Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Самое важное на тему: "Чем грозит просрочка платежа по кредиту". Об актуальности данных на 2020 год вы можете уточнить у дежурного юриста.

Просроченный платеж по кредиту в Сбербанке

Даже самые ответственные заёмщики с отличной кредитной историей иногда попадают в сложные финансовые ситуации: задержка заработной платы, срочные вложения или траты и т.п.

При этом, по закону подлости вот-вот наступит или уже наступила дата платежа по кредитному договору. Отсюда вытекают вполне уместные вопросы: Что делать? На сколько можно просрочить платеж по кредиту? Сколько дней считается просрочкой? Что грозит? Именно эти злободневные вопросы мы сегодня рассмотрим на примере Сбербанка.

К разным видам кредитования применяются и разные условия: если просрочить платеж по кредитной карте Сбербанка – это штрафы и суд, а вот просрочка по ипотеке в Сбербанке – это риск лишиться приобретенного имущества. Причем в первом случае вас не имеют права даже по решению суда лишить единственного жилья (таков Закон), а вот ипотека – штука более коварная: до полного погашения ваш дом или квартира находится в собственности Банка.

С какого дня считается просрочка?

В кредитном договоре всегда указывается рекомендуемая дата оплаты. Она на 10 дней опережает дату списания. Эта мера используется специально для того, чтобы обезопасить заёмщиков от просрочки, так как при совершении оплаты через терминалы, платежные сервисы, денежные переводы и т.д. может возникнуть «зависание» платежа (которое может продлиться 10 дней). Соответственно, если вы внесете деньги даже ровно в день даты списания, это не будет считаться просрочкой.

[1]

Также, если вами была допущена просрочка по кредиту 1 день, последствия не будут плачевными, потому что ещё 3 суток (а в некоторых банках до недели) отводится на риск «технической просрочки» — когда клиент деньги перечислил, но Банк не успел произвести зачисление. Этой «ямой» стоит пользоваться крайне осторожно – на первый раз, скорее всего, никто даже не обратит внимание, а вот если «залазить» в неё периодически – вы станете нарушителем финансовой дисциплины.

Когда начнутся штрафы?

Обычно, штрафы начинают начислять после 10-го дня возникновения просроченной задолженности. Размер неустойки определяется как 20% годовых от суммы просроченного платежа за весь период до его внесения.

Чем опасна просрочка платежа по кредитной карте Сбербанка?

Любая просрочка свыше 3-х дней будет отражена в вашей кредитной истории, что в дальнейшем неблагоприятно повлияет на оценку заёмщика при оформлении нового кредита. Одна просрочка на 7-10 дней скорее всего не станет причиной отказа Банка, но условия, на которых придет одобрение, будут максимально жесткими. Банк предпочитает оправдывать риски высокой процентной ставкой для клиентов, однажды нарушивших условия договора.

Более длительная просрочка наложит более яркое пятно на ваш финансовый рейтинг и вероятность получения нового кредита снизится на минимум.

Если просрочка будет дотянута до выставления требования о погашении и суда – на кредитной истории появится жирный крест, на 100% блокирующий возможность оформления других банковских кредитов. Чтобы исправить эту ситуацию, нужно будет либо ждать 15 лет, пока кредитная история не обнулится, либо прикладывать усилия по самостоятельному исправлению КИ.

Просрочка по кредиту: чем грозит и что делать

Заключая договор с банком, заемщик должен трезво оценивать свои финансовые возможности. К сожалению, иногда в жизни случаются такие непредвиденные обстоятельства, из-за которых внесение очередного ежемесячного платежа становится невозможным.

В связи с этим складывается крайне неприятная и щекотливая ситуация, а также возникает ряд вопросов. Как можно избежать просроченных платежей? Что предпринять, если уже образовался долг? Какие будут последствия?

Стоимость просрочки

Просроченным платежом называется вовремя невнесенная ежемесячная сумма, которая предназначена для погашения основного долга. Допустим, заемщику нужно внести некую определенную сумму 10-го числа, а он этого не делает. В этом случае уже с 11 числа платеж будет считаться просроченным. К нему начнут применяться штрафные санкции, размер которых варьируется в зависимости от условий того или иного банка. Какова же цена просрочки?

Большинство финансовых организаций в качестве штрафных санкций ежедневно начисляют определенные проценты от суммы основного долга. Как правило, они составляют от 0,5 до 2%. Есть ряд организаций, у которых сумма штрафа фиксирована и плюсуется к основному долгу.

Подобные меры подробно прописаны в договоре, но зачастую заемщик крайне редко изучает этот пункт. И зря. Ведь ни один человек не может предугадать, как завтра повернется его жизнь. Нужно четко представлять, что грозит заемщику в случае несвоевременного внесения платежа.

Как можно избежать просрочки

Штрафные санкции – это дополнительные расходы, обременяющие семейный бюджет. Во избежание их применения заемщику следует посетить отделение банка и написать заявление, в котором говорится о его неспособности в этом месяце внести необходимую сумму долга.

