Банкротство поручителя юридического лица

Самое важное на тему: "Банкротство поручителя юридического лица". Об актуальности данных на 2020 год вы можете уточнить у дежурного юриста.

Банкротство поручителя физлица: судебная практика

Кредитные организации при оформлении займов иногда требуют от заемщика наличия поручителей. Они становятся гарантами возврата переданных во временное пользование денег. Не всегда граждане выполняют свои обязательства в полной мере. Наступают момент, когда они прекращают выплачивать кредиты из-за собственной неплатежеспособности. Законодатели предусмотрели различные весомые аргументы, продиктованные жизнью. Федеральным законом № 127, вступившим в силу 1 ноября 2015 г. освободили многих от долгового обременения. Правовой акт регулирует процедуру несостоятельности. Многих интересует: что ждет при банкротстве физлицо — поручителя?

Как объявить о несостоятельности гаранта?

Когда человек идет вместе со своим другом или близким родственником в банк, чтобы тот оформил кредит, значит, он должен принять всю ответственность перед банком, подписывая договор. Гражданин не только морально поддерживает знакомого в финансовой операции. Он с этого момента становится ответчиком за действия друга со всеми вытекающими отсюда последствиями. Заемщик, нарушая условия соглашения с кредитором, прекращая платежи, прежде всего ставит в неприятное положение своего гаранта.

Незадачливому спонсору остается по закону выбирать один из способов, чтобы решить задачу:

  • Возместить потраченные денежные средства.
  • Опротестовать банковские требования в суде – но на это не стоит особо рассчитывать. Финансисты всегда правы, они действуют по договорным условиям, просто их перед подписанием следует внимательно изучать, а не бегло читать.
  • Объявить банкротство поручителя физлица в арбитражном суде.

Для этого необходимо:

  • иметь на руках судебное постановление о взыскании долга в пользу кредитной организации;
  • инициировать возбуждение исполнительного производства;
  • общая сумма долга должна быть больше 500000 руб;
  • отсутствие возможностей для погашения задолженности.

Если гражданин, подписывая соглашение на кредит своего соседа, не понимает ответственности, которую берет на себя, нужно быть готовым, что банк выдвинет требования к нему при образовании просрочек в платежах. В сложных ситуациях можно найти выход поручителям — в процедуре банкротства.

Участие Гражданского кодекса

Из судопроизводства в гражданских делах видно, что лица разного статуса воспользовались возможностью избавиться от долгов.

Законодательство РФ регламентирует действующие процедуры в суде, когда рассматриваются дела банкротстве поручителя физлица, статьями из ГК РФ:

  1. № 361 — относительно договоров поручительства.
  2. № 363 – описана ответственность.
  3. № 367 – утверждает прекращение поручительства.

В Арбитражном суде при разрешении спора:

  • проводят анализ всех договоров в конкретном деле;
  • руководствуются положениями из законодательных актов;
  • приходят к определенному выводу в окончательном вердикте.

Процедура имеет заявительный характер, а это значит, что банкротство поручителя физического лица в судебной практике возможно. Чтобы дать ход разбирательству, нужно обращение в правовую инстанцию.

[1]

В каком порядке происходит процесс?

К сожалению для поручителей, с ними кредиторы ведут точно так же, как и с основными заемщиками. При первой же просрочке сотрудники банка начинают звонить и спрашивать о причине денежных задержек. Процесс банкротства поручителя физлица проходит тоже сложно.

Состоит он из следующих обязательных этапов:

  • первым шагом служит оформление заявления для арбитражного суда;
  • сбор документального пакета с приложениями к ходатайству (состоит из документов, подтверждающих финансовую несостоятельность);
  • собранные бумаги передают в канцелярию правового ведомства.

После рассмотрения заявления судом может быть принято решение:

  • провести реструктуризацию долга;
  • взыскать с поручителя задолженность путем распродажи его имущества;
  • мирно урегулировать конфликтную ситуацию, утвердить данное разрешение спора.

Каждый случай, как показывает практика банкротства поручителей физических лиц, имеет обособленные юридические характеристики и требует индивидуального рассмотрения.

В чем особенность

Сам судебный процесс проходит в ускоренном режиме. Там нет таких сложностей, как при рассмотрении вопросов по объявлению несостоятельности основного заемщика. Но последствия судебного постановления ответчиков ждут неутешительные. Законодатели еще не отточили нормативные акты до полного совершенства, судьи трактуют их по уровню своей компетентности.

Если процесс исполнительного производства начался, его приостанавливают на основании рассмотрения признания банкротства поручителя. Способы реструктуризации, порядок проведения утверждает суд. Это значит, что гарант обязан возместить все затраты по займу кредитору, руководствуясь схемой, разработанной арбитражем.

Что будет, если пренебречь судебными решениями

В случае нарушения принятых судом требований, или если реструктуризация не была утверждена, арбитражным управляющим выполняется оценка имущества с последующей реализацией. Вырученными от продаж средствами возмещают задолженность кредитору. Когда долг остается, его аннулируют. При остатке средств после погашения кредита, как видно из анализа судебной практики по банкротству поручителей, их возвращают владельцу.

