 ноября 2011 года поправки значительно облегчили в этом плане жизнь заемщикам, которые теперь при погашении кредита раньше срока платят фактическую задолженность.

Читайте так же:  Мособлгаз переоформление лицевого счета

Штраф за досрочное погашение микрокредита МФО практиковали крайне редко, так как срок пользование срочным займом у них и так короткий: в среднем — до 30. Напротив, к решившим вернуть денежные средства раньше указанного в договоре срока, микрофинансовые организации всегда относились более лояльно, чем к обычным клиентам, которые погашают микрокредит точно в срок. В глазах МФО, в состоянии вернуть денежные средства раньше времени заемщики — это наиболее ответственные и платежеспособные клиенты, ежемесячный доход которых превышает границу требований, установленную микрофинансовой организацией для желающих получить срочный займ по паспорту.

Досрочное погашение микрозайма по закону

Каждый человек, которому нужно взять в долг, может сэкономить на микрозайме. Как на этапе его выбора, так и при погашении.

Как сэкономить на микрозайме в процессе выбора

Помимо определения наиболее выгодного и подходящего предложения, в микрофинансовой организации (МФО) стоит запрашивать четко необходимую сумму займа. Оформлять в долг «с запасом» бессмысленно. Проценты за пользование средствами начисляются от основной задолженности. Излишне взятая сумма только увеличит переплату.

Важно уделять внимание акциям от МФО. Для реальной финансовой экономии может применяться два варианта подобных предложений:

Выдаются всего один раз для одного заемщика. Доступны только для впервые обратившихся клиентов. Например, заняв поэтапно в трех разных МФО, можно решить три случая финансовых сложностей. Каждый раз совершенно бесплатно. При своевременном возврате долга. Также это позволит оценить качество работы каждого сервиса. То есть выбор компании для дальнейшего сотрудничества будет основываться на личном опыте.

Бонусная система для постоянных клиентов.

Ряд МФО предоставляет скидки в виде сниженной процентной ставки на каждый последующий оформленный займ. Естественно, при своевременном погашении предыдущего. В некоторых случаях бонусная система предусматривает уменьшение ежедневной комиссии в два-три раза. Поэтому при частой потребности взять в долг, стоит выбирать компанию с самой привлекательной системой скидок. Постоянно обращаться только туда. Естественно, при использовании всех предложений по бесплатному займу.

Как сэкономить на микрозайме в процессе погашения

Может быть доступно два варианта. В зависимости от условий оформленного займа.

    Классический – досрочное погашение. Доступность будет зависеть от условий кредитования в МФО.

При желании применения этого способа важно уточнить в компании нюанс о пересчете процентов за фактический срок пользования займом при досрочной его выплате. Выполняется ли это. Если да, то экономия возможна. Стоит проконсультироваться о необходимости предварительного уведомления. В каком формате оно производиться. За какой период требуется сообщить о досрочном погашении.

Рефинансирование. Целесообразно применение в случае долгосрочных микрозаймов с погашением по графику. Например, раз в неделю-две. То есть использовать этот способ к займам до зарплаты нет смысла.

На данный момент профильную услугу предоставляет одна организация – микрокредитная компания (МКК) «Агентство по рефинансированию микрозаймов». Каждая заявка рассматривается отдельно. Жестких требований не выдвигается. То есть возможно перекредитование и с просрочкой. Из-за индивидуального подхода к каждому клиенту, определить среднестатистическую экономию не представляется возможным. Все условия озвучиваются после рассмотрения заявки.

Досрочное погашение кредита

Досрочные выплаты по кредиту банки не любят и обычно стараются этому воспрепятствовать, что, конечно же, невыгодно заемщику. В этой статье раскроем все нюансы досрочного погашения кредита.

Кредиты на сегодняшний день пользуются большим спросом —их оформляют для приобретения дорогостоящей недвижимости, автомобилей, драгоценностей, бытовой техники, электроники и других товаров. В каждом банке действуют свои условия кредитования, которые в обязательном порядке указаны в кредитном договоре. Есть кредиты с возможностью досрочного погашения и без права раньше срока выплатить долг.