Сотрудники банка могут пойти навстречу плательщику и запустить процедуру реструктуризации долга. Также заемщику может быть предложено оформление кредитных каникул. Как бы ни складывалась ситуация, не нужно скрываться от финансовой организации. Добросовестным плательщикам банк всегда предложит удобные условия кредитования. Естественно, о своем визите в банк заемщик должен позаботиться заранее, в противном случае ему не удастся избежать штрафных санкций.

Что предпринять при просроченном платеже

Если просрочка уже образовалась, банк непременно о ней напомнит. Заемщику поступит SMS-сообщение на телефон или письмо на e-mail с указанием суммы платежа и начисленными штрафами. Ведь иногда клиент может просто забыть внести платеж или же его финансовое положение может резко ухудшиться. Все это не позволит оплатить долг.

Какие бы причины ни были, нужно сразу же обращаться в банк и пытаться найти выходы из сложившейся ситуации:

Рекомендации заемщикам

При форс-мажорных обстоятельствах заемщики часто совершают необдуманные поступки:

  1. Оформление нового кредита под более высокие проценты. Нередко заемщики обращаются в кредитные организации, которые выдают деньги быстро и без всяких дополнительных справок и документов. Это очень сомнительное предприятие, так как грозит попаданием в долговую яму, из которой выбраться будет уже очень непросто.
  2. Продажа залога. Многие плательщики, пытаясь погасить кредит, реализуют недвижимость или другое имущество. Конечно, оплатить долг в этом случае удастся, но при этом будет потеряна частная собственность. Стоимость, по которой придется реализовать залоговое имущество, будет намного ниже рыночной. Скорее всего, заемщику после проведения такой операции ничего не останется. Поэтому добровольно соглашаться на такое мероприятие не стоит, если только это не крайний вариант.
Читайте так же:  В связи с изменившимися обстоятельствами

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Сегодня кредиты буквально навязываются банками, и для большинства россиян это стало абсолютно приемлемой услугой. Но все же стоит не один раз подумать, прежде чем брать в долг у банка средства – ведь их же потом придется возвращать.

По статистике банков, клиентов, задерживающих платежи, набирается менее 10%. Зачастую невозможность оплаты кредитов может быть вызвана или внезапно поменявшимися жизненными обстоятельствами (увольнение с работы, снижение заработной платы, тяжелые заболевания и др.), или самой простой безалаберностью.

Некоторые банки при просрочке платежей по кредиту могут даже никак на это не реагировать, что расслабляет заемщиков: «если не беспокоят, то, наверное, уже забыли». Это может быть вызвано различными причинами: в каком-то банке для работы с проблемными должниками не выделено достаточно персонала, в другом это является бизнесом, ведь чем больше времени клиент не оплачивает кредит, тем больше станет общая сумма долга, которая впоследствии и «выбивается».

Последствия просрочки оплаты кредита

1. Если платеж был задержан на неделю или более, то это приведет к тому, что Ваша кредитная история будет неисправимо испорчена. Впоследствии Вам уже с большой долей вероятности откажут в предоставлении кредитов и в других банках или же дадут кредит, но с повышенными процентными ставками, что достаточно невыгодно.

2. Банк допускает применение штрафных санкций:

– значительное возрастание текущей ставки кредита;

– выплата должником некоторой фиксированной суммы за просрочку.

Надо отметить, что штраф может вполне составлять и полпроцента в день от задолженности.

3. Впоследствии, когда пройдет определенное время или же сумма долга вырастет до определенного предела, встречи с сотрудниками банка уже не избежать. А они уже найдут способ, как получить с должника все средства, например, путем продажи квартиры или машины с аукциона по смехотворно малой цене.

Что же делать при просрочке по кредиту, как быть?

Если по каким-либо причинам Вы не смогли вовремя внести средства, то сразу же необходимо отправиться в банк и рассказать о своей проблеме сотрудникам. Заемщик, который не ждет сообщений от кредитора, а приходит сам, больше заслуживает доверия.

Попросите менеджера банка о небольшой отсрочке платежа. И если погашение долга в их интересах, то будет составлен план новых платежей. В некоторых случаях можно даже добиться снятия части штрафа. И даже в суде клиент банка может требовать мирного соглашения на выгодных условиях в связи с трудными жизненными обстоятельствами.

Микрозайм онлайн — самый быстрый способ получить деньги у кредитной организации.

Просрочка платежа по кредиту — как избежать проблем?

  • 1. Структура штрафных санкций за просрочку по кредиту
  • 2. Порядок погашения кредиторской задолженности перед банком
  • 3. Частые причины просрочки по кредиту
  • 4. Как не попасть в список недобросовестных заемщиков?