Друзья или родственники, претерпевшие подобные расходы, могут потребовать вернуть оплаченные ими чужие долги через суд от лица, за которого пришлось держать ответственность. Тогда поручитель становится тоже кредитором.

Возможно ли признание материальной несостоятельности без суда

Признать на правовом уровне банкротство поручителя физического лица без обращения в юридический орган невозможно.

Решение на первом этапе дает основание для проведения всех установленных судом действий. Затем, после срока на апелляцию, истцу выдается постановление. Это значит, что если человек признан банкротом, с этого момента прекращаются все притязания со стороны кредитора. Суд исчерпал все способы возврата ему долгов.

Выгодно ли банкротство кредитору

Банкам не всегда выгоден результат, вынесенный судебным постановлением, так как они могут не вернуть полностью отданные деньги и набежавшие за время тяжб проценты.

Кредиторы всеми способами стараются сами воздействовать на заемщиков. Зафиксированы случаи, когда финансовое учреждение обращалось в суд, подавался весь доказательный набор, но без оплаты пошлины в государственный бюджет.

Судебное заседание начнется только при наличии платежной квитанции. Происходит психологическое давление, рассчитанное на то, что должник начнет искать деньги, занимать, продавать вещи и найдет средства. Часто граждане допускают ошибки, боятся судебных разбирательств. Хотя только такая процедура может им помочь, а банкротство поручителя физического лица без решения суда официально не проходит.

Содержание заявления

От правильно составленного ходатайства по банкротству зависит исход дела. Серьезно нужно отнестись к доказательной базе относительно потерянной платежеспособности. При заключении поручительства было же представлено кредитору обратное и доказана материальная состоятельность. Документ имеет стандартную форму, в него вносят:

  • реквизиты поручителя;
  • наименование Арбитражного суда;
  • информацию о заемщике;
  • сумму общей задолженности;
  • обязательства, которые явились основанием для кредитора востребовать деньги;
  • имя финансового управляющего;
  • причины банкротства.
Читайте так же:  Кредит без поручительства, справок, залога — как такой получить

В приложениях перечисляют подробно все документы, которые подтверждают указанные сведения.

Рекомендательная информация

Необходимо взять банковские выписки о финансовых операциях и остатках кредитов. Это обязательное условие для документального состава. Не все банки дают такие данные, опять же, с единственной целью — препятствовать банкротству. Суд, в свою очередь, не может учесть задолженность, если сам кредитор ее не подтвердит. Подают заявку в городе, где расположен ближайший Арбитражный суд к месту проживания истца.

Кроме договоров о займах нужно предоставить копии:

  • удостоверения личности;
  • справку 2 НДФЛ;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • пенсионерам — их пенсионное удостоверение.

Управляющий потребует передать все пластиковые карты. Учреждения, оформившие их, должны дать распечатку финансовых операций за последние 3 года.

Банкротство поручителя юридического лица

Обычному человеку найти поручителя бывает трудно, так как общество накопило горький опыт. Друзья и знакомые не всегда решаются брать на себя финансовые обязательства – своих много.

У юридических лиц недостаток в поручительстве отсутствует. Обычно вопрос о кредитах решается учредителями, они же и гарантируют возврат средств. В Федеральном законе о банкротстве №127 статья 142 посвящена расчетам по конкурсному производству как последней процедуре при ликвидации организации.

С одной стороны, законодательные положения утверждают, что если имущества и средств на счетах компании не хватило для всех расчетов, долги считаются погашенными, а производство ликвидируется. Но из пункта 11 этой же статьи видно, что если кредитор не удовлетворится подобной расплатой, он может потребовать взыскания через суд с лиц, подписавших поручительство. В этом случае гарант не может вернуть расходы, так как предприятие больше юридически не существует.

Что будет после банкротства

Официальное объявление финансовой несостоятельности принесет определенные последствия банкроту:

  • закроются все долговые обязательства;
  • подобные обращения нельзя будет инициировать 5 лет;
  • отказ в кредитах от банков;
  • внесение в черный список базы операций по займам.

Чтобы не оплачивать чужие долги, нужно:

  • заявить о банкротстве в срочном порядке, обратившись в арбитраж;
  • учесть степень рисков, прежде чем подписывать поручительство;
  • проверить своевременно кредитную историю — даже у близких людей.

Не стоит сбрасывать со счетов субсидиарную ответственность. Эту процедуру используют банки как механизм возврата своих денег с поручителей, когда с основного заемщика получить средства нельзя, так как он признан банкротом. Если кредитор пропустит срок, равный одному году, не заявит о своих правах, значит, избавит должника от своих притязаний, так как после этого банк не вправе предъявлять требования к поручителю.

Для успешной операции лучше обратиться за помощью к юристам, которые специализируются в данной сфере. Они обладают познаниями во многих юридических тонкостях и добьются положительного результата.

Банкротство поручителей

Законное прекращение поручительства через процедуру банкротства — Федеральный закон №127. Запишитесь на бесплатную консультацию к профессионалам и узнайте, как списать чужой долг.