Выгодно ли банку досрочное погашение кредита?

Любой банк заинтересован в том, чтобы заемщик погашал кредит в соответствии с установленной в договоре схемой. Максимальный доход банковскому учреждению приносят именно кредиты без права досрочного погашения, поскольку, чем больше срок погашения долга, тем больше сумма переплаты по кредиту.

Еще одна причина, по которой финансовые учреждения предпочитают выдавать кредиты без права досрочного погашения, — финансовое планирование. В банках составляются графики получения ежемесячных взносов, а далее денежные средства направляются в другие программы, которые планируются на квартал либо на год вперед.Если заемщик досрочно погасит кредит, то банк не получит запланированные доходы в виде процентов, предусмотренных в кредитном договоре.

На каких условиях банки идут на досрочное погашение кредита?

Если банк соглашается на досрочное погашение кредита, то не всегда на выгодных для заемщика условиях. При подписании договора нужно обращать внимание на то, какие штрафы и переплаты возможны в этом случае. Обычно такая информация указывается в кредитном договоре мелким шрифтом, поэтому очень важно заранее изучить документ перед подписанием.

Нередко заемщики сталкиваются с бумажной волокитой, желая досрочно погасить кредит. Нужно быть готовым к тому, что придется письменно уведомить банк о своих намерениях и дождаться положительного решения. Весь процесс может занять не один день.

Имеет значение, когда именно происходит досрочное погашение кредита — в первой либо во второй половине срока. Если заем был оформлен на год, а заемщик хочет погасить его уже через 3-4 месяца, то размер штрафов будет большим, чем, если бы погашение происходило спустя 9-10 месяцев.

В интернете можно найти удобный инструмент — калькулятор досрочного погашения кредитов. Он поможет определить экономию по выплатам за счет сокращения платежей и понять благодаря этому, будет ли досрочное погашение выгодным. В онлайн-калькуляторе достаточно указать основную информацию:сумму кредита, дату выдачи, процентную ставку, срок кредита, сумму досрочного погашения.

Как погасить кредит досрочно?

В каждом банке процедура погашения кредита может отличаться, поэтому нужно будет изучить кредитный договор и связаться с сотрудниками банка для уточнения деталей. Рассмотрим на примере алгоритм досрочного погашения кредита в одном из наиболее известных банков России.

  1. Первым делом необходимо пополнить счет, с которого будут перечисляться денежные средства для досрочного погашения кредита.
  2. Далее необходимо написать заявление, в котором обязательно следует указать дату досрочного погашения, сумму и номер счета, с которого будут списаны денежные средства. Важно чтобы дата досрочного погашения приходилась на рабочий день.
  3. Заявление нужно подать в банк и дождаться погашения кредита. После этого нужно закрыть кредитный договор и получить документальное подтверждение, то есть справку о том, что кредит закрыт.
Читайте так же:  Райффайзенбанк срок рассмотрения заявки

Если кредит будет погашен, но не будет закрыт, это можете плохо повлиять на кредитную историю заемщика и привести к начислению дополнительной комиссии.

Досрочное погашение займа: основные правила

При досрочном погашении кредита онлайн очень важно знать свои права, а также учитывать все тонкости процедуры, благодаря которым она может пройти без лишних потерь – как эмоциональных, так и финансовых. Стоит понимать, что стремление заемщика вернуть одолженные деньги раньше срока не всегда совпадает с желаниями и целями самой микрофинансовой организации.

Погашение займа: виды

Возврат займа клиентом микрофинансовой организации может отличаться в зависимости от ситуации – он может быть погашен частично, полностью и досрочно. В каждом случае, за заемщиком закреплено право возвратить одолженную сумму в любом размере – лишь бы платеж был не меньше, чем установлено в договоре займа.