Просроченный платеж по кредиту – головная боль не только для держателя карты, но и для банка, выдавшего кредит. Ни одна из сторон не может относиться к нарушению сроков погашения кредиторской задолженности спокойно и хладнокровно. Ведь кредиторская задолженность — это такой вид задолженности, который возникает на договорной основе.Банк в случае невыполнения заемщиком его обязательств теряет часть прибыли, которую мог бы получить от инвестирования этой суммы в более выгодные проекты, а вот обычный человек в этот момент приобретает массу проблем.

Структура штрафных санкций за просрочку по кредиту

При заключении любого кредитного договора между банком и заемщиком в документах, которые хранятся у обеих сторон, четко описаны меры, которые предпринимает банк в случае несоблюдения заемщиком сроков погашения кредита. Состав системы штрафов:

  • Штраф в виде фиксированной суммы за нарушение очередности платежей. Эта сумма прописывается в договоре и начисляется в случае, если срок погашения платежа истек;
  • Пени, начисляемые за каждый день просрочки очередного платежа. Каждый день на сумму долга заемщика начисляется удвоенная процентная ставка Центробанка;
  • Повышение процента на все операции по карте, которые в последующем времени будет совершать заемщик. Ваша кредитная «репутация» уже запятнана, а, значит, банк имеет право повысить процентную ставку по действующему кредиту;
  • В случае пропуска заемщиком очередного взноса за кредит банк оставляет за собой право уменьшить лимит по кредитной карте. В случае неоднократного игнорирования просьб банка погасить задолженность, кредитное учреждение может расторгнуть договор с заемщиком.

Если от заемщика вообще перестали поступать выплаты по кредиту, юристы банка отправляют в суд исковое заявление в отношении неплательщика. Также банк имеет право отдать ваше дело в распоряжение коллекторскому агентству.

Все вышеперечисленное усугубляется тем, что банк передает всю информацию в бюро кредитных историй и фиксируется в единой базе БКИ. И если вы решите перекрыть существующий кредит новым кредитом в другом банке, сделать это будет уже невозможно.

Порядок погашения кредиторской задолженности перед банком

Проблемы со своевременной выплатой возникают не только у тех, кто намеренно не желает погасить задолженность, но и те, которые в силу обстоятельств вносят не установленную сумму, а лишь ее часть. Согласно законам РФ, регламентирующим финансовые отношения между заемщиком и банком, при внесении денег сначала списывается сумма накопленных процентов, а потом уже основная сумма задолженности.

Если вы один раз внесли сумму, меньшую указанной в договоре, по истечению срока погашения очередного платежа, у вас будут копиться проценты и пени за несоблюдение правил договора. В следующий раз при внесении недостаточной суммы денег, вы погасите те проценты, что были начислены вам в прошлом месяце. Таким образом, основная сумма задолженности у вас так и не уменьшится, а все внесенные вами деньги уйдут на погашение пени.

Частые причины просрочки по кредиту

Нередки случаи, когда и честный, ответственный плательщик попадает в столь неприятную ситуацию, касающуюся нарушения сроков погашения кредита. Ниже приведен список предполагаемых причин просрочки:

Читайте так же:  Срок службы лифта в жилом доме норматив

Проведение платежей через почту Росси или через платежный терминал. Даже если вы внесли платеж заблаговременно, в работе почты Росси могут возникнуть неполадки, которые, надо сказать, случаются очень часто. Поэтому платеж может прийти в банк несвоевременно, вследствие чего банк обязательно начислит вам штраф за просроченный платеж.

Вы перевели платеж через почту России заранее и спокойно живете, понимая, что деньги уже дошли до банка. Но тут выясняется, что оператор, принимавший платеж, ошибся в реквизитах или назначении платежа, а вы недостаточно внимательно проверили и пропустили этот недочет. Разбирательства в таких случаях занимают много времени, и платеж уходит в разряд просроченных.

Совершая выплату задолженности по средствам стороннего банка, вы рискуете остаться задолжником перед вашим банком. Обычно сторонние финансовые учреждения берут комиссию за предоставление услуг перевода. Неучтенная сумма комиссии может стать причиной просрочки платежа.

Последний день погашения задолженности выпадает на праздничный или выходной день. В этом случае лучше вносить платеж заблаговременно, иначе рискуете оказаться в списке недобросовестных заемщиков, ведь по правилам банка платеж должен быть осуществлен раньше крайнего срока.

Сумма внесенного платежа на несколько рублей или даже копеек меньше суммы, указанной в договоре. Банки любят точность расчетов, поэтому округление суммы в пользу меньшего без проблем не получится. За недостачу нескольких рублей вы можете поплатиться кругленькой суммой в будущем.

Проанализировав все вышеперечисленное, можно сказать, что в случае появления, казалось бы, несущественной проблемы, с походом в банк медлить не стоит, ведь даже незначительный недочет может обернуться для вас серьезной статьей расходов.

Как не попасть в список недобросовестных заемщиков?