Заемщик, за которого вы поручились, не в силах выплатить кредит? Деятельность юридического лица, за которое поручились Вы или ваша компания, приостановлена и организация на грани ликвидации, а долговые обязательства не выполнены? Банкротство поручителя – законная процедура, которая избавит вас от долгов.

При банкротстве поручителей, многое зависит от деталей ситуации, поэтому Главбанкрот проведет детальный аудит документов и определит прогноз положительного исхода процедуры на бесплатной консультации.

Обращаясь в Главбанкрот, вы получите:

  • Бесплатный юридический анализ Вашей ситуации
  • Полную конфиденциальность
  • Прозрачные цены и выгодную рассрочку
  • Опытных специалистов, гарантирующих успешный результат

Запишитесь на бесплатную консультацию прямо сейчас !

Сколько стоит банкротство поручителя?

Цена процедуры банкротства для физических лиц поручителей включает расходы :

Государственная пошлина – 300 рублей

Оплата на депозит суда вознаграждение АУ – 25000 рублей

Публикации ЕФРСБ – от 3000 рублей

Публикации в газете Коммерсант — от 10000 рублей

Оплата почтовых расходов – от 1500 рублей

Комплексное юридическое сопровождение – от 7500 рублей/месяц

[3]

В стоимость входит Цена

Процедура банкротства не рассматривает принадлежность долга, суду не важно чей это долг: лично ваш или вы выступили как поручитель и оказались в долговой яме. Поэтому признание несостоятельным поручителя по стоимости практически идентичны с банкротством физического лица.

Для того, что бы наши юристы разработали стратегию для минимизации ваших рисков, рассчитали конечную стоимость, и определили удобные для Вас условия рассрочки, необходимо произвести бесплатный юридический анализ.

Какие услуги мы оказываем?

Этапы процедуры банкротства физического лица

Процедура банкротства не рассматривает принадлежность долга, суду не важно чей это долг: лично ваш или вы выступили как поручитель и оказались в долговой яме. Поэтому признание несостоятельным поручителя влечет за собой последствия, присущие банкротству физического или юридического лица.

Специалисты ООО «ГлавБанкрот» помогут списать все долги, сохранят имущество. Для юридических лиц разрабатываем стратегии, которые защищают от субсидиарной и уголовной ответственности руководителей и главного бухгалтера.

Документы для инициации процедуры банкротства

  • паспорт (все страницы с отметками) ;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) ;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
  • свидетельство об заключении брака (при наличии);
  • свидетельство об расторжении брака, в случае его расторжения в течении последних 3х лет (при наличии);
  • решение о разделе имущества супругов, в случае его расторжения в течении последних 3х лет (при наличии);
  • свидетельство о рождении несовершеннолетних детей (при наличии);
  • брачный договор (при наличии);
  • свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество (при наличии);
  • договора купли, продажи, дарения имущества и транспортных средств, за последние 3 года (при наличии);
  • паспорт транспортного средства (ПТС) автомобиля (при наличии);
  • трудовой договор (при наличии);
  • договор найма жилого помещения (при наличии);
  • копия военного билета (при наличии).
  • документы подтверждающие наличие задолженности
  • документы о наличии доходов

Это основные документы, которые нужно собрать. В зависимости от обстоятельств дела, список может изменяться. Обратись в Главбанкрот и наши юристы предоставят полный список необходимых документов.

живые истории наших клиентов

Банкротом может стать не каждый

Согласно Главе 10 ст.213.4 ФЗ № 127,чтобы претендовать на присвоение статуса финансово несостоятельного гражданина, нужно

  • соответствовать ряду условий:
  • сумма долга превышает 500 тысяч руб.;
  • финансовые обязательства не выполняются более 3 месяцев.

Списать или реструктуризировать долги можно и с меньшей суммой задолженности, если:

  • должник перестал выплачивать долг и проценты по кредиту;
  • должник предвидит, что не сможет исполнять денежные обязательства перед кредиторами в будущем;
  • сумма долга превышает стоимость имущества, находящегося в собственности у должника;
  • принято постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего реализации в счет долга.
Читайте так же:  Угрозы и оскорбления по телефону статья

Докажем вашу неплатежеспособность и добьемся положительного решения. Заполните анкету, и мы бесплатно оценим ваши шансы успешно пройти процедуру банкротства.

Узнайте больше о банкротстве

Каждый случай банкротства и взыскания долга уникален. На сайте делимся накопленным опытом, разбираем детали дел, обновления в законах. За два года работы с банкротством мы поняли, что в 90% случаев долги можно списать без каких-либо последствий. Узнайте больше о процедуре банкротства, нюансах взыскания долгов из наших статей, пишите или звоните нам и избавимся вместе от ваших долговых обязательств.

Упрощенная процедура несостоятельности предприятия

Наиболее простой вариант прекратить деятельность убыточного предприятия — упрощенная процедура банкротства юридического лица. При грамотном подходе организация исключается из ЕГРЮЛ без рисков для руководителей и учредителей.

Когда вводится упрощенная процедура банкротства юридического лица?

Видео (кликните для воспроизведения).