  • Частичное погашение займа онлайн: клиент регулярно вносит аннуитентные или дифференцированные платежи, которые равны прописанной в условиях договора сумме или превышают ее. Кредитная компания не может предъявлять заемщику какие-либо претензии из-за желания клиента раньше расплатиться по долгам.
  • Полное погашение подразумевает собой ситуацию, когда заемщик просто производит возврат займа в срок вместе с набежавшими процентами. При таком варианте размер суммы и начисленных процентов за пользование микрозаймом выплачивается в полном размере в соответствии со всеми условиями, которые были известны клиенту с самого начала – без каких-либо скидок.
  • Досрочное погашение. В этом случае микрокредитные компании, в отличие от банковских учреждений, могут осуществлять перерасчет процентов различными способами. Формально, они не могут воспрепятствовать досрочному погашению онлайн займа, но могут усложнить эту процедуру для своих клиентов. Это происходит по той причине, что при досрочном расторжении договора займа компания теряет возможность заработать на конкретном клиенте – ведь чем раньше он вернет долг, тем меньше процентов он заплатит.

Также, ввиду того, что отказаться от займа и не переплатить за дни использования денег достаточно сложно, досрочное погашение может стать альтернативой возврату, которое еще и положительно повлияет на кредитную историю.

досрочное погашение — права заемщика в законодательстве

Права заемщика на досрочное погашение кредита онлайн прописано в двух основных законах: Гражданском кодексе и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В частности, статьи 809 и 810 ГК РФ гласят, что каждый клиент имеет право вернуть деньги раньше установленной в договоре займа даты. При этом микрокредитные организации не могут наложить на заемщика какие-либо штрафные санкции в виде пени или каких-либо других дополнительных оплат, о которых не говорится в договоре.

Статья 12 пункт 6 закона Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» защищает заемщиков от претензий МФО (конечно если вы не имеете дела с нелегальными МФО). Согласно этому пункту законодательного акта, микрокредитным компаниям запрещается накладывать на своих клиентов, вернувшим долг досрочно, какие-либо неустойки по договору займа. Однако тут есть очень важная пометка: заемщик обязан письменно уведомить МФО о своем намерении выплатить займ онлайн раньше срока – причем сделать это нужно не менее, чем за 10 дней. Тут стоит быть крайне внимательным: многие компании добавляют в текст договора условие, согласно которому уведомить о своем желании досрочного погашения кредита необходимо не за 10, а за 30 дней.

В некоторых ситуациях досрочное погашение займа – единственное решение, например для родителей должника в армии, чтобы закрыть его кредитное обязательство и избежать порчи финансового досье.

Процедура досрочного погашения

Условия и процедура досрочного погашения займа обязательно указывается в общих правилах микрофинансовой компании. Многие крупные кредитные организации спокойно и даже дружелюбно относятся к желанию клиента выплатить займ онлайн как можно скорее – они идут навстречу заемщикам и разрешают погасить полную стоимость займа чуть ли не на следующий день после подписания договора, ведь таким образом деньги будут возвращены, и МФО может сразу их пустить в оборот, выдавая новые займы без проверки кредитной истории по высоким ставкам.

Куда сложнее выглядит ситуация с теми МФО, которые всеми силами стараются воспрепятствовать досрочной выплате микрокредита со стороны клиента. Чтобы усложнить эту процедуру, они добавляют в договор займа дополнительные условия: например, требование за месяц уведомить компанию о своем желании погасить долг раньше срока или же установление конкретного дня выплаты онлайн займа, который может совпадать с датой ближайшей оплаты (то есть, клиент и так не получает выгоды). Все это оттягивает срок досрочной выплаты и приводит к тому, что заемщик все равно должен заплатить больше процентов, чем он планировал. Поэтому лучше:

  1. не терять бдительности и при оформлении моментальных займов с помощью кредитомата. Тогда у заемщика остается мало времени для того, чтобы внимательно прочитать договор и уточнить все нюансы.
  2. после успешной досрочной выплаты долга, если микрофианансовая организация не идет с вами на контакт, посетить ближайший офис МФО и получить письменное подтверждение того, что ваша «сделка» закрыта и компания не имеет к вам каких-либо претензий. Невнимательность в таких ситуациях может привести к неожиданным сюрпризам и низкому кредитному рейтингу в последствии.

Неприятность ситуации заключается в том, что кредитные компании, по сути, не действуют против закона, предлагая клиентам собственные условия досрочного погашения. Поэтому процесс может затянуться, в связи с чем вы врятли сможете сэкономить на займе.