Лучшая профилактика — внесение очередного платежа в полном объеме и раньше установленного срока.

Для начала тщательно проштудируйте кредитный договор. Обычно кредитный консультант максимально доступно объясняет сроки погашения платежей по кредиту, но прочитать договор еще раз лишним не будет. Необходимо изучить все нюансы: что такое минимальный платеж по карте, система штрафов и порядок погашения задолженности.

Все платежи проверяйте на официальном сайте банка и с помощью услуги «Мобильный банк». Положив деньги на карту, проследите, чтобы деньги не потерялись и пришли вовремя. Старайтесь вносить сумму, большую, чем указанная в договоре. Не исключено, что однажды вам не хватит несколько сотен рублей для внесения платежа, а существующая переплата поможет вам обойтись без штрафов.

Пользуйтесь только банкоматами и терминалами своего банка. Так вы избежите проблем с просрочкой по кредиту. Бережно относитесь ко всем чекам и квитанциям об оплате. Храните их в специальной папке на случай возникновения спорного момента. Эти документы помогут доказать вашу честность и порядочность. Соблюдая все вышеперечисленные правила, вы сможете пользоваться кредитной картой, не боясь лишних платежей и испорченной кредитной истории. Пусть использование кредитной карты приносит вам только радость.

Что будет, если просрочить платеж по кредиту на 1 день, неделю? Какие действия должника при просрочке

Каждому, кто собирается взять кредит или оформить кредитную карту нужно внимательно изучить раздел договора, посвященный правам и обязанностям кредитора и заемщика в случае просрочки оплаты кредита.

Желательно, конечно, своевременно совершать ежемесячные платежи, но в жизни случаются различные ситуации, из-за которых кредитор не в состоянии погасить долг вовремя.

Видео (кликните для воспроизведения).

1. Что банк считает просрочкой? 📉

При заключении кредитного договора заёмщик получает график, в соответствии с которым обязан погашать задолженность. Если он не погашает ее вовремя или погашает в меньшей сумме, чем указано в графике, это будет считаться просрочкой. В зависимости от срока просрочки кредитор будет принимать определенные меры наказания по отношению к должнику.

Согласно гражданскому законодательству в случае несвоевременной уплаты долга кредитор вправе:

  1. потребовать уплаты процентов, начисленных на сумму долга;
  2. обратиться с исковым заявлением в суд в случае, если срок задолженности более 3 месяцев, а должник скрывается от банка, не отвечает на сообщения, звонки, претензии.

2. Какие штрафные санкции, если просрочить платеж по кредиту на 1 день, неделю, месяц — срок просрочки и санкции 📊

2.1. Просрочка на 1 день и до 10 дней

Кредитные организации не считают просрочкой срок неоплаты до 10 дней. Как правило, это время списывают на какие-либо технические ошибки или человеческий фактор.

🔔 После 10 дней банки начинают начислять проценты на сумму задолженности.

2.2. Просрочка от 10 дней до месяца

При просрочке сроком от 10 до 30 дней банк начисляет на сумму долга проценты, предусмотренные договором, отправляет должнику напоминания о необходимости совершить оплату и всяческим образом пытается связаться с заемщиком. Последнему стоит установить контакт с представителями банка, ни в коем случае нельзя игнорировать письма и телефонные звонки. Иначе можно попасть в черный список злостных неплательщиков и изрядно подпортить свою кредитную историю. Затем будет очень сложно её исправить. О том, как проверить кредитную историю и как исправить кредитную историю мы писали в прошлых наших статьях.

Рекомендуем также просмотреть ролик — «Что такое кредитная история»:

2.3. Просрочка от месяца до 3 месяцев

В этот период банк вправе, если это установлено договором, увеличить проценты, начисляемые на сумму долга, а также применить к должнику штрафные санкции. Максимально банк может увеличить ставку не более чем на 3-4% .

[2]

🔔 Также кредитная организация в этот период задействует внутренний отдел по работе с задолженностью, представители которого начинают активно звонить должнику, его родственниками и даже работодателю.

2.4. Просрочка на 3 месяца и более

Такая просрочка считается длительной . Если кредитору и должнику не удалось наладить контакт и обсудить альтернативные пути разрешения ситуации с долгом, банк вправе обратиться в суд.

С одной стороны, в этом есть плюсы для должника, так как с момента подачи искового заявления, перестают начисляться проценты и штрафы, а также, если неуплата вызвана уважительными причинами, по запросу должника суд может уменьшить сумму неустойки. Рекомендуем прочитать материал — «Как объявить себя банкротом»

Однако когда судебный акт вступит в законную силу и кредитор получит на руки исполнительный лист, то он может:

  • потребовать от работодателя должника удерживать процент от заработной платы в счет оплаты долга;
  • обратиться в банковские организации, где у должника открыты банковские вклады или счета и добиться погашения долга за счет имеющихся средств.
Читайте так же:  Когда первая выплата пенсии по старости

3. Что делать, если просрочить платеж по кредиту — действия должника 📝

В случае, если просрочки не избежать, должнику обязательно стоит выйти на связь с банком.