Когда стало понятно, что восстановить платежеспособность предприятия невозможно, его ликвидация проводится по упрощенной процедуре банкротсва, предусмотренной главой 11 ФЗ «О банкротстве». Воспользоваться этой процедурой могут две категории организаций-должников.

Первая — это компании, у которых не хватает имущества для окончательного расчета с кредиторами. Здесь ликвидатор подает иск в арбитражный суд. Причем обратиться в арбитражный суд может и учредитель или руководитель. После рассмотрения заявления суд принимает решение и вводит упрощенную процедуру банкротства юридического лица и сразу открывает конкурсное производство. На протяжении месяца кредиторы вправе предъявить претензии должнику.

Вторая категория — это юридические лица, фактически прекратившие деятельность, руководитель компании отсутствует либо его невозможно разыскать. Тогда в арбитражный суд обращается кредитор, ФНС или другой орган. Кредиторы получают уведомление от конкурсного управляющего о ликвидации должника, который отсутствует. У них также есть право для предъявления требований по задолженности.

Другими словами, применить упрощенную процедуру несостоятельности можно при выполнении двух условий:

  • стоимость имущества компании-должника недостаточна для выплаты задолженности перед кредиторами;
  • арбитражный суд после рассмотрения заявления о признании должника банкротом выносит решение о назначении ликвидатора.

Это общие условия, они относятся ко всем юридическим лицам. Но каждая компания имеет собственные причины для инициирования процедуры банкротства, различное финансовое состояние, структуру бухгалтерского баланса. Поэтому, чтобы определить требования для успешного прохождения процедуры банкротства по «упрощенке» нужно понять финансовое состояние организации, структуру дебиторской и кредиторской задолженности.

Порядок проведения сокращенной схемы несостоятельности предприятия

Ликвидационные мероприятия компании по упрощенной процедуре банкротства юридического лица проходят в несколько стадий:

Арбитражный управляющий в упрощенной процедуре банкротства юридического лица

На всех стадиях банкротства арбитражным управляющим является физическое лицо, которое напрямую влияет на эффективность всех мероприятий, связанных с ликвидацией организации.

Арбитражный управляющий — ключевая фигура , именно от него зависят все мероприятия, связанные с процедурой упрощенного банкротства фирмы. Это и взыскание дебиторской задолженности, и оспаривание ранее совершенных сделок, и санация, и представление интересов в судебной инстанции. Арбитражный управляющий занимается оценкой и поиском имущества, а также его реализацией.

Кроме этого, в его обязанности входят:

  • защита собственности организации от посягательств неправомерного характера других кредиторов вне рамок процедуры банкротства;
  • ведение реестра требований кредиторов, которые официально имеют право на получение части имущества должника;
  • анализ финансового положения компании;
  • организация общего собрания кредиторов, если в этом возникает необходимость;
  • контроль расходов, связанных с мероприятиями по банкротству;
  • выявление признаков банкротства, которые вступают в противоречие с действующем законодательством.

Более того, ФЗ № 127 «О банкротстве» предусматривает, что арбитражный управляющий вправе осуществлять и другие действия, если это нужно для проведения упрощенной процедуры банкротства.

Права участников упрощенной схемы несостоятельности организации

Главными участниками упрощенной процедуры банкротства юридического лица можно назвать:

  • арбитражного управляющего;
  • компанию-должника
  • кредиторов;
  • уполномоченных органов.

Компания-должник вправе самостоятельно инициализировать процедуру банкротства путем подачи соответствующего заявления в арбитражный суд, если она не способна оплатить необходимые платежи и исполнить обязательства перед кредиторами.

Арбитражный управляющий занимается всей упрощенной процедурой банкротства предприятия. Этот человек имеет особые полномочия, обязан защищать активы должника, изучать состояние финансовых дел компании. Управляющий вправе собирать кредиторов либо их комитет, работать с арбитражным судом, привлекать третьих лиц для выполнения возложенных на него обязанностей и в результате получить оплату за труды.

Кредиторы — это граждане или юридические лица, имеющие официально подтвержденные требования к должнику в плане финансовых выплат в рамках ранее заключенных договоренностей. Кредиторы вправе обратиться в арбитражный суд с иском о несостоятельности должника.

[2]

Уполномоченные органы — это государственные учреждения, у которых есть требование по оплате налогов, взносов или сборов. Это трудовая и налоговая инспекции, таможенная служба, пенсионный фонд, ФСС, орган по надзору за деятельностью СРО. Уполномоченные органы не являются кредиторами, но их требования удовлетворяются одними из первых.

Торги упрощенной процедуры банкротства юридического лица

Важной стадией банкротства по «упрощенке» является реализация имущества, принадлежащего должнику. Это позволяет хотя бы частично удовлетворить требования кредиторов. Одним из способов распродажи имущества должника в упрощенной процедуре банкротства являются торги, под которыми подразумеваются открытые аукционы. Принимать участие в торгах могут все желающие. Есть небольшое исключение. Участие в аукционах может быть ограничено, если на продажу выставляется имущество юридического лица, не имеющее свободного оборота, к примеру, драгоценности или оружие.