Как погасить займ досрочно?

Возможность вернуть долг в любой момент – преимущество кредитных карт в сравнении с микрозаймом. Банки положительно оценивают досрочный возврат средств на кредитную карту или оплату овердрафта на дебетовой карте, кроме этого, такие действия повышают надежность и репутацию клиента.

Чтобы суметь досрочно погасить кредит онлайн без проблем, необходимо провести небольшое исследование еще до того, как вы подпишете договор с конкретной МФО. Меньше всего сложностей создают надежные микрофинансовые организации с хорошей репутацией на рынке.

Понять высокий уровень надежности микрофинансовой компании можно по нескольким параметрам. Например:

Читайте так же:  Куда сообщать о налоговых преступлениях

продолжительный срок работы МФО;

наличие большой сети филиалов по всей России;

действительное свидетельство о внесении МФО в госреестр Центрального банка РФ;

регулярно обновляющийся сайт компании;

положительные отзывы заемщиков.

Также, помимо внешних признаков, выбрать хорошую компанию вам поможет ваша собственная внимательность. Изучите условия досрочного погашения микрозайма на сайте микрофинансовой организации – как правило, это прописывается в образце договора или же указывается в Личном кабинете. Если вы видите, что компания готова идти навстречу клиентам, предлагая различные акции, бонусы или льготы при займах, а кроме того не строит сложных схем, можно смело подавать заявку на займ онлайн.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Пользователей Киви-кошелька сегодня насчитывается более.

Займы на карту сейчас находятся на пике популярности.

Qiwi кошелек – отличный помощник в управлении электронными.

Досрочное погашение займов: правила и порядок оформления в МФО

В статье рассмотрим, разрешает ли закон погашать займы в МФО досрочно. Разберемся, что такое частичное и полное погашение, а также узнаем, есть ли минусы у досрочного погашения займов. Мы подготовили для вас порядок и правила возврата долга раньше срока.

Возможно ли досрочное погашение микрозаймов в рамках закона?

Порядок погашения кредитов и микрозаймов регламентирован Гражданским кодексом, ФЗ «О МФО» и ФЗ «О потребительском кредите».

В п. 6 ст. 809 и п. 2 ст. 810 ГК РФ указано, что займы, выданные гражданам для личных целей, можно погасить досрочно полностью или по частям.

По закону МФО не может требовать за это уплату каких-либо штрафов.

В п. 6 ст. 12 ФЗ «Об МФО» прописано, что вернуть займ можно, предварительно письменно уведомив микрофинансовую организацию не менее чем за 10 дней. Если в договоре займа предусмотрен более короткий срок, то можно ориентироваться на него.

Многие МФО, ссылаясь на эти нормы закона о досрочном погашении микрозаймов, требуют от своих клиентов предварительного уведомления не менее чем 30 дней. Как правило, этим манипулируют только недобросовестные организации. Большинство МФО приветствуют досрочное закрытие кредита.

При погашении краткосрочных займов стоит ссылаться на п. 2 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите». Там прописано, что если с момента заключения договора прошло менее 14 дней, то можно погасить займ досрочно без предварительного уведомления.

Полное и частичное погашение

Досрочное погашение займов бывает двух видов:

  1. Полное — это выплата всей суммы долга и начисленных процентов. После этого ваши обязательства считаются полностью исполненными.
  2. Частичное — это досрочное внесение части кредита.

Как оформить досрочное погашение займа?

Видео (кликните для воспроизведения).

Для совершения досрочного погашения необходимо:

  1. Перейти на сайт МФО и зайти в личный кабинет.
  2. Отправить заявку на досрочное погашение.
  3. Дождаться уведомления или звонка от менеджера компании. Если ответа от МФО нет, то позвонить самостоятельно или посетить офис.
  4. Внести деньги до оговоренной даты.
  5. Получить документ об отсутствии к вам претензий.

В некоторых МФО алгоритм погашения может быть другой. Точную последовательность действий можно уточнить в своем договоре микрозайма.