Для облегчения своего финансового положения он может попробовать договориться с банком о:

  1. Предоставлении кредитных каникул;
  2. Отсрочки платежа;
  3. Уменьшении суммы ежемесячного платежа при продлении срока самого периода кредитования;
  4. Рефинансировании кредита (рефинансировании ипотеки).

Заёмщику нужно понимать, что игнорирование ситуации, требований банка, не спасет его от выполнения обязанностей по оплате долга. Для того чтобы не портить кредитную историю, не влезать в судебные разбирательства, стоит обговорить с банком все возможные пути решения возникшей проблемы.

Мы надеемся, что смогли ответить на ваш вопрос. Если же у вас остались ещё какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях ниже. До новых встреч на страницах журнала РичПро.ру!

Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Кредитором устанавливается конкретный день списания выплаты, который фиксируется в договоре, чтобы заемщик ничего не упустил. В назначенную дату банковская система проверяет кредитный счет и автоматически списывает деньги, уменьшая общую сумму долга. Если на счету не оказывается денег или сумма не соответствует задолженности, с этого дня начинается просрочка платежа по кредиту. Теперь система будет ежедневно проверять ваш счет и отправлять предупреждающие смс-сообщения с просьбой погасить долг.

Просрочка платежа

Причины для просрочки у заемщиков могут быть самые разные. Кто-то просто уехал в отпуск и забыл вовремя внести деньги на счет, другой столкнулся с временными финансовыми трудностями, платеж третьего не прошел из-за сбоя в системе. В любом случае просрочка считается с первой же минуты ее возникновения. Однако в финансовом плане ощутимо различается просрочка в 1 день и просрочка в 1 месяц. Если вы не уплатили задолженность в течение нескольких часов или даже пары дней, скорей всего, это никак не отразится на кредитной истории. Если же выплата просрочена больше чем на 10 дней, банк начисляет штраф за просрочку кредита дополнительно к имеющемуся долгу и годовым процентам. Дальнейшее получение кредита с просрочкой может стать для заемщика непосильным делом, так как одна просрочка может испортить всю кредитную историю и помешать будущей желанной покупке.

Какие последствия грозят заемщику

Согласно 33 статье Гражданского Кодекса РФ просрочкой считается любое отклонение от графика выплат. За просрочкой следуют неустойки, которые бывают двух видов:

  • штрафы за просрочку;
  • пени за просрочку.

Штраф — это единовременная санкция с фиксированной суммой, начисляемой за определенный период просрочки. Сумма штрафа всегда прописывается в кредитном договоре. Как правило, за первую просрочку банк взимает минимальную штрафную сумму, если заемщик снова не соблюдает долговые обязательства, сумма увеличивается.

Пени — это фиксированный процент, который начисляется за каждый день просрочки. Сумма пеней также всегда прописывается в кредитном договоре.

Тот же Гражданский Кодекс гласит, что размер неустойки должен равняться 1/360 от ключевой ставки Центробанка или может быть индивидуально установлен между сторонами. Каждый банк предпочитает использовать свои условия, которые и прописывает в кредитном договоре. Однако законом прописано, что максимальный процент за просрочку не может превышать 0,03% в день.

Начисление процентов за просрочку кредита зачастую не является самым страшным. После введения ограничения на сумму пеней в 2016 году, штрафные санкции значительно снизились. Просрочка оплаты по кредиту неизбежно ведет к плохой кредитной истории, испорченным отношениям с банком и судебным разбирательствам. По статистике, 80% россиян приобретает в кредит жилье, автомобили, мебель и другие товары. Испортить кредитную историю очень легко, но вот восстановить затем свою репутацию перед банками совсем не просто.

Просрочки разделяются на виды, в зависимости от срока невыполнения долговых обязательств:

  • 1-10 дней – техническая просрочка, которая могла произойти не по вине заемщика;
  • 10-30 дней — просрочка легкой сложности, здесь появляется первый штраф за просрочку кредита, и банковские сотрудники начинают активно предупреждать о задолженности и последствиях;
  • от 1 до 2 месяцев — это уже серьезный срок, после которого банк может увеличить сумму штрафных санкций и подключить службу взыскания;
  • от 2 до 3 месяцев – увеличение суммы пеней и возможная передача долга коллекторам;
  • от 4 месяцев и выше — если в течение этого периода заемщик ни разу не внес обязательный платеж на счет, банк подает иск в суд.

Взять кредит с имеющимися просрочками в банке практически невозможно, так как у каждого банка есть доступ к бюро кредитных историй. Для получения денежного займа в большинстве банков понадобится оплатить просрочки.

Оформить кредит с просрочками могут не банковские организации, например, микрофинансовые компании, которые предоставляют гражданам небольшие займы.