Сама процедура торгов в упрощенной процедуре банкротства по распродаже имущества должника строго регламентирована. Она проходит в три основные этапа:

  1. Первичные торги. Считается начальным этапом торгов. Участники вправе делать ставки на повышение стоимости реализуемого имущества. Величина шага определяется заранее условиями аукциона.
  2. Повторные торги. Это мероприятие проводится в ситуациях, когда первичные торги признаны несостоявшимися. В этом случае начальная стоимость имущества уменьшается на 10 %.
  3. Публичные торги. Если первые два этапа прошли безрезультатно, проводятся публичные торги, основная особенность которых — уменьшение стоимости через установленные заранее промежутки времени. Здесь участники торгов могут приобрести имущество по весьма низкой стоимости, снижение цены иногда достигает 99 %.

Особенности упрощенной процедуры банкротства предприятия

Если компания-должник заинтересована в кратчайшие сроки завершить деятельность предприятия, то упрощенная схема банкротства юридического лица будет оптимальным вариантом. Упрощенная процедура, в отличие от общей, позволяет максимально сократить сроки банкротства компании и свести к минимуму денежные потери. Можно выделить несколько особенностей банкротства по упрощенной схеме:

  • значительное сокращение срока ликвидации предприятия (до 4-12 месяцев) по сравнению с общей процедурой, которая может проходить не один год;
  • практически полностью исключено внешнее воздействие на руководителя и учредителей компании, так как интересы юридического лица с самого начала представляет ликвидатор, а потом арбитражный управляющий, назначенный судом;
  • упрощенная схема банкротства позволяет сэкономить деньги собственников. В среднем на все мероприятия уходит 200-300 тыс. рублей. Это связано с тем, что время работы арбитражного управляющего уменьшается в несколько раз;
  • конкурсное производство — единственная стадия. Организация не проходит этапы наблюдения, оздоровления, внешнего управления.
Читайте так же:  Как можно вернуть невозвратный авиабилет

Итогом упрощенной процедуры несостоятельности станет занесение записи в ЕГРЮЛ. С этого момента компания признается ликвидированной. При этом не имеет значение выплачены долги или нет. После прохождения процедуры банкротства компания считается свободной от задолженности перед кредиторами.

Не всегда организации могут справиться с кризисной ситуацией и восстановить финансовое положение. Если компания не в силах вернуть былую платежеспособность, российское законодательство гарантирует защиту интересов займодателей. С целью выполнения обязательств перед кредиторами, которые взял на себя должник, вводится процедура, позволяющая ликвидировать предприятие-банкрот и взыскать задолженность в денежном эквиваленте либо путем реализации имущества компании.

Федеральный закон одновременно отстаивает и интересы должника. Подача заявления в арбитражный суд, его дальнейшее рассмотрение, назначение конкурсного управляющего позволяют банкроту избежать долгового рабства и незаконных посягательств на имущество со стороны кредиторов. При этом частично или полностью расплатиться с задолженностью.

Процедура несостоятельности для поручителя

В нынешних экономических условиях банки стали более жестко подходить к выбору заемщиков по кредитам. Они не спешат расставаться с крупными денежными суммами, так как портфель проблемных кредитов и так достиг критических отметок. Чтобы обезопасить себя от рисков невозврата банки требуют предоставить обеспечение по кредиту, в качестве которого может выступать ликвидный залог (например, недвижимость) или поручительство другого лица.

Поручители могут привлекаться как по кредитным договорам с физическими, так и с юридическими лицами. Может ли договор поручительства стать основанием для банкротства и в чем особенности данной процедуры?

Ответственность и обязанности

Права и обязанности лиц, выступающих поручителем юридического лица, определяются в подписываемом ими договоре поручительства. Этот документ подписывается одновременно с кредитным договором.

Несмотря на тот факт, что поручитель не является созаемщиком, его ответственность перед банковским учреждением солидарная с основным заемщиком. Конечно, если иное не предусмотрено договором. Но большинство банковских учреждений прописывают именно равную ответственность по денежным обязательствам у заемщика и гаранта.

Это фактически означает, что при возникновении у заемщика просрочки по кредиту, банкротстве или вовсе при его отказе продолжать вносить ежемесячные транши, все долговое бремя перекладывается на третьих лиц. Если таких несколько, то это не значит, что ответственность распределяется между ними: банк может на свое усмотрение выбрать лицо, ответственное за дальнейшие выплаты.

Риски договора поручительства весьма велики: при несостоятельности гражданин может не только пострадать материально (в его обязанности будут входить не только ежемесячные платежи, но и оплата по процентам и штрафам за заемщика); ему грозит испорченная кредитная история (просрочка также отображается в его кредитном досье); его возможности на оформление собственной ссуды сокращаются; при неоплате на имущество решением суда может быть наложено взыскание.

Стоит отметить, что реализовать свое право на выход из договора поручительства на практике весьма проблематично. Для этого требуется получить согласие всех участников договора, в том числе, банка. Последний редко соглашается на увеличение своих рисков по неисполнению обязательств.

Мнение, что поручительство прекращается после смерти заемщика или развода с супругом – ошибочное.