Правила погашения микрозаймов

При досрочном погашении старайтесь соблюдать следующие рекомендации:

  • сохраняйте все документы, полученные от МФО;
  • не теряйте чеки и квитанции, подтверждающие оплату по кредиту;
  • после закрытия микрозайма попросите справку, подтверждающую отсутствие задолженности.

Есть ли минусы у досрочного погашения?

Оплата кредита раньше срока может помочь сэкономить солидную сумму на процентах. Однако, у этой процедуры есть и определенные нюансы:

  1. Попадание в базу плательщиков, закрывающих кредиты раньше срока. При досрочной оплате кредитного договора МФО теряют часть запланированной прибыли. Не каждая организация относится к этому факту лояльно, поэтому впоследствии могут быть проблемы с получением займа в подобных компаниях.
  2. На уведомление организации о преждевременном внесении средств необходимо потратить свое личное время.
  3. Некоторые МФО не хотят добровольно следовать закону, возможно придется отстаивать свои интересы в судебном порядке.

Досрочное погашение микрозайма

Позвоните по номеру 8 812 213 33 90 или заполните заявку

Представьте – вам одобрили получение микрозайма

. Заветная смс мяукнула в вашем смартфоне, сумма микрозайма и проценты по нему вас устраивают, осталось только получить деньги, что вы и делаете наиболее удобным для вас способом. Кто-то выбирает перевод на карту, кто-то электронный или банковский счет, ну а кто-то, по старинке, предпочитает наличные. Здесь дело вкуса и личных убеждений.

И вот вы, с помощью полученных денег, смогли решить насущные проблемы. Задача выполнена, все идет по плану. В обозримом будущем маячит уже срок первого платежа по микрозайму; вы к нему готовы, сумма заранее отложена, никаких сложностей и неожиданностей не предвидится.

Одна мысль не дает вам покоя. Некоторое время назад вы случайно встретились в баре с одним из своих старинных институтских приятелей. Разговорились, вспомнили развеселую студенческую вольницу, преподавателей и одногруппников. Обсудили семейную жизнь, работу. В разговоре вы обмолвились, что вот пришлось перед праздниками воспользоваться услугами одной из микрофинансовых организаций. Зарплату на работе задержали, а ведь нужно было приобрести подарки домашним. МФО пришла на помощь, теперь предстоит несколько месяцев расплачиваться. Сумма сама по себе не очень большая, хотя проценты, признаться, и заставили хорошенько подумать перед окончательным принятием решения. С другой стороны – хорошо то, что хорошо кончается; подарки куплены, на работе все пришло в норму, и рассчитаться с МФО не составит большого труда.

Приятель, выслушав ваш рассказ, поведал, что не так давно и сам оказался в похожей ситуации. Задержка зарплаты, срочная необходимость оплаты лечения супруги, заявка на получение микрозайма. Оплата была разбита на полгода, ежемесячными взносами. После второго из них ваш однокурсник узнал, что, оказывается, в соответствии с Гражданским кодексом и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» любой клиент МФО имеет право погасить задолженность досрочно. При этом руководство микрофинансовой организации не имеет права накладывать на него никаких штарфов или дополнительных платежей – если они не прописаны заранее в договоре.

Обратившись в свою МФО с заявлением о намерении досрочно погасить свою задолженность, ваш приятель смог это сделать, тем самым сэкономив довольно серьезную сумму на процентах .

Узнав о такой возможности, вы сразу начинаете искать информацию на тему досрочного погашения микрозайма. Очень скоро вы выясняете следующее:
  • указанные выше ФЗ и статьи ГК действительно существуют и работают.
  • все без исключения МФО не очень любят, когда их клиенты пытаются оплатить микрозайм досрочно.

Со вторым пунктом все понятно. Сумма прибыли микрофинансовой организации зависит от процентов. Проценты – от того срока, на который вы берете деньги. Чем меньше этот срок, тем ниже сумма. А если вы и вовсе соберетесь закрыть договор досрочно, то сумма прибыли может довольно сильно упасть. Поэтому то, что выгодно вам, не представляет никакой выгоды для МФО.

[1]

Как же поступить в такой ситуации? Советов здесь несколько, постараемся привести их в максимально краткой и эффективной форме.