Как правильно погасить просрочку

Условия договора кредита

Для того, чтобы погасить просрочки по кредиту, корректно необходимо в первую очередь обратиться к тексту кредитного договора. Ознакомьтесь с ним еще раз более тщательно, особое внимание обратите на разделы со штрафами и пенями. Кредитным договором могут быть также предусмотрены альтернативные пути решения в случае возникновения сложной ситуации у заемщика. Например, банк может согласиться на реструктуризацию долга. Постарайтесь ни в коем случае не доводить дело до судов и коллекторов, не избегайте звонков банковских сотрудников. Если вы оказались в сложной ситуации, лучше всего честно описать ее банку и подтвердить документально вашу неплатежеспособность. В такой ситуации банк готов будет пойти навстречу и поменять условия кредитного договора.

Проверка начисления штрафов

Зачастую банки могут зачислять на кредитный счет дополнительные штрафные санкции или незаконно увеличивать сумму пеней. Для правильного расчета используйте кредитный калькулятор на сайте или обратитесь в банк за полной кредитной выпиской. Изучив условия кредитного договора, сравните их с начислениями банка. Если финансовая организация несправедливо начислила вам дополнительные проценты, можете смело обращаться в суд.

Для полного погашения задолженности понадобится внести всю сумму основного долга, годовых процентов, а также штрафные неустойки по долгу. Узнавая сумму платежа на сегодня, помните, что завтра она изменится за счет ежедневных процентов.

Взять кредит с погашенными просрочками будет легче, чем с открытыми. Однако это правило действует не на все банки. Есть ряд финансовых организаций, которые предъявляют меньшие требования к заемщикам, а есть те, кто тщательно изучает кредитную историю. Охотнее всего банки выдают кредитные карты, для их оформления требуется минимальный перечень документов.

Читайте так же:  Когда делать налоговый вычет по ипотеке

Просрочка платежа по кредиту: штрафы и другие последствия

Особенностью системы кредитования является необходимость совершать платежи точно по графику и только в том размере, который указан в договоре. Но на этапе заключения кредитного договора клиенты банка не всегда интересуются, чем грозит просрочка платежа по кредиту. Пропускать этот раздел договора не следует, ведь просрочка вполне может возникнуть в результате технического сбоя или долгой обработки платежа.

Основным способом воздействия кредиторов на недобросовестных заемщиков являются штрафы. У разных кредитных организаций штрафные санкции могут ощутимо различаться: одни банки относятся к первым пропущенным платежам довольно лояльно, другие сразу же начисляют высокие проценты. Если будущий заемщик до конца не уверен, что ему по силам совершать все платежи точно в срок, ему следует заранее изучить этот вопрос и обратиться в организацию с подходящими условиями.

Штраф за просрочку по кредиту

Просрочка по кредиту может возникнуть в двух случаях: заемщик внес платеж позже, чем прописано в договоре, либо он заплатил меньше указанной суммы. В большинстве случаев единственное, чем грозит просрочка по кредиту – штраф или пеня. Даты внесения платежей, а также все возможные санкции за просрочку по кредиту прописываются в договоре, т.е. они определены заранее и при необходимости клиент может сам рассчитать их.

Обычно банки используют следующие санкции:

  • фиксированный штраф (взимается единожды за каждый пропущенный платеж);
  • повышенный процент от суммы просроченной задолженности;
  • процент от общей суммы текущего долга (эта пеня будет начисляться до тех пор, пока клиент задерживает платеж).

Первый вид штрафа обычно используется для взносов по кредитным картам. Его сумма может возрастать с каждым просроченным платежом: к примеру, если в первый раз она составляет 500 рублей, то затем – 700, 1000 и т.д.

Штраф в виде повышенного процента применяется для ипотеки, потребительского или автокредита. Это может быть процент от суммы ежемесячного взноса или от просроченного платежа. Например, в Сбербанке за день взимается 0,5% от суммы долга, а Альфабанк за аналогичное нарушение взимает 2%.

[3]

Как правило, штраф или пеня начисляется даже за 1 день просрочки. Но для первого раза их сумма обычно бывает сниженной. Также многие банки используют комбинированные методы поддержания платежной дисциплины. За просрочку они могут назначать и ежемесячный фиксированный штраф, и ежедневную пеню.

Альтернативой штрафу является другая мера – требование банка немедленно погасить кредит в полном объеме. Но к этому способу займодатели прибегают сравнительно редко, только в случае неоднократных и длительных просрочек платежей.

Действия банка при возникновении просрочки

Каждый заемщик должен знать, что допустить просрочку и избежать штрафных санкций невозможно: за своевременным погашением всех кредитов следит система. Сотрудники банка вряд ли будут звонить клиенту в первый же день после пропущенного платежа, однако через 2-3 месяца их напоминания о задолженности станут регулярными. Что следует после просрочки?