При этом у поручившегося лица есть право в случае исполнения кредитных обязательств за должника самому встать на место кредитора и подать в суд на возмещение ему всех расходов.

Требования к поручителю при банкротстве

Какие требования предъявляются к поручившемуся лицу при банкротстве? Приведем несколько типичных ситуаций.

  1. Заемщик объявил себя банкротом. Согласно законодательству, банкротство основного заемщика не является основанием для аннулирования поручительства и списания задолженности. Такие основания обычно строго обговариваются договором: это прекращение его действия, окончательная оплата заложенности, перевод долга на третье лицо. Банк (или иной кредитор) вправе предъявить свои требования как к ключевому должнику, так и его гаранту.
  2. Поручитель подал иск о признании себя банкротом. Здесь возможно два варианта: иск связан с заключенным договором поручительства или поступил в суд из-за его собственных долгов по кредитам, налогам и прочим обязательствам. В последнем случае такой процесс не будет являться банкротством поручителя, а станет лишь стандартной процедурой признания несостоятельности физлица.

Требования к потенциальному гражданину-банкроту в данной ситуации ничем не будут отличаться от аналогичных к рядовым заемщикам: размер просроченных обязательств должен превышать 500 тыс.руб., а просрочка превышает трехмесячный период. У потенциального банкрота должны отсутствовать средства для удовлетворения требований всех кредиторов. Если банковская организация не заявила о своих требованиях по оплате долга, то сумма поручительства не включается в размер просроченных обязательств на момент подачи иска о несостоятельности банкротящегося должника.

Инициировать банкротство может как сам гарант, так и банк-кредитор. При этом банк сам вправе решать, кого ему банкротить: заемщика или поручителя. Ведь их ответственность солидарна.

Основания для несостоятельности

Подписывая договор поручительства нельзя сказать, что лицо тем самым берет на себя денежное обязательство. Он лишь ручается за заемщика, что тот будет добросовестно исполнять условий договора и при необходимости готов взять на себя выплаты.

Поэтому принципиально важный момент для объявления о банкротстве – это предъявление денежного требования за заемщика со стороны банка. Только тогда лицо вправе обратиться в арбитраж.

Основанием для банкротства может стать одновременное соблюдение ряда условий:

  • заемщик перестал платить по кредиту;
  • банк подал иск в суд о взыскании долга с поручителя и выиграл дело;
  • приставы возбудили исполнительное производство на него;
  • сумма по исполнительному листу более 500 тыс.р.;
  • он не может погасить долг за счет своих доходов и имущества.
Читайте так же:  Расстояние до туалета от рабочего места

Банкротство поручителя физического лица

Банкротство поручителя физического лица производится по стандартной процедуре. Первоначально лицо обращается с исковым заявлением в суд. По итогам его рассмотрения арбитраж принимает решение о разработке графика реструктуризации долга (если доходы поручителя это позволяют), либо сразу инициирует процедуру распродажи имущества.

В ходе конкурсного производства назначенный управляющий описывает и реализует посредством торгов все ликвидное имущество. Вырученные средства идут на погашение долга. Все непогашенные требования после конкурсного производства аннулируются и считаются исполненными, а заявитель официально признается банкротом.

Возможно также заключение сторонами мирового соглашения.

В дальнейшем физлицо может подать иск в отношении выплаченных ими средств в счет полного/частичного погашения кредита к заемщику. Если в его отношении также идет процедура признания несостоятельности, то поручитель может стать одним из кредиторов.

Несостоятельность поручителя юридического лица

Собственники бизнеса их друзья нередко становятся поручителям по банковским траншам в пользу юрлиц. Поручительство в отношении юрлиц имеют один важный нюанс: компания всегда может самоликвидироваться и взыскать в дальнейшем средства, потраченные на оплату долгов предприятия, будет попросту не с кого.

Снимается ли ответственность поручительства при ликвидации компании?

Судебная практика по данному вопросу такова: шанс аннулировать поручительство есть только в том случае, когда кредитор заявил о своих требованиях уже после внесения отметки в ЕГРП о ликвидации юридического лица. Считается, что поручительство как производное обязательство прекратилось вместе с основным.

Но когда процедура ликвидации еще не завершена, считается, что гарант юрлица должен в полной мере исполнить обязательства.

Если юрлицо не ликвидировалось, то поручившееся за него лицо также вправе объявить о своих требованиях при условии оплаты по его долгам.

В большинстве случаев банки предпочитают взыскивать средства непосредственно с юрлиц и становятся инициатором их банкротства в надежде получить назад задолженность за счет продажи ликвидного имущества предприятия. Если уж не получается взыскать все деньги назад, то переключаются на другие источники выплат.

Какая ответственность поручителя при банкротстве?

Быть поручителем юридического лица – ответственная и солидная роль. Однако, одно дело просто выступать на бумаге поручителем, и совсем другое – когда фирма, за которую вы поручились, превращается в банкрота. Какова будет ответственность поручителя и имеет ли она вообще место, ведь фирма все равно банкрот и должна быть ликвидирована ?

Что такое банкротство?