Читайте так же:  Материальная помощь военным пенсионерам

Суммируя вышесказанное, заметим:

Похожие статьи

Какие факторы влияют на одобрение микрозайма

Выкуп собственного долга по микрозаймам

Как не быть обманутым при получении микрозайма

Как узнать долги по микрозаймам и что с ними делать?

Заполняя и отправляя данную форму анкеты в ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» (далее – «Общество»), я выражаю свое согласие на следующие действия:

Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;

на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;

Я подтверждаю, что настоящая анкета, а также все согласия, данные мной в настоящей анкете, действительны с даты ее заполнения и действуют в течение неопределенного срока.

Настоящим я подтверждаю, что все данные, предоставленные мной в целях получения микрозайма и зафиксированные в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также любые документы, и иная информация, предоставленные мной при заключении Договора микрозайма и позднее, являются достоверными, полными и точными

Термины и определения, используемые в настоящей анкете, имеют то же значение, что и термины, определенные в Общих условиях договора микрозайма.

Досрочное погашение микрозайма по закону

Досрочное погашение долга – основная возможность сократить переплату. Данный процесс имеет свои нюансы. Связанные с законодательными ограничениями и спецификой каждой отдельно взятой микрофинансовой организацией (МФО). Поэтому лучший вариант – детальная консультация по правилам досрочного погашения в компании перед оформлением микрозайма.

Обеспечение необходимой для досрочного погашения суммы

Изначально необходимо обратиться в свою МФО. Это требуется сразу по двум причинам:

  1. Определение точной суммы для досрочной выплаты;
  2. Уведомление о необходимости проведения процедуры.

Большинство компаний, предоставляющих свои услуги через интернет, не только в устном порядке сообщают сумму. Также после приема обращения о досрочном погашении, изменяют ее с учетом пересчитанных процентов в личном кабинете заемщика.

После этого клиент вносит средства. Здесь важно учитывать:

    Возможный срок задержки перевода выбранным способом.

В некоторых вариантах оплаты предусматривается определенные период для зачисления денег в МФО. Зачастую до 24 часов. Реже 3-5 рабочих дней. Для компании важно, чтобы средства были на счете в четко оговоренный день. Дата их отправки не играет роли.

Возможные комиссии за осуществление перевода.

Некоторые сервисы применяют собственные комиссии за перечисление денег. При наличии такового факта, необходимо учитывать, что сумма перевода увеличиться. На соответствующей комиссии размер. Иначе будет удержана дополнительная оплата услуг, и средств на досрочное погашение окажется недостаточно.

При отсутствии достаточной суммы в четко оговоренную дату, в досрочном погашении автоматически будет отказано. Зачастую без уведомления об отклонении процедуры клиента. То есть займ и дальше будет продолжать действовать. Проценты также будут начисляться.

Выполнение полного досрочного погашения

В оговоренную для выполнения процедуры дату стоит убедиться в списании денег. Соответственно, и досрочном закрытии микрозайма. Выполнить это необходимо всеми доступными вариантами. Зачастую их три:

  1. Звонок в колл-центр. Достаточно часто в МФО горячая линия работает в определенное дневное время. Это стоит учитывать.
  2. Запросом по электронной почте в службу поддержки клиентов. Обращение стоит составлять из личного кабинета, либо с электронной почты, которая применяется в необходимой компании по выдаче займа.
  3. В личном кабинете. Там практически всегда отображается текущий счет клиента. Если задолженность нулевая. Либо отсутствуют активные займы, вероятнее всего долг закрыт.

Ознакомление с фактом выполнения процедуры производится в ознакомительных целях. После выплаты займа стоит запросить справку о полном погашении долга. В случае каких-либо разногласий с компанией, этот документ будет подтверждением правоты клиента. Причем он может пригодиться не только в требовании повторной выплаты погашенного займа. Также иногда допускаются ошибки в передаче данных в бюро кредитных историй.