  • банк направляет смс с напоминанием об очередном платеже;
  • спустя некоторое время (этот срок зависит от политики банка) коллекторы начинают звонить клиенту;
  • параллельно заемщик получает письма от банка;
  • если все звонки и уведомления игнорируются, клиента могут пригласить на встречу с сотрудниками банка.

Еще одним (и самым нежелательным последствием просрочки) является занесение данных о просрочке в кредитную историю. Банки обновляют информацию о несвоевременных платежах регулярно, независимо от срока просрочки (даже если это 1 день). Как результат: не только этот же банк, но и другие кредитные организации могут в дальнейшем отказаться от сотрудничества с безответственным клиентом.

Можно ли уменьшить сумму штрафа?

Возникшие задолженности по кредиту погашаются в строго определенном порядке: сначала штрафы и пени, затем проценты, в последнюю очередь – основной долг. Но некоторые штрафные санкции, которые используются в банках, формально являются незаконными. Поэтому клиент может попытаться добиться уменьшения или отмены штрафа. Он также может попросить об изменении порядка выплат по кредиту: сначала закрыть основной долг, а затем погашать неустойку. Но для этого необходимо объяснить причину возникновения просрочки.

Незаконными признаются штрафы в виде фиксированной суммы, которые возрастают после каждой просрочки. Но прежде чем обращаться в суд, желательно погасить и штраф, и возникшую задолженность по кредиту. Затем клиент может обратиться с претензией в банк, чтобы вернуть незаконно начисленную сумму штрафа. Если таким образом вопрос не удается решить, необходимо подавать жалобу в суд.

Просрочки по кредиту довольно нередко возникают по техническим причинам. При совершении первых платежей заемщики часто не учитывают, что деньги могут быть перечислены на счет банка только через 5-6 рабочих дней. А если дата очередного платежа выпадает на выходные, внести деньги необходимо хотя бы накануне. Все эти моменты клиент банка должен учитывать, и тогда ему удастся избежать штрафов и необходимости объяснять будущим займодателям, почему в его кредитной истории содержатся записи о просрочках.

Как погасить кредит, если нет денег и есть просрочки?

​Просрочки по кредитам, к сожалению, стали обычным явлением на рынке кредитования. Согласно статистике 2015 года, доля просроченных кредитов у некоторых банков доходила до 30-38%, а в целом по рынку последние годы показывает, хотя и небольшой, но все-таки рост.

Основной причиной просрочек является нестабильность финансового положения заемщиков или его ухудшение, у человека банально нет денег для оплаты кредиты. Вместе с тем, существует и порочная практика, при которой заемщик, понимая наличие сложностей, допуская просрочки, не стремится к своевременному решению проблемы. В результате размер обязательств увеличивается за счет начисления штрафных санкций, а ситуация превращается в серьезное долговое бремя, с которым должник самостоятельно уже справиться не может.

При наличии просрочки главная задача заключается не столько в решении вопроса, как погасить кредит, сколько в выборе оптимального пути урегулирования проблемы с задолженностью. Если были временные финансовые трудности, приведшие к просрочкам, но их удалось преодолеть, достаточно просто погасить образовавшийся долг и войти в нормальный график исполнения обязательств либо вернуть кредит в полном объеме. Гораздо более трудно разрешить проблему, когда временные трудности стали постоянными. Здесь необходимо уже думать о том, как договориться с банком и совместными усилиями найти оптимальный выход из ситуации.

Читайте так же:  Местом работы работника является пример

Как разрешить ситуацию с просроченным долгом, пока дело не дошло до коллекторов и суда

Проблема просрочки по кредитам – проблема всего банковского сектора в целом. Более того, образование и увеличение доли просроченных кредитов, а, соответственно, и рост доли проблемных долгов, негативно сказывается на финансовом положении банка, заставляя увеличивать в обязательном порядке объем резервируемых средств на возможные потери по кредитам. Таким образом, не стоит думать, что банк, в котором вы взяли кредит и допустили просрочку по выплатам, не пойдет ни при каких обстоятельствах на некоторые уступки в целях создания для заемщика приемлемых условий для решения проблемы с задолженностью.

Самый простой вариант разрешения ситуации с погашением просроченного долга – договориться с банком о взаимовыгодном урегулировании вопроса, пока все не дошло до привлечения коллекторов или судебного рассмотрения. Долг все равно придется возвращать, но лучше без лишних нервов, финансовых потерь и затрат времени.