Прежде чем разбираться с ролью поручительства, следует изучить нюансы возможного банкротства предприятия . Даже если фирме, за которую вам предложили поручиться, далеко не угрожает банкротство, следует заранее приготовиться и к негативному сценарию, ведь бывает всякое – например к банкротству может привести кризис.

банкротством сегодня называют потерю предприятием способности выполнять свои обязательства перед кредиторами и другими лицами. Другими словами, компания взяла на себя ряд обязательств, однако в какой-то момент почувствовала финансовую нестабильность и пришла к полной несостоятельности. С одной стороны, банкротство означает убытки и другие финансовые потери, долги и просто головную боль.

Банкротство может быть разным. Худший вариант банкротства – это полный крах, при котором фирма вообще не может рассчитаться с собственными долгами и вынуждена долго отдавать долги кредиторам, выплачивать зарплаты и пр. Совсем другое банкротство – техническое, когда в целом компания почти полностью справляется с долгами, однако все же немного не справляется с проблемами. В таком случае официально фирма может быть признана банкротом, однако на деле компания с опозданием выплачивает все долги и возвращается на рынок.

Вам также может быть интересно:

  • Чем грозит банкротство застройщика и что делать если застройщик банкрот?
  • Преднамеренное или фиктивное банкротство, основные признаки и наказание
  • Что будет с работниками при банкротстве предприятия?

Основные признаки банкротства

Если вы выступаете в роли поручителя, то лучше всего внимательно следить за компанией, поручителем которой вы являетесь. Существует немало признаков, которые почти прямо говорят о надвигающемся крахе предприятия, поэтому для поручителя может быть крайне важно вовремя заподозрить вероятное банкротство и снять с себя ответственность как поручителя фирмы.

Первый признак надвигающегося банкротства – это задержка зарплаты. Фирма, которая «идет ко дну», прежде всего старается рассчитываться с крупными кредиторами и часто ставит интересы рядовых сотрудников на второе место. Поэтому в целом все показатели могут быть почти в норме, однако задолженность по выплате заработной плате расти. Конечно, если предприятие задерживает зарплату на месяц, это еще не повод для паники поручителя, однако если задержки более длительные, это должно действительно насторожить поручителя.

Второй признак возможного угрожающего банкротства – это сокращения и тотальная экономия. Вас попросили быть поручителем, однако через некоторое время фирма не справляется с работой на рынке и испытывает большие трудности. Прямо заявлять о них обычно никто не спешит, поэтому, как правило, угрозу банкротства или частичной несостоятельности скрывают до последнего момента. Для поручителя же важно знать, что

если компания сокращает персонал, траты и начинает экономить буквально на всем, это может говорить о серьезных финансовых проблемах. Они в свою очередь способны привести к полному краху и неспособности выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами. Соответственно, такая ситуация ничего хорошего не сулит для поручителя. Ведь банкротство для поручителя – это угроза стать также участником судебных процессов и как минимум головная боль вам обеспечена.

Третий признак, который может говорить о надвигающемся банкротстве, это судебные разбирательства. Если фирма, за которую вы поручились, участвует в сложных судебных разбирательствах, то это повод задуматься о вашей роли как поручителя. Если существует риск, что компания проиграет суд и понесет огромные финансовые затраты, то это означает также и риск банкротства.

Ну и четвертый признак, который говорит о возможном банкротстве – это, конечно же, наличие долгов . Это самая частая причина, которая приводит к банкротству, однако поручителю обычно довольно сложно узнать о имеющейся задолженности и ее сумме. Фирме, за которую поручились, весьма невыгодно распространять информацию о своей финансовой несостоятельности и долгах, однако если вам станет известно о задолженности, то задумайтесь, опять же, о судьбе вашей роли как поручителя. Впрочем, банкротство может угрожать фирме лишь в том случае, если размер долгов превышает 100 000 рублей и конечная дата возвращения долга просрочена минимум на 3 месяца.

Читайте так же:  Правила установки пломб на счетчик воды

Взгляд на право. Поручительство

Какие бывают виды банкротства

Поручитель должен знать, что банкротство бывает разным. Оно может быть реальным, фиктивным и даже умышленным, когда поручителя стараются подставить. Давайте по порядку разберем, какие бывают виды банкротства:

Реальное банкротство. Это несостоятельность в классическом виде. Обычно она наступает из-за неэффективного управления бизнесом, при котором фирма терпит убытки и финансовый крах, однако бывает, что к банкротству приводят и новые условия на рынке, например кризис. Реальное банкротство – самое прозрачное, оно проходит по классической схеме, когда фирма катится вниз к полной несостоятельности.

Частичное банкротство. Предприятие может скатиться к банкротству и кажется, что уже ничего не спасет фирму. Однако правильно, грамотно принятые решения руководства приводят к улучшению обстановки и в итоге оказывается, что банкротство были либо частичным, либо временным. Компания может полностью по документам прийти к банкротству и даже в судебном порядке быть признана банкротом. Однако, если она рассчитается с долгами, то может продолжить свою работу на рынке. Временное или частичное банкротство – это повод для серьезного беспокойства для поручителя фирмы, ведь мало кто с уверенностью может сказать, переживет финансовую нестабильность фирма, или нет.