Законодательное регулирование досрочного погашения займа

При наличии уведомления о намеренье досрочно погасить долг, штрафы за процедуру к заемщику не могут быть применены. Здесь же существует два нюанса. Во-первых, оно должно быть в письменной форме передано в МФО. Во-вторых, не менее чем за 10 суток до факта погашения. Это обусловлено пунктом 6 части 1 статьи 12 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Данная норма лишь запрещает применять штрафы за досрочное погашение займа. Они не встречаются в МФО. Как минимум в крупных.

Пересчет процентов за фактический срок использования займа должен производиться по любому кредитному продукту. Данное правило регламентируется Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В то же время, в статье 11, определяющей условия досрочного возврата долга, существует два важных пункта.

В частности, пункт 2 предоставляет право вернуть займ в течение 14 календарных дней без предварительного уведомления МФО. Проценты оплачиваются за фактический срок его использования. Например, при досрочном погашении спустя 10 суток после оформления ссуды, уведомлять кредитора не требуется. Проценты оплачиваются исключительно за 10 дней использования средств.

Основной нюанс заключается в определении точного объема процентов, необходимых к оплате за фактический срок использования. В денежном эквиваленте. Самостоятельно рассчитать их не всегда представляется возможным. Соответственно, приходится обращаться в МФО. Это фактически и является уведомлением о намеренье.

Пункт 5 определяет право кредитора требовать уведомление о желании досрочно выплатить займ. Период оповещения должен быть установлен договором. Он не может превышать 30 суток. При отсутствии описания такого условия в договоре, срок соответствует максимальному. То есть 30 календарным дням.

Читайте так же:  121 закон об исполнительном производстве

При варианте займа «до зарплаты», фактически, досрочно погашения по данному пункту может и не быть. Период таких долговых обязательств не превышает 30 дней. То есть, запросив уведомление с максимально доступным периодом, МФО полностью нивелирует обязанность пересчитывать проценты.

Самым правильным подходом является ознакомление с правилами досрочно погашения займа в МФО перед его оформлением. Независимо, планируется такая выплата или нет. Еще на этапе выбора необходимо уточнять все нюансы кредитования в заинтересовавшей компании.

Что будет, если вернуть микрозайм раньше срока?

Какая ответственность вероятна за долги перед МФО

Ограничения долгов заемщиков МФО: лимиты и влияние

Сколько времени приставы могут требовать возврат долга?

Оформляя кредит или микрозайм, физическое лицо берет на себя определенные долговые обязательства. Добропорядочные граждане, зачастую желая перестраховаться, заключают финансовую сделку на максимально возможный срок. Делается это с целью гарантировать своевременный возврат денежных средств. Ведь порой рассчитывать на получение заработанной платы точно в срок рискованно, так как всегда могут возникнуть какие-либо форс-мажорные обстоятельства. Просрочка же платежа на пару дней неукоснительно повлечет за собой начисление пенни на долг. При оформлении микрозайма сумма пенни может оказаться очень существенной, к тому же и сам процент по займу зачастую велик.

В случае заключения финансовой сделки с банком на длительный срок клиентов очень часто интересует возможность преждевременного расчета по кредиту. А вот о досрочном погашении микрозаймов редко кто задумывается. И делается это абсолютно зря. Ведь сэкономить на досрочном погашении микрозайма возможно так же, как и на преждевременном закрытии кредита.

Как относятся к досрочному погашению займа в МФО?

Очень часто банки сами предупреждают своих клиентов о том, что они могут при первой появившейся возможности досрочно погасить кредит.

Микрофинансовые организации о такой возможности замалчивают. Объяснить подобное поведение очень просто. МФО часто выдают займы на срок не более 30 дней. Поэтому организации просто не интересно терять полагающиеся проценты. Банки же оговаривают такую возможность заранее, зная, что шанс расплатиться по кредиту раньше времени у заемщика невелик.

Закон, регулирующий досрочное погашение займа в МФО.

Деятельность микрофинансовых организаций регламентирует на основании Федерального закона No353 «О потребительском кредите (займе)». В статье 11 данного закона прописаны правила досрочного погашения займа.

Микрофинансовая организация не имеет права препятствовать клиенту вернуть кредит раньше времени. Ведь подобные действия будут нарушать ФЗ No353.

Как по закону досрочно погасить микрозайм?