Урегулирование проблемы может выглядеть следующим образом:

  1. На первом этапе следует получить в банке справку и расчет задолженности, чтобы внимательно проанализировать, оценить объем долга и продумать возможные пути решения проблемы.
  2. Затем необходимо прийти в банк (именно прийти, а не позвонить), объяснить ситуацию и попросить рассмотреть вопрос об отсрочке/рассрочке платежа с пересмотром графика, для чего следует написать соответствующее заявление, приложив документы, подтверждающие наличие финансовых проблем. Среди возможных вариантов урегулирования ситуации как заемщиком, так и банком могут быть предложены и иные способы реструктуризации задолженности. Например, иногда кредитное учреждение готово пойти даже на отказ от истребования штрафных санкций или на уменьшение их размера. В ряде случаев банк может предложить рефинансирование кредита.
  3. В ситуации, при которой у вас есть возможность погасить просроченный долг, на основании банковской справки-расчета подготовьте соответствующее заявление, указав сумму, которую вы планируете внести в счет погашения просроченного кредита, и обязательно именно эту цель ее внесения, чтобы перечисленные средства не были направлены, скажем, на погашение неустойки. К такому урегулированию ситуации обычно прибегают, когда есть намерение войти в нормальный режим исполнения обязательств согласно исходному графику. Этот же способ подойдет, если вы желаете полностью закрыть кредит, но здесь следует быть готовым погасить и все штрафы.
  4. Взаимоотношения с банком по поводу урегулирования проблемы с просрочкой обязательно должны носить официальный характер, то есть все справки, расчеты, новые договоренности должны быть оформлены в письменном виде, а на документах стоять даты, печати и подписи ответственных лиц. Если вы гасите кредит частично либо полностью, обязательно сохраняйте заявления об этом и платежные документы. В ситуации полного погашения просроченного кредита, крайне важно получить справку о том, что долг полностью погашен и претензий к вам банк не имеет. Это поможет избежать проблем, если кредитное учреждение вдруг что-то упустит, потеряет или захочет пересчитать штрафы за просрочку – такие случаи встречаются на практике.

Досудебное урегулирование подходит только для ситуаций, когда:

  • у заемщика есть что предложить банку для взаимовыгодного разрешения проблемы путем реструктуризации долга;
  • имеется возможность хотя бы частично погасить долг, а лучше – изыскать средства для полного расчета по кредиту;
  • банк готов пойти на уступки, войдя в трудное финансовое положение заемщика, и пересмотреть график с установлением отсрочки или рассрочки платежей, в том числе без начисления штрафных санкций.

Если средств нет даже для ежемесячного платежа и (или) банк не идет на уступки, то, к сожалению, проблему окончательно сможет разрешить только суд. Более того, скорее всего, заемщику еще придется столкнуться с коллекторами, обращение к которым стало уже стандартной банковской практикой.

Как выгодно для себя разрешить ситуацию с просроченным долгом, если банк обратился в суд

Когда ситуация доходит до суда, необходимо учесть следующее:

  1. На сегодняшний день суды рассматривают дела о взыскании кредитного долга очень быстро. Нередко используется упрощенная процедура выдачи судебного приказа о взыскании, который одновременно является и решением по делу, и исполнительным документом. Приказ может быть вынесен заочно, то есть без участия должника, в результате чего заемщик оказывается перед фактом грядущего ареста имущества, а зачастую и невозможности обжалования приказа в силу истечения отведенных на это сроков. Чтобы избежать негативных для себя последствий, обязательно контролируйте развитие ситуации.
  2. Постарайтесь изыскать возможность хотя бы проконсультироваться с кредитным юристом. Сделать это необходимо еще по факту образования просрочки, чтобы четко понимать, что можно предпринять, что не стоит делать и как, вообще, себя вести в создавшейся ситуации. В идеале, конечно, для судебного процесса лучше нанять юриста.
  3. Если вас вызвали в суд, не игнорируйте возможность своего участия в процессе. У вас есть реальный и очень высокий шанс в судебном порядке добиться рассрочки/отсрочки платежа по кредиту, представив доказательства трудного финансового положения, сложной жизненной ситуации и т.п. Кроме того, существует возможность оспорить начисленные штрафные санкции, минимизировать их или вовсе исключить из банковских требований. При наличии оснований суды достаточно часто принимают такое решение в пользу заемщика.
Видео (кликните для воспроизведения).

Обращение банка в суд не исключает возможность достижения мирового соглашения с кредитором. Поэтому, участвуя в судебном процессе, не стоит оставлять попыток урегулировать проблему путем договоренности с банком о реструктуризации долга. Однако, наибольшая вероятность прийти в этом случае к выгодному решению, есть только при участии в деле квалифицированного юриста, который точно знает, как и каким образом нужно вести переговоры с банком.

Источники


  1. Коряковцев, В.В. Суд присяжных в России: история и современность.-Спб.:Алеф-Пресс,2015. / В.В. Коряковцев. — Москва: СИНТЕГ, 2015. — 341 c.

  2. Чухвичев, Д. В. Законодательная техника / Д.В. Чухвичев. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2012. — 416 c.

  3. Каутский, К. Аграрный вопрос; Киев: Пролетарий, 2012. — 330 c.
  4. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект). — М.: Юрайт, 2014. — 184 c.
  5. Асланов, Р.М. и др. Уголовное право. Особенная часть; СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2011. — 236 c.
Чем грозит просрочка платежа по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here