Умышленное банкротство. Фирма может специально создать ситуацию, при которой она будет объявлена полным банкротом. Если вы выступаете поручителем юридического лица, то ничего хорошего для вас это не означает, так как все долги компании могут быть переданы вам. Умышленное банкротство устраивается множеством способов и в самом худшем из них – компания продает все имущество и оказывается при банкротстве «голой и босой», с нее фактически, по закону, нечего взять. Со всеми долгами в таком случае, возможно, придется расплачиваться поручителю.

Фиктивное банкротство. Это менее опасный, но все же тревожный вид банкротства. При нем фирма может испытывать небольшие финансовые трудности , которые способна преодолеть, однако все равно объявляет себя банкротом. Обычно это делается для того, чтобы получить от кредиторов отсрочку по выплате кредита или выиграть время и лучшие условия для возвращения долгов. Иногда фиктивная несостоятельность позволяет избавиться от части долгов, которые предприятию попросту прощают.

Процесс банкротства

Впрочем, если банкротство оказалось самый что ни на есть реальным, то в этом случае поручителю придется приготовится к длительному процессу признания фирмы несостоятельной . Первый этап в данном случае – наблюдение, за работой предприятия будут следить, анализировать его реальное положение, чтобы убедиться, что фирма действительно пришла к банкротству. Второй этап при банкротстве – это финансовое оздоровление. В рамках него фирме может быть оказана поддержка для того, чтобы она улучшила свое финансовое положение и избежала банкротства. Иногда для этого хватает элементарно реструктурировать долги и утвердить гибкий график их погашения.

Третий этап при банкротстве – это внешнее управления. В рамках него вместо текущего руководства или параллельно с ним в компании начинают работать независимые эксперты, цель которых – не допустить полного краха компании. Ну и последний этап банкротства – это конкурсное производство. На этом этапе на имущество компании накладывается арест. Назначается конкурсный управляющий предприятия и имущество реализуется, что позволяет частично или полностью покрыть долги фирмы.

Ответственность поручителя

А теперь самое интересное, если предприятие все же пришло к банкротству, грозит ли что-то поручителю? Многие полагают, когда соглашаются стать поручителем юридического лица, что в случае долгов и банкротство исключительно глава компании берет на себя всю ответственность и обязательства, а если компания становится банкротом, то она ликвидируется и поручительство тоже аннулируется.

Впрочем, к сожалению, это совсем не так.

Согласно статье 367 Гражданского кодекса РФ и пункту 21 Постановления Пленума ВАС РФ прекращение основного обязательства юридического лица, являющегося должником, не прекращает поручительство в деле о банкротстве. Таким образом, до момента исключения должника из ЕГРЮЛ поручительство не прекращается. Займодавец имеет полное право добиваться взыскания задолженности с поручителя. Если вы собираетесь стать поручителем юридического лица или уже стали таковым, то обязательно должны понимать, что вся ответственность юридического лица в случае банкротства перейдет к вам и все долги придется отдавать вам, если у юридического лица не будет для этого соответствующих возможностей.

Как видите, поручительство – очень ответственный шаг и поручительство прекращается только в случае, если все обязательства юридического лица выполнены. Если же обязательства не выполнены, то даже в случае банкротства выполнять их придется и ответственность понесет поручитель. Конечно, если у вас нет средств и возможностей отдавать чужие, по сути, долги, то с вас ничего не возьмут. Однако если средства и имущество имеются, то вы можете их лишиться. Поручительство – очень серьезный и ответственный шаг, поэтому перед принятием решения следует хорошенько взвесить все возможные риски. Также следует помнить о том, что банкротство предприятия – процесс долгий. И заранее поручитель может вовремя снять с себя ответственность и отказаться от взятых ранее на себя обязательств.

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Посмотрите видео в нашей статье, чтобы более детально разобратся в вопросах касаемых поручительства
  • Прежде чем выступать поручителем, внимательно ознакомьтесь как с документацией предприятия, так и с законодательной базой
  • Если внимательно наблюдать за процессами на предприятии, можно вовремя заметить признаки банкротства и снять с себя ответвенность
Видео (кликните для воспроизведения).

Смотрите так же по теме Банкротство юридических лиц

Источники


  1. Мельниченко Р. Г. Адвокатская деятельность. Универсальные правила успеха; Центрполиграф — М., 2013. — 216 c.

  2. Мурадьян, Э. М. Ходатайства, заявления и жалобы (обращения в суд) / Э.М. Мурадьян. — М.: Юридический центр Пресс, 2015. — 446 c.

  3. Грудцына Л. Ю. Адвокатура, нотариат и другие институты гражданского общества в России; Деловой двор — М., 2012. — 352 c.
  4. Сырых, В. М. Теория государства и права / В.М. Сырых. — М.: Юстицинформ, 2011. — 704 c.
  5. Сидорова, Е.В. Используем сервисы Google. Электронный кабинет преподавателя: моногр. / Е.В. Сидорова. — М.: БХВ-Петербург, 2015. — 966 c.
Банкротство поручителя юридического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here