В ФЗ «О потребительском кредите (займе)» говориться, что заемщик до истечения 14 дней с момента получения кредита может вернуть долг. При этом клиент может не уведомлять заранее кредитора о своем решении.

В случае возврата кредита в течение 14 дней клиент должен будет заплатить микрофинансовой организации процент только за дни пользования займом.

Если же 14 дней с даты оформления ссуды прошли, заемщик также имеет право досрочно погасить долг. Но теперь о своем решении клиент должен известить кредитную организацию.

[3]

МФО более лояльно относятся к своим клиентам и редко требуют от заемщика уведомить их о своем решении досрочно погасить займ.

Если клиент микрофинансовой организации решил раньше времени вернуть долг, то ему необходимо следовать достаточно простому алгоритму действий:

  • самостоятельно зайти в свой личный кабинет на сайте организации;
  • выбрать опцию, относящуюся к досрочному погашению;
  • получить моментальный пересчет процентов;
  • посетить МФО и внести итоговую сумму долга.

В таком случае процент заемщик также заплатит только за дни пользования кредитом. А, следовательно, может сэкономить определенную сумму денег.

Сколько составит экономия?

Тут все зависит конкретно от тех условий, на которых микрофинансовая организация предоставила займ.

Ниже рассмотрим несколько реальных примеров экономии денежных средств при оформлении займа известных МФО.

Пример No1.

Компания «Займер» предоставляет ссуду на период равный 20 дням на сумму 20 тыс. рублей. При закрытии займа в срок клиент обязан вернуть кредитной организации 26,5 тыс. рублей. Однако, погасив кредит на 10 дней раньше сумма долга составит 24 тыс. рублей. Таким образом, за 10 дней реально сэкономить 2,5 тыс. рублей.

Пример No2.

Компания «Езаем» повторным клиентам согласна выдать на 20 дней ссуду в размере 20 тыс. рублей, с тем условием, что в назначенный срок заемщик вернет почти 28 тыс. рублей.

Если же клиент решит погасить долг раньше на 10 дней, то заплатить ему придется около 24,5 тыс. рублей. Экономия заемщика при досрочном погашении составит 3,5 тыс. рублей.

Беспроцентный займ

Такие финансовые организации, как «Веб-займ» и «Online-Zaim» наоборот стимулируют клиент к досрочному погашению долга.

«Веб-займ» полностью списывает процент по ссуде, при условии, что возврат денежных средств произошел не позднее 10 дней с даты заключения договора.

«Online-Zaim» также идет на уступки своим клиентам, предлагая беспроцентный период равный пяти дням. При этом минимальный срок займа 6 дней. Погашение кредита взятого в этой компании в течение пяти дней, с даты оформления, так же как и в «Веб-займ» будет беспроцентным.

[2]

Потенциальному заемщику важно понимать, что досрочное погашение микрозаймов не менее выгодно, чем досрочное погашение крупных кредитов. Расчет с МФО раньше срока установленного кредитным договором может помочь сэкономить существенную сумму денег. А в некоторых ситуациях и вовсе избежать уплаты процентов по займу.

Видео (кликните для воспроизведения).

Приняв решение оформить микрозайм, следует выбирать ту микрофинансову организацию, которая предоставляет более выгодные условия кредитования и погашения долга.

Источники


  1. Гамзатов, М. Латинско-русский словарь юридических терминов и выражений для специалистов и переводчиков английского языка / М. Гамзатов. — М.: СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2013. — 508 c.

  2. Бирюков, Б.М. Приватизация и деприватизация жилья: вопросы правового регулирования; М.: Ось-89, 2011. — 208 c.

  3. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов. — М.: Статут, 2014. — 368 c.
  4. Власенко, Н.А. Модернизация специальностей в юриспруденции. Сборник материалов по итогам подготовки паспорта специальностей научных работников / Н.А. Власенко. — М.: Проспект, 2015. — 747 c.
  5. Гуреев, В. А. Комментарий к Федеральному Закону «О судебных приставах» / В.А. Гуреев. — М.: Wolters Kluwer, 2017. — 208 c.
Досрочное погашение микрозайма по закону
